Как и в других отраслях, бурное развитие генеративного искусственного интеллекта (GenAI) заставило сектор финансовых услуг быстро адаптироваться, столкнувшись с волной нормативных и этических вопросов. Как банки, страховщики и другие финансовые компании будут балансировать риски и выгоды
GenAI и других преобразующих технологий в 2024 году?

Опрос моей команды экспертов по финансовым услугам по вопросам рисков, мошенничества и соблюдения требований показал, что отрасль все еще ощущает отголоски банкротств банков 2023 года. Но развитие технологий также вселяет большой оптимизм, так что давайте углубимся. Начну с
мой собственный прогноз.

«Темный век мошенничества», поддерживаемый GenAI, будет способствовать прогрессу в борьбе с мошенничеством.

САС' Лица мошенничества Исследование, основанное на опросе 13,500 16 потребителей в 89 странах, показало, что XNUMX% из них считают, что организации должны делать больше, чтобы защитить их от мошенничества. Более того, две трети заявили, что поменяют провайдера из-за опыта мошенничества или
для лучшей защиты.

Но даже несмотря на то, что потребители сигнализируют о повышении бдительности в отношении мошенничества, генеративный искусственный интеллект и технология дипфейков помогают мошенникам оттачивать свое многотриллионное мастерство. Фишинговые сообщения более отточены. Поддельные веб-сайты выглядят потрясающе законно. Мошенник может клонировать
голос за 5 долларов и несколько секунд аудио с помощью простых онлайн-инструментов. Мы вступаем в темную эпоху мошенничества, когда банки и кредитные союзы будут изо всех сил стараться наверстать упущенное во внедрении ИИ – чему, несомненно, способствуют изменения в регулировании, заставляющие финансовые
компании должны взять на себя большую ответственность за резкое увеличение числа случаев мошенничества с авторизованными push-платежами (APP) и других видов мошенничества.

Банкротства банков вызовут расплату за управление рисками.

Банковский сектор увидел
крах пяти банков в 2023 году - и согласно Дональд ван Девентер, управляющий директор по исследованиям рисков и количественным решениям в SAS, мы еще не выбрались из кризиса.

«2024 год принесет больше банка
сбои, заставляя банки признать самый важный вопрос в управлении рисками: 'Какова наша собственная вероятность дефолта?»», - полагает он. «И они будут использовать инструменты и технологии, чтобы ответить на этот экзистенциальный вопрос. Недавний опрос
специалистов по рискам показали, что 80% фирм ожидают значительных улучшений в своих функциях ALM (управление активами и пассивами). Однако менее трети заявили, что в их компаниях полностью автоматизирован обмен данными между ALM и другими функциями управления рисками или бизнесом.
Пришло время это изменить».

Перекалибровка модели риска проверит возможности компаний.

Конечно, банки сделают все возможное, чтобы избежать опасности. С этой целью компания SAS
Наим Сиддики, старший советник по исследованию рисков и количественным решениям, ожидает, что многие могут обнаружить, что их текущие технологии и процессы находятся на грани.

«Помните, как пандемия COVID-19 побудила лучшие банки быстро перестроить и развернуть свои модели принятия решений о рисках, в то время как другие потратили месяцы только на сбор данных?» — спрашивает Сиддики. «В 2024 году надвигающиеся риски рецессии и более высокие уровни дефолтов потребуют от банков
адаптироваться с помощью более актуальных моделей, кредитной политики и прогнозов, проверяя скорость и гибкость своих ИТ-инфраструктур, а также более широкие возможности».

Преднамеренное внедрение ИИ поможет страховщикам или сломает их.

Банки – не единственные компании, оказывающие финансовые услуги, которым грозит риск. Поскольку высокие риски в местах, подверженных наводнениям и лесным пожарам, таких как Флорида и Калифорния, вынуждают некоторые страховые компании
оставлять
определенные рынки, Франклин Манчестер, глобальный стратегический советник по страхованию в SAS, предвидит, что экзистенциальный кризис страховой отрасли приведет к упадку как минимум одной крупной компании по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев.

«В 2024 году одна из 100 крупнейших мировых страховщиков обанкротится из-за слишком быстрого внедрения генеративного искусственного интеллекта», — говорит Манчестер. «Прямо сейчас страховщики развертывают автономные системы с головокружительной скоростью, не приспосабливая их к своему бизнесу.
модели. Они надеются, что использование искусственного интеллекта для быстрого рассмотрения претензий компенсирует плохие результаты бизнеса в последние несколько лет. Но после увольнений в 2023 году оставшийся персонал будет слишком разбросан, чтобы обеспечить необходимый надзор за внедрением ИИ с соблюдением этических норм и на должном уровне.
шкала. Миф об искусственном интеллекте как о панацее приведет к десяткам тысяч ошибочных бизнес-решений, которые приведут к корпоративному краху, что может нанести непоправимый ущерб доверию потребителей и регулирующих органов».

