ОЦЕНКА EAGLE EYE: «ПОСТАВЩИКИ ОСНОВНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ДЛЯ БАНКОВ ЭФИОПИИ»
Отчет об оценке курса DFI-MMP
Мулукен Алему
Базовая банковская система: что это такое?
Финансовый сектор претерпевает технологические изменения, которые предлагают большой потенциал для улучшения. Поэтому неудивительно, что Core Banking сейчас находится в центре цифровой трансформации финансовых учреждений. Чтобы понять это явление, необходим обзор Core Banking System!
Что такое Базовая банковская система?
Базовая банковская система: определение
Core Banking — это компьютерная система (программное обеспечение), используемая для обработки и управления банковскими и финансовыми операциями. Он включает в себя различные модули: управление аккаунтом, платежи, кредиты, бухгалтерский учет, адаптация (KYC/KYB) и борьба с отмыванием денег (AML-CFT).
На сегодняшний день существуют различные виды основных банковских услуг. Среди них — Базовая банковская система. Термин «система» относится к наследию. Другими словами, Core Banking System — это технологическое решение Core Banking, унаследованное от 1980–1990-х годов.
Базовая банковская система: архитектура
Традиционные АБС в основном построены на монолитной архитектуре, т. е. состоят из одного автономного и независимого технологического блока, основанного на единой кодовой базе. Поэтому эволюция этого типа программного обеспечения является особенно сложной, дорогостоящей и трудоемкой: она требует обновления всей технологии.
Более того, большинство компонентов монолитной архитектуры разрабатываются на языке COBOL. Созданный в 1959 году, этот компьютерный язык до сих пор широко используется в критически важных инфраструктурах, таких как банки и финансовые учреждения, хотя все меньше и меньше разработчиков осваивают его.
Базовая банковская система: инфраструктура
Большинство традиционных базовых банковских систем имеют локальную инфраструктуру, т. е. размещаются на мейнфрейме. Для этой инфраструктуры требуется решение, установленное на серверах учреждения, которое обеспечивает обслуживание, обновления, резервное копирование, безопасность и обновление системы. Таким образом, он требует значительных затрат на техническое обслуживание и его трудно модернизировать.
Базовая банковская система: устаревшая модель?
Базовая банковская система: ограничения наследия
Из-за своей архитектуры и инфраструктуры основная банковская система препятствует масштабируемости услуг финансовых учреждений. Монолитные технологии стабильны (по большей части), но негибки и медленно развиваются. Это затрудняет для финансовых учреждений соблюдение новых правил или разработку новых продуктов/услуг и повышение качества обслуживания клиентов. Продукты, разработанные на основе Core Banking Systems, являются зрелыми и универсальными, но их трудно настроить для соответствия новым сценариям использования.
Базовым банковским системам также не хватает производительности при хранении и эксплуатации данных. Кроме того, устаревшие системы имеют надежную бизнес-логику и хранят данные в разрозненных хранилищах. Эти характеристики затрудняют создание взаимосвязей между клиентами и продуктами и приводят к дублированию данных в системе.
Короче говоря, несмотря на то, что она позволяет финансовым учреждениям удовлетворительно обрабатывать свою предыдущую деятельность, основная банковская система в настоящее время оказывается непригодной, поскольку она не может претендовать на масштабируемость, которая требуется в текущем контексте. С устаревшей системой невозможно удовлетворить новые ожидания клиентов (гибкость, персонализация, инновации и т. д.) и требования регулирующих органов (среди прочего, мониторинг и производство информации в реальном времени). Также сложно идти в ногу с конкуренцией и догонять FinTech, внедряя новые практики, стандарты и бизнес-модели.
Многие финансовые учреждения осознают необходимость модернизации своих систем. Однако несколько факторов помешали им сделать решительный шаг. Стоимость, задержки, перебои в обслуживании, проблемы с технической миграцией… В этом контексте банки и финансовые учреждения часто предпочитают придерживаться своей устаревшей платформы для выполнения повседневных операций. Но сегодня технологические инновации перетасовывают колоду.
Core Banking Platform: новые возможности
С 1980-х-1990-х многое изменилось! В финансовой экосистеме появился новый тип основного банкинга: Core Banking Platform.
Базовые банковские платформы спроектированы как модульные, что означает, что функции управления транзакциями не зависят от банковских услуг, таких как создание учетной записи, управление кредитами, управление депозитами и снятием средств и другие действия по управлению. Эта модульная архитектура позволяет проводить локальные изменения, которые быстрее и проще тестировать и запускать. Он также улучшает настройки и масштабируемость, предоставляя дополнительные услуги финансовым учреждениям с использованием API.
