무역 금융 – 안전한 미래를 위한 혁신 수용 - The Daily Hodl

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세계 무역은 무역 금융에 크게 의존합니다. - 기업 간의 국제 거래를 촉진하는 복잡한 시스템입니다.

무역 금융은 경제 성장을 촉진하는 동시에 금융 기관과 규제 기관이 해결해야 하는 고유한 위험도 제시합니다.

이 가이드에서는 이러한 위험을 자세히 살펴보고 이를 효과적으로 관리하기 위한 실용적인 전략을 제공합니다.

무역금융 위험 이해

여러 가지 요인이 무역 금융의 위험 환경에 영향을 미칩니다.

높은 거래량과 복잡성

문제

무역 거래에 관련된 숫자와 복잡한 세부 정보로 인해 의심스러운 활동을 식별하기가 어렵습니다.

수동 프로세스는 문제를 더욱 복잡하게 만들어 오류와 사기 문서가 눈에 띄지 않을 가능성을 높입니다.

실행 가능한 단계

이상 탐지 기능을 갖춘 자동화된 트랜잭션 모니터링 시스템을 구현합니다.

이러한 시스템은 방대한 양의 데이터를 분석하여 사기, 자금 세탁 또는 기타 의심스러운 활동을 나타낼 수 있는 비정상적인 패턴을 식별할 수 있습니다.

시간 제약과 경쟁

문제

무역 금융 시장의 빡빡한 마감 기한과 치열한 경쟁으로 인해 기관은 실사 프로세스를 서두르게 되어 실사 프로세스의 효율성이 저하될 수 있습니다.

이렇게 서두르면 위험 신호를 간과하고 위험한 거래를 승인하게 될 수 있습니다.

실행 가능한 단계

무역 금융 거래에 대한 명확한 기간을 설정합니다. 속도보다 철저한 실사를 우선시합니다.

잘 정의된 프로세스는 거래를 승인하기 전에 필요한 모든 확인이 완료되도록 보장하여 잠재적인 위험을 완화합니다.

표준화된 통제가 부족함

문제

여러 국가의 일관되지 않은 규정으로 인해 범죄자들이 돈세탁 및 기타 금융 범죄에 악용할 수 있는 허점이 발생합니다.

표준화가 부족하면 기관에서 의심스러운 활동을 효과적으로 추적하고 모니터링하기가 어렵습니다.

실행 가능한 단계

규제 기관 간의 국제 협력 및 정보 공유를 옹호합니다.

표준화된 규정과 글로벌 정보 공유 프레임워크는 무역 금융에서 금융 범죄를 식별하고 예방하기 위한 보다 강력한 시스템을 구축할 수 있습니다.

이중 용도 물품

문제

이중용도 물품과 관련된 무역 - 민간 및 군사 용도로 사용되는 품목 - 복잡성을 가중시키고 불법 활동의 위험을 증가시킵니다.

이러한 상품의 모호한 특성으로 인해 실제 최종 용도를 결정하는 것이 어렵습니다.

실행 가능한 단계

이중용도 상품 거래에 대해 강력한 실사를 시행합니다.

여기에는 강화된 위험 평가 수행, 철저한 라이센스 확인 및 수출 통제 규정 준수 보장이 포함됩니다.

강력한 실사 프레임워크 구축

이러한 위험을 효과적으로 탐색하려면 금융 기관에 강력한 실사 프레임워크가 필요합니다.

종합적인 위험 평가

기본을 넘어

다양한 요인으로 인해 발생할 수 있는 잠재적인 위협을 정기적으로 평가합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

고객 프로파일 - 고객 배경, 사업 활동, 과거 거래 및 평판을 분석합니다. 산업, 위치 또는 소유 구조를 기반으로 고위험 고객을 식별합니다.
거래 유형 - 다양한 무역 금융 상품(예: 신용장, 서류 추심)과 관련된 내재적 위험을 평가합니다. 복잡한 거래나 고액의 거래는 추가 조사가 필요합니다.
지리적 위치 – 연구 거래에 참여하는 국가의 정치적, 경제적 안정성. 부패가 심하거나 규제 환경이 약한 국가는 더 큰 위험을 안고 있습니다.

위험 기반 접근 방식 개발

평가에 따라 다양한 시나리오에 위험 등급을 할당합니다. 이를 통해 각 거래와 관련된 특정 위험 수준에 맞게 실사 절차를 맞춤화할 수 있습니다.

엄격한 검증 프로세스

KYC(고객 파악)

무역 거래에 관련된 모든 당사자의 신원과 적법성을 확인하기 위해 강력한 KYC 프로그램을 구현합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

고객 식별 - 관련 개인 및 기업의 신원을 확인하기 위해 공식 문서를 수집하고 확인합니다.
수혜자 소유권 식별 - 관련 회사의 UBO(최종 수익 소유자)를 식별합니다. 이는 잠재적인 페이퍼 컴퍼니나 숨겨진 의제를 찾는 데 도움이 됩니다.
CDD(고객 실사) - 고객의 비즈니스 활동, 재무 상황 및 평판에 대한 정보를 수집합니다.

EDD(강화된 실사)

고위험 거래 또는 고객의 경우 심층적인 실사 조사를 수행합니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

자금 출처 확인 - 자금세탁 위험을 방지하기 위해 거래에 사용된 자금의 출처를 조사합니다.
제XNUMX자 검증 - 고객이 제공한 정보를 독립적인 소스를 통해 확인하세요.