Страховщики будут противостоять климатическим рискам с помощью искусственного интеллекта.

С другой стороны, ИИ также поможет поддержать страховую отрасль, поскольку она сталкивается со все большими рисками в условиях меняющегося климата, прогнозирует
Трой Хейнс, старший вице-президент по исследованию рисков и количественным решениям SAS:

«После десятилетий ожиданий изменение климата превратилось из спекулятивной угрозы в реальную угрозу. Глобальные страховые убытки от стихийных бедствий превысили 130 миллиардов долларов в 2022 году, и страховщики во всем мире ощущают это давление. Американские страховщики, например,
находятся под пристальным вниманием из-за повышения премий и выхода из сильно пострадавших штатов, таких как Калифорния и Флорида, в результате чего десятки миллионов потребителей оказываются в беде. Чтобы пережить этот кризис, страховщики будут все чаще применять ИИ, чтобы раскрыть потенциал своих огромных
хранилища данных для повышения ликвидности и конкурентоспособности. Помимо преимуществ, которые они получают от динамического ценообразования и оценки рисков, ИИ поможет им автоматизировать и улучшить обработку претензий, обнаружение мошенничества, обслуживание клиентов и многое другое».

Урок? Технология искусственного интеллекта может помочь страховщикам выжить и процветать, но ее необходимо применять ответственно, с достаточной строгостью и контролем, чтобы избежать предвзятости – и крайне важно всегда держать человека в курсе событий. 

ИИ поможет предотвратить рецессию – по крайней мере, на данный момент.

Что будут означать достижения ИИ для мировой экономики в более широком смысле? Руководитель портфеля рисков SAS

Стас Мельников прогнозирует считает, что это удержит нас от сползания в глобальную рецессию, по крайней мере временно.

«Достижения в области искусственного интеллекта и автоматизации будут способствовать повышению производительности», — говорит Мельников. «Отношение капитала к рабочей силе будет расти, что еще больше будет способствовать повышению производительности. Этого воздействия будет достаточно для большинства экономик, чтобы избежать рецессии.
несмотря на быстро растущие дефолты и структурную безработицу. Однако картина будет совершенно иной на уровне секторов, где некоторые сегменты будут испытывать условия, подобные рецессии».

ИИ изменит систему контроля за финансовыми преступлениями.

Ситуация с финансовыми преступлениями сегодня сложнее, чем когда-либо. В то же время достижения в области искусственного интеллекта и машинного обучения могут значительно улучшить программы борьбы с отмыванием денег финансовых компаний, поскольку
Джоан Макгоуэн, консультант по глобальной банковской отрасли в SAS, объясняет.

«ИИ изменит правила игры в программах по борьбе с отмыванием денег [AML], поскольку глобальные затраты на соблюдение требований достигают 274 миллиардов долларов, 60% из которых — это труд», — говорит Макгоуэн. «По данным ООН, ежегодно во всем мире отмывается около 2 триллионов долларов. Только
1% доходов, полученных преступным путем, конфискуется, а 95% оповещений являются ложноположительными. Это тревожные цифры! Дополнение существующих систем AML машинным обучением и сетевой аналитикой значительно улучшит мониторинг транзакций за счет сокращения количества ложноотрицательных результатов.
и уровень ложноположительных результатов, а также отправку более качественных предупреждений следователям по борьбе с отмыванием денег и группам обеспечения соответствия».

Цифровые валюты центральных банков принесут как преимущества, так и риски.

На сегодняшний день четыре страны создали цифровые валюты центрального банка (CBDC), и многие другие находятся на различных этапах исследования CBDC.
Ян Холмс, глобальный руководитель отдела корпоративных решений по борьбе с мошенничеством в SAS, предвидит, что ускорение внедрения CBDC в 2024 году принесет много преимуществ, но правительства также должны быть готовы бороться с потенциальными неблагоприятными последствиями.

«CBDC, такие как eNAIRA в Нигерии, в настоящее время изучаются правительствами более чем 100 стран. В 2024 году они станут обычным явлением, предлагая гражданам безопасные, поддерживаемые государством варианты цифровых платежей, которые потенциально могут способствовать увеличению финансовых возможностей.
инклюзивность», — говорит Холмс. «Но CBDC будут сопряжены с уникальными рисками мошенничества и финансовых преступлений, увеличивая риск финансовых потерь и компрометации данных, захвата учетных записей и эксфильтрации через учетные записи мулов».