Оркестрационный подход Core Banking Platform также обеспечивает рост новых современных цифровых возможностей и позволяет избежать ограничений Core Banking Systems. Этот новый подход ускоряет переход и снижает риски. Концентратор данных в режиме реального времени и уровень маршрутизации Core Banking Platform основаны на архитектуре, управляемой событиями (EDA). Это упрощает интеллектуальную маршрутизацию транзакций данных и хореографию управления API, сохраняя при этом данные из основных банковских систем и обеспечивая их целостность. Это обеспечивает развитие современного цифрового опыта и инновационных приложений во всех сферах: розничный банкинг, платежные карты, займы и кредиты…
Как выбрать свою основную банковскую платформу?
АБС: чем заменить?
Планируя технологические инвестиции, многие финансовые учреждения сосредотачиваются на разработке внешних интерфейсов, таких как их веб-сайт, мобильное приложение и многоканальность. Хотя это позволило им продлить срок службы их основной банковской системы, это не является долгосрочным решением.
Теперь необходимо пересмотреть модернизацию базовой банковской системы, включая интеграцию базовой банковской платформы. И это тем более очевидно, поскольку затраты на эксплуатацию и обслуживание базовых банковских систем становятся все более важными, иногда даже эквивалентными затратам на внедрение новой базовой банковской платформы. Следующим логическим шагом разработки является переход на базовую банковскую платформу, которая обеспечит скорость, гибкость и масштабируемость.
Однако любая миграция, связанная с крупномасштабным проектом, является дорогостоящей и требует много времени. Чтобы справиться с этой задачей, финансовым учреждениям необходимо применить стратегический и технический подход, очистив существующую Базовую банковскую систему и протестировав несколько Базовых банковских платформ на части своего портфеля продуктов. Этот процесс может быть сложным, а рентабельность инвестиций трудно измерить, но это, несомненно, лучший вариант.
Поставщик базовой банковской системы для эфиопских банков
Поставщик базовой банковской системы для эфиопских банков
Название финансовых учреждений
Базовая банковская система (название поставщика)
1
Международный банк Аваш
Сущность Fusion Banking (FBE)
2
Коммерческий Банк Эт.
Теменос Т-24
3
Банк Развития Эт.
Теменос Т-24
4
Дашен Банк
Гибкий куб Oracle
5
Вегаген Банк
Гибкий куб Oracle
6
Банк Абиссинии
Теменос Т-24 (Бесконечность)
7
Хибрет Банк
Flexcube и Oracle Banking Digital Experience (OBDX)
8
СИБ Интернэшнл Банк
Теменос Т-24
9
Кооперативный банк Оромии
Теменос Т-24
10
Лев Интернэшнл Банк
Банковское программное обеспечение Sopra
11
Земен Банк
Oracle Flexcube и цифровая банковская платформа CR2
12
Оромия Банк
Банковское программное обеспечение Sopra
13
Бунна Интернэшнл Банк
Финал Infosys
14
Берхан Интернэшнл Банк
Нептун Рубикон
15
Банк Абая
Оракул Флекскуб
16
Аддис Интернэшнл Банк
Омни Энтерпрайз
17
Дебуб Глобал Банк
Оракул Флекскуб
18
Энат Банк
Оракул Флекскуб
19
ЗамЗам Банк
Оракул Флекскуб
20
Го Беточ Банк
Теменос Т-24
21
Хиджира Банк
Платформа iMAL компании Path Solutions компании Path Solutions
22
Сиинки Банк
Оракул Флекскуб
23
Шабель Банк
24
Ахаду Банк
Решения Intel
25
Цедей Банк
Оракул Флекскуб
26
Амхара Банк
Теменос Т-24
27
Гадаа Банк
https://gadaabank.com.et/
28
Сидама Банк
Ремесло Кремний
29
Раммис Банк
Платформа iMAL компании Path Solutions компании Path Solutions
30
Омо Банк
Оракул Флекскуб
31
Цехай Банк
Оракул Флекскуб
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ЭВМ Финанс. Единый интерфейс для децентрализованных финансов. Доступ здесь.
- Квантум Медиа Групп. ИК/PR усиление. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24393/eagle-eye-assesment-on-core-banking-system-suppliers-for-ethiopian-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