제재 심사

최신 정보 유지 - 국제기구(예: OFAC, UN 안전보장이사회)의 최신 제재 목록이 정기적으로 업데이트되는 자동화된 제재 심사 도구를 활용하세요.
모든 당사자를 선별합니다 - 고객, 수혜자 및 중개인을 포함하여 제재 목록을 기준으로 거래에 관련된 모든 당사자를 선별합니다.
위험 신호 경고 - 잠재적인 일치에 대한 경고를 생성하도록 선별 도구를 구성하여 거래를 진행하기 전에 추가 조사가 필요합니다.

강력한 감사 추적

상세한 기록을 유지하라 - 모든 무역 금융 거래에 대해 모든 관련 문서, 의사소통 기록 및 위험 평가를 포함하는 포괄적인 감사 추적을 유지하십시오.
변조 방지 시스템 - 안전한 변조 방지 전자 시스템에 감사 추적을 저장하여 데이터 무결성을 보장하고 향후 참조 또는 규제 조사를 위한 검색 가능성을 용이하게 합니다.
정기 검토 - 감사 추적을 정기적으로 검토하여 잠재적인 문제를 나타낼 수 있는 패턴이나 불일치를 식별합니다.

안전한 미래를 위한 혁신 수용

위험 환경은 끊임없이 진화하고 있으며 혁신적인 솔루션을 요구하고 있습니다.

디지털화

이러한 위험에 대처하는 한 가지 방법은 디지털화입니다. 이는 자동화 및 디지털 도구를 사용하여 프로세스를 간소화하는 것을 의미합니다.

이는 사람에 의해 발생하는 오류를 줄일 뿐만 아니라 거래 속도를 높이고 전반적으로 모든 것을 더욱 효율적으로 만듭니다.

무역 금융 디지털화의 예로는 종이 대신 전자 문서를 사용하고 서로 다른 당사자 간의 데이터 교환을 자동화하는 것이 있습니다.

블록 체인 기술

블록체인은 변조할 수 없는 특별한 디지털 기록 보관 시스템을 사용합니다. 이는 기존 방법보다 훨씬 더 안전하고 투명합니다.

블록체인은 프로세스를 간소화하고 사기 위험을 줄이며 관련된 모든 사람 사이의 신뢰를 높여 무역 금융을 완전히 변화시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

정보 공유

금융 기관, 규제 기관, 법 집행 기관 간의 정보 공유 문화를 조성하면 새로운 위협을 더 빠르게 식별하고 대응할 수 있습니다.

여기에는 정보 교환을 위한 안전한 플랫폼을 만들고 조사에 협력하는 것이 포함될 수 있습니다.

TBML(무역 기반 자금 세탁) 퇴치

TBML에는 특화된 전략이 필요합니다.

거래 모니터링 및 문서 검토

자동화된 거래 모니터링 시스템을 구현하고 세심한 문서 검토를 수행하여 TBML과 관련된 의심스러운 활동 및 위험 신호를 식별합니다.

이는 TBML 시도를 나타낼 수 있는 의심스러운 활동과 위험 신호를 식별하는 데 도움이 됩니다. 위험 신호의 예는 다음과 같습니다.

송장 가격과 상품의 공정 시장 가격 사이에 상당한 가격 차이가 있습니다.
불필요한 중개자 또는 비정상적인 상품 경로 등 무역 거래의 불필요한 복잡성.
약한 규제 또는 자금세탁 활동으로 알려진 고위험 관할권에 위치한 회사 또는 개인의 참여.

위험 신호 식별

잠재적인 TBML 시도를 탐지하기 위해 포괄적인 위험 신호 목록을 개발하고 유지합니다. 이러한 위험 신호를 인식하고 즉시 보고하도록 직원을 교육하십시오.

엄격한 수입/수출 허가

정부 기관과 협력하여 수입/수출 허가 절차를 개선합니다.

여기에는 더 엄격한 통제와 정보 공유가 포함되어 범죄자가 허점을 이용하고 불법적인 목적으로 거래를 활용하는 것을 더 어렵게 만들 수 있습니다.

문서 검증

무역 금융 거래에서 중복 또는 사기 문서의 사용을 탐지하고 방지하기 위해 엄격한 문서 검증 프로세스를 구현합니다.

여기에는 신뢰할 수 있는 제3자 인증 제공업체와의 협력이 포함될 수 있습니다.

결론

무역 금융은 글로벌 무역에서 중요한 역할을 하지만 내재된 위험도 수반합니다.

금융 기관은 다각적인 접근 방식을 채택하여 이러한 과제를 해결하고 안전하고 효율적인 무역 금융 환경을 조성할 수 있습니다.

성공의 열쇠는 지속적인 모니터링에 있습니다. 기관은 진화하는 위협에 앞서기 위해 위험 관리 프레임워크를 지속적으로 조정해야 합니다.

또한 정보 공유는 재정적 건전성 원칙을 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.

의심스러운 활동을 공개적으로 알리고 조사에 협력함으로써 기관은 관련된 모든 사람을 위해 보다 안전한 무역 금융 환경을 조성할 수 있습니다.

샤자이브 무하마드 페로즈(Shahzaib Muhammad Feroz) 금융정보부서의 저명한 멤버 AKS iQ, AML(자금 세탁 방지) 노력의 무결성을 강화하는 데 핵심 역할을 합니다. 법의학 회계 및 규제 준수에 대한 광범위한 전문 지식을 바탕으로 Shahzaib은 불법 금융 활동을 적발하고 관련 위험을 완화하는 데 중요한 역할을 합니다.

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