Генеративный ИИ достигнет совершеннолетия.

Генеративный ИИ
был одним из самых горячих технологических трендов 2023 года и по-прежнему вызывает большой интерес. Например, недавно выпущенный
Отчет о сравнительном анализе технологий борьбы с мошенничеством за 2024 год Ассоциацией сертифицированных экспертов по борьбе с мошенничеством (ACFE) и SAS выяснилось, что 83% специалистов по борьбе с мошенничеством ожидают добавления GenAI в свои средства борьбы с мошенничеством к 2025 году.

Будет ли эта динамика продолжаться? Энтони Манкузо, руководитель отдела моделирования и принятия решений в SAS, прогнозирует: «Ажиотаж вокруг больших языковых моделей [LLM] как панацеи утихнет, вызванный проблемами конфиденциальности, возможностью судебных исков и просто
стоимость строительства и обслуживания этих архитектур. Фокус сместится на монетизацию LLM для определенных случаев использования. Несколько избранных поставщиков предоставят основополагающие «модели диалога», а большая группа поможет отдельным фирмам настроить их под свои нужды.
собственные цели».

Разговорный ИИ поднимет качество обслуживания клиентов на новую высоту.

Развитие технологии GenAI станет благом для цифрового клиентского опыта, предполагает
Оана Аврамеску, глобальный руководитель подразделения страхования рисков и количественных решений в SAS:

«Чат-боты не являются чем-то новым в сфере финансовых услуг, но что, если бы у вас был чат-бот, который лучше имитировал бы взаимодействие между людьми? В 2024 году развитие генеративных технологий искусственного интеллекта приблизит к этому страховщиков, банки и предприятия в других отраслях.
реальность. Такие достижения в области диалогового искусственного интеллекта сыграют важную роль в оптимизации общения с клиентами. Это поможет организациям расставить приоритеты в оказании помощи людям для более сложных задач и сценариев, тем самым повышая операционную эффективность и экономию средств».

«Безбанковство» на фоне цифровой банковской революции будет стимулировать инновации в области искусственного интеллекта.

За цифровую банковскую революцию приходится платить. Исследование SAS, проведенное в конце 2023 года, показало, что около миллиона граждан Соединенного Королевства рискуют не иметь филиалов крупных банков в своем районе. Как потребители адаптируются к этой новой реальности
в Великобритании и других странах перед лицом безудержный
закрытие филиалов, банки будут удвоить ставку на технологии, чтобы привлечь и удержать клиентов, проекты
Алекс Квятковски, директор глобальных финансовых услуг SAS.

«В 2024 году опытные банки будут стремиться создать более инклюзивный клиентский опыт [CX], изучая, кому революция цифрового банкинга принесла больше пользы, а кого она оставила позади», — говорит Квятковски. «Резкое сокращение количества филиалов на основных
на улицах и в торговых центрах многие владельцы счетов остались «без банков». Тем, кому не хватает уверенности в цифровых технологиях, приходится взаимодействовать со своими финансовыми поставщиками онлайн. С другой стороны, четверть клиентов в Великобритании заявили, что никогда не зайдут в отделение банка.
опять же, согласно опросу, проведенному в конце 2021 года. Дальновидные финансовые учреждения будут вплетать цифровое взаимодействие на базе искусственного интеллекта в обогащенную экосистему филиалов, чтобы улучшить связь и обеспечить бесперебойное взаимодействие с клиентами в качестве конкурентного преимущества».

«Объясняемость» ИИ будет способствовать справедливости и прозрачности при принятии решений по страхованию.

Банковское дело — не единственная сфера, где ИИ будет способствовать повышению лояльности клиентов.
Руководитель страховой практики SAS EMEA Алена Тищенко представляет, как ответственные инновации могут создать более справедливую и прозрачную страховую отрасль.

«Может ли ИИ спровоцировать этическую перекалибровку страхового сектора? В 2024 году узнаем. Актуарно оправданные решения о риске могут непреднамеренно усугубить неравенство в исторически маргинализированных группах. Однако внедрение страховщиками искусственного интеллекта и машинного обучения
от них потребуется понимание того, как их модели и алгоритмы принимают решения (например, при ценообразовании или претензиях). Эта объяснимость ИИ может установить новые стандарты прозрачности и справедливости во всей отрасли».

Какой ваш любимый прогноз? Оставьте комментарий ниже или соединяться
со мной в LinkedIn поделиться своими мыслями.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs