Поставщик технологий обеспечения соответствия LexisNexis заказал исследование, в котором говорится, что финансовые учреждения в Азиатско-Тихоокеанском регионе потратили в прошлом году 45 миллиардов долларов на соблюдение требований по финансовым преступлениям.
Большинство компаний заявили, что их ежегодные расходы на соблюдение требований выросли на 11–20 процентов в 2023 году, но около одной пятой фирм говорят, что их расходы выросли более чем на 20 процентов.
Двадцать процентов за один год!
В отчете не говорится, получают ли банки отдачу от своих денег, но предыдущие разговоры с руководителями по соблюдению законодательства позволяют предположить, что ответ отрицательный, поскольку выявлена и конфискована скудная часть отмытых денег. Так на что пойдут эти 45 миллиардов долларов?
Труд, работа
Самые большие траты в Азии — это люди. Исследование показало, что 41 процент финансовых затрат на соблюдение требований приходится на рабочую силу.
Эту цифру можно интерпретировать немного иначе, чем просто сказать, что затраты на рабочую силу являются движущей силой затрат. Остальные 59 процентов пошли на технологии, инфраструктуру и аутсорсинг (включая облачные вычисления и центры обработки данных). В разбивке технологии занимают второе место по величине (32 процента).
Эти деньги отражают всплеск финансовых преступлений и отмывания денег. Посткоронавирусный рост использования цифровых платежей и криптовалют, а также технологий искусственного интеллекта смещает структуру преступности в сторону кибербезопасности, а это означает, что банки становятся более крупными целями, а их цифровые рельсы являются переносчиками криминальных денег.
Отлично. Цифровая преступность растет, расходы банков растут. Но если банки вкладывают в соблюдение требований 10 или более процентов, наверняка они выигрывают битву за соблюдение требований? Разве революционный искусственный интеллект, озера данных, эффективность облачных вычислений и технология распределенного реестра не должны решить все эти проблемы? Разве банки не находятся на пути к продвинутой цифровой трансформации?
Наследие сопротивления
Разве финтех-революция не должна сделать банки лучше и эффективнее в борьбе с финансовыми преступлениями? Куда деваются все эти 45 миллиардов долларов?
В отчете это не рассматривается, но Раманатан Сивабалан, региональный управляющий директор LexisNexis в Сингапуре, говорит, что ответ таков: немного.
По его словам, несмотря на все разговоры о цифровой трансформации, банки не так уж хороши в этом. Сивабалан провел карьеру в качестве директора по соблюдению нормативных требований в таких учреждениях, как MUFG и Société Générale.
Не ссылаясь на своих бывших работодателей, он говорит, что банки в целом не могут соединить свои устаревшие системы и инфраструктуру. Они создали пулы данных, но до сих пор не умеют ими делиться внутри компании. Банковские системы — это органические звери: каждый новый рынок или продукт требует технологического решения, и этот способ ведения бизнеса не изменился. «Все банки обладают потрясающими технологиями, но они по-прежнему обходятся Excel», — сказал Сивабалан.
Есть и другие факторы. Он говорит, что банки, чтобы сэкономить средства, полагаются на внешних подрядчиков для установки систем или расследования проблем. Вращающаяся дверь обходится банкам в валюте институциональных знаний. А если банк передает на аутсорсинг слишком большую часть своего технологического строительства, он теряет способность понимать новые технологии.
Затем специалистам по соблюдению требований приходится попытаться соединить точки внутри организации. Их полномочия варьируются в зависимости от фирмы.
В Азии сложнее
Однако банки могут нанимать людей. Проблема заключается в том, что в Азии таланты, отвечающие требованиям соблюдения требований, редки и становятся все более дорогими.
«Трудно найти в стране людей, которые понимают мировые стандарты и говорят по-английски», — сказал Сивабалан. «Даже в Индии и Малайзии банки изо всех сил пытаются найти людей, которые соблюдают глобальные правила мандата и понимают режимы санкций».
