Постачальник комплаєнс-технологій LexisNexis замовив дослідження, згідно з яким фінансові установи в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні минулого року витратили 45 мільярдів доларів на дотримання вимог щодо фінансових злочинів.
Більшість компаній заявили, що їхні річні витрати на відповідність зросли на 11–20 відсотків у 2023 році, але приблизно одна п’ята фірм стверджує, що їхні витрати зросли більш ніж на 20 відсотків.
Двадцять відсотків за рік!
У звіті не говориться, чи отримують банки віддачу від своїх грошей, але попередні розмови з керівниками комплаєнсу свідчать про те, що відповідь – ні, оскільки мізерну частину відмитих грошей виявлено та затримано. То на що йдуть ці 45 мільярдів доларів?
Праця
Найбільше витрачають в Азії люди. Опитування показує, що 41 відсоток фінансових витрат припадає на оплату праці.
Цю цифру можна інтерпретувати трохи інакше, ніж просто сказати, що витрати на робочу силу є причиною витрат. Інші 59 відсотків пішли на технології, інфраструктуру та аутсорсинг (включаючи хмарні обчислення та центри обробки даних). У розбивці техніка займає друге місце (32 відсотки).
Ці гроші відображають сплеск фінансових злочинів і відмивання грошей. Зростання використання цифрових платежів і криптовалюти, а також технологій штучного інтелекту після пандемії COVID-19 зміщує моделі злочинності в кіберсферу, а це означає, що банки стають більшими мішенями, а їхні цифрові рейки є носіями злочинних грошей.
добре. Цифрова злочинність зросла, витрати банків зросли. Але якщо банки вливають 10 або більше відсотків у комплаєнс, напевно вони виграють битву за комплаєнс? Хіба потужний штучний інтелект, озера даних, ефективність хмари та технологія розподіленої книги не повинні вирішити всі ці проблеми? Хіба банки не на шляху передової цифрової трансформації?
Застаріле перетягування
Хіба фінтех-революція не повинна зробити банки кращими та ефективнішими у боротьбі з фінансовими злочинами? Де всі ці 45 мільярдів доларів?
У звіті це не стосується, але Раманатан Сівабалан, регіональний керуючий директор LexisNexis у Сінгапурі, каже, що відповідь така: не дуже.
Незважаючи на всі розмови про цифрову трансформацію, банки не дуже вміють у цьому, каже він. Сівабалан провів кар’єру головного спеціаліста з комплаєнсу в таких установах, як MUFG і Société Générale.
Не згадуючи своїх колишніх роботодавців, він каже, що банки загалом не можуть подолати свої застарілі системи та інфраструктуру. Вони створили пули даних, але все ще не вміють ділитися ними всередині. Банківські системи — це органічні звірі, кожен новий ринок або продукт потребують технологічного рішення, і цей спосіб ведення бізнесу не змінився. «Всі банки мають дивовижні технології, але вони все ще задовольняються Excel», — сказав Сівабалан.
Існують інші чинники. Він каже, що банки, щоб заощадити кошти, покладаються на зовнішніх підрядників для встановлення систем або дослідження проблем. Двері, що обертаються, обходяться банкам у валюті інституційних знань. І якщо банк передає занадто багато своєї технологічної розробки на аутсорсинг, він втрачає здатність розуміти нові технології.
Тоді працівникам комплаєнсу належить спробувати з’єднати крапки всередині організації. Їх повноваження різняться між фірмами.
Важче в Азії
Проте банки можуть наймати людей. Проблема полягає в тому, що в Азії талант комплаєнсу зустрічається рідко і стає все дорожчим.
«У країні важко знайти людей, які розуміють світові стандарти та розмовляють англійською», — сказав Сівабалан. «Навіть в Індії та Малайзії банкам важко знайти людей, які виконують глобальні правила мандату та розуміють режими санкцій».
Дефіцит кадрів в Азії є однією з проблем для банків. Інша проблема – складні виклики регіону з точки зору хитромудрих юрисдикцій.
The Financial Action Task Force, глобальний орган, який координує регуляторні органи з питань боротьби з відмиванням коштів, вносить до чорного списку три країни світу, де установи не повинні вести бізнес або обслуговувати таких клієнтів. Два знаходяться в APAC, М'янмі та Північній Кореї (разом з Іраном). Його сірий список більш населений африканськими країнами, але також включає Філіппіни та В'єтнам.
Це означає, що у експертів із фінансових злочинів у цьому регіоні є ще багато роботи. Це також підвищує витрати на робочу силу.
Сівабалан каже, що незважаючи на прогрес ШІ, фірми не можуть просто передати роботу комп’ютеру. «Штучний інтелект може виконати багато важких завдань, але вам потрібен досвідчений спеціаліст із відповідності, який би відповідав за рішення».
Фінтех-компанії також є важливими гравцями в боротьбі з фінансовими злочинами. Вони мають набагато кращі технічні стеки (так), але вони занадто малі, щоб найняти достатньо спеціалістів-людей.
Хоча витрати на робочу силу зростають найбільше, технологічна інфляція також є фактором, що сприяє цьому. Але Сівабалан зазначає, що багато банків інвестують у технологію користувацького досвіду ціною недостатнього фінансування операцій, ризику та відповідності. Багато азіатських країн швидко стають безготівковими, що відображає значні інвестиції в цифрові платежі. Це також робить ці рейки соковитою мішенню для злочинців. Але банки та фінтех-компанії не використовували відповідні долари для забезпечення їх безпеки.
Тим не менш, бюджети відповідності продовжують зростати.
Проблиски надії
Постачальник комплаєнс-техніки – особливо той, хто замовляє такий звіт, який зазвичай можна використовувати для створення будь-якої інформації – очевидно скаже, що банки витрачають більше, ніж будь-коли, і потребують кращих рішень, тому купуйте моє.
У той час як DigFin сприймає цифри з недовірою, зміст опитування вартий уваги. Банки витрачають купу грошей на AML і KYC, але, здається, погані хлопці перемагають. Це не зовсім новина. Але досягнення в області штучного інтелекту та інших технологій мають бути якщо не срібними кулями, то принаймні кулями, зробленими з чого, міді? Нержавіюча сталь? Але схоже, що фінансова галузь через свою природу купує кулі з кубічного цирконію.
Одна з технологій, яка значно погіршує ситуацію, але може значно покращити ситуацію, це блокчейн. З одного боку, злочинці люблять свою криптовалюту за програми-вимагачі. А кількість шахрайства та хакерів у криптоіндустрії є грандіозною. Тепер, коли традиційні інституції занурюють ноги в блокчейн-води (з біткойн-ETF і так далі), погані хлопці, мабуть, крутять свої злі вуса в жадібному очікуванні.
З іншого боку, Сівабалан каже, що блокчейн — чудова технологія для відповідності. Це все про бухгалтерські книги, які кожен може побачити та погодитися. Теоретично Excel не потрібен (хоча, здавалося, це був інструмент, який вибирали відділи управління ризиками FTX). Чого не вистачає криптовалютам, так це масштабованості та культури найкращих практик.
Комплаєнс щодо фінансових злочинів є складним. Це також залучає регулятори, податкові органи та правоохоронні органи. Банки часто змушені контролювати те, що уряди не можуть. ще DigFin цікавиться, чи справжня причина цих зростаючих витрат на відповідність полягає в тому, що банки та фінтех-компанії насправді не хочуть знати, що відбувається, тому замість цього вони викидають гроші на недороблені рішення.
Але уявіть собі, якби банки почали використовувати блокчейн для визначення походження активів, а криптокомпанії прищепили культуру відповідності та боротьби з відмиванням коштів. Коти і собаки лежать разом! Божевільні розмови. Але хто знає, можливо, світ стане кращим.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/