Нехватка талантов в Азии является одной из проблем для банков. Другая проблема – это серьезные проблемы региона, связанные с сомнительными юрисдикциями.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, глобальный орган, координирующий деятельность регулирующих органов по борьбе с отмыванием денег, внесла в черный список три страны по всему миру, где учреждениям не разрешается вести какой-либо бизнес или обслуживать этих клиентов. Два находятся в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Мьянме и Северной Корее (вместе с Ираном). В его «сером списке» больше африканских стран, но в него также входят Филиппины и Вьетнам.
Это означает, что экспертам по финансовым преступлениям в этом регионе предстоит еще много работы. Это также увеличивает затраты на рабочую силу.
Сивабалан говорит, что, несмотря на достижения в области искусственного интеллекта, компании не могут просто передать всю работу компьютеру. «ИИ может выполнить большую часть тяжелой работы, но вам нужен опытный специалист по соблюдению требований, который возьмет на себя ответственность за решения».
Финтех-компании также играют важную роль в борьбе с финансовыми преступлениями. У них гораздо лучший набор технологий (ага), но они слишком малы, чтобы нанять достаточное количество специалистов-людей.
Хотя затраты на рабочую силу растут больше всего, инфляция в сфере технологий также является фактором, способствующим этому. Но Сивабалан отмечает, что многие банки инвестируют в технологии пользовательского опыта за счет недостаточного финансирования операций, рисков и соблюдения требований. Многие азиатские страны быстро переходят на безналичный расчет, что отражает большие инвестиции в цифровые платежи. Это также делает эти рельсы привлекательной мишенью для преступников. Но банки и финтех-компании не вложили соразмерные доллары в работу для обеспечения своей безопасности.
Однако бюджеты на соблюдение требований продолжают расти.
Проблески надежды
Поставщик технологий обеспечения соответствия – особенно тот, кто заказывает такого рода отчет, который обычно можно использовать для создания любого рода повествования – очевидно, скажет, что банки тратят больше, чем когда-либо, и им нужны лучшие решения, поэтому купите мое.
В то время как ДигФин относится к цифрам с недоверием, тема исследования заслуживает внимания. Банки тратят кучу денег на AML и KYC, и тем не менее, плохие парни, похоже, побеждают. Это не совсем новость. Но достижения в области искусственного интеллекта и других технологий должны стать если не серебряными пулями, то, по крайней мере, пулями, сделанными, из чего, меди? Нержавеющая сталь? Но похоже, что финансовая индустрия в силу своей природы покупает пули из кубического циркония.
Одна из технологий, которая делает ситуацию намного хуже, но могла бы сделать ее намного лучше, — это блокчейн. С одной стороны, преступники любят свою криптовалюту из-за программ-вымогателей. А количество мошенничеств и взломов в криптоиндустрии огромно. Теперь, когда традиционные институты окунаются в воды блокчейна (с помощью биткойн-ETF и так далее), плохие парни, должно быть, в жадном ожидании крутят свои злые усы.
С другой стороны, Сивабалан говорит, что блокчейн — отличная технология для обеспечения соответствия. Все дело в реестрах, которые каждый может видеть и с которыми согласен. Теоретически в Excel нет необходимости (хотя, похоже, именно его выбрала команда управления рисками FTX). Чего не хватает криптографии, так это масштабируемости и культуры лучших практик.
Соблюдение требований по финансовым преступлениям является сложным. В нем также участвуют регулирующие органы, налоговые органы и правоохранительные органы. Банки часто заставляют контролировать то, чего не могут делать правительства. Еще ДигФин задается вопросом, не является ли настоящая причина этих растущих затрат на соблюдение требований тем, что банки и финтех-компании на самом деле не хотят знать, что происходит, поэтому вместо этого они тратят деньги на недоделанные решения.
Но представьте, если бы банки начали использовать блокчейн для установления происхождения активов, а криптофирмы внедрили бы культуру соблюдения требований и борьбы с отмыванием денег. Кошки и собаки лежат вместе! Сумасшедший разговор. Но кто знает, возможно, мир станет лучше.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/
