Когда банковские счета Найджела Фараджа в Coutts были закрыты, это привлекло внимание к проблеме, которая годами затрагивала других – дебанкингу. Эдвардс Маргевич, партнер CONCRYT, рассказывает о том, почему дебанкинг растет, а также о последствиях
практика и как от нее защититься.

Недавние
Цифры Великобритании показывают, что 2.7% счетов малых предприятий были закрыты их банками в прошлом году, что соответствует более чем 140,000 XNUMX бизнес-счетов. Члены Комитета казначейства собрали эту информацию в рамках расследования того, сколько малых и средних предприятий
предприятия сталкиваются с отрезанием от банковских услуг. 

Было бы неплохо предоставить подробный список причин, по которым предприятия лишаются банковских счетов. Банки, включая Lloyds и NatWest, назвали опасения по поводу финансовых преступлений и мошенничества причиной большинства закрытий, а HSBC UK заявил, что около двух третей из более чем 26,000 XNUMX банков
счета, которые он закрыл в течение года до конца октября, были вызваны опасениями по поводу «финансовой жизнеспособности» клиентов или потому, что счета были неактивны. К сожалению, причины, указанные в расследовании, были разнообразными и иногда расплывчатыми. «Аппетит к риску» «финансовый
опасения преступности» и «отсутствие обмена информацией» были среди объяснений закрытия деловых счетов, часто без предварительного уведомления.

Эти данные не только подчеркнули риск лишения банковских счетов, но и подняли вопросы об этичности этой практики, которая, по всей видимости, становится все более распространенной.

Этика дебанкинга

Расследование вызвало вопросы о том, не ошибочно ли некоторые клиенты классифицируются и задаются вопросом, почему их счета неожиданно закрываются, а некоторые даже сделали тревожный вывод о том, что банки больше руководствуются прибылью и репутацией.
чем бороться с финансовыми преступлениями, когда они решают лишить клиента банковских счетов.

В защиту этих институтов можно отметить, что все более жесткое регулирование за годы, прошедшие после финансового кризиса, побудило банки активизировать свои операции по профилированию рисков, чтобы защитить себя от штрафов, когда, например, было обнаружено, что они способствовали
отмывание денег клиентами. 

Но поскольку такое профилирование в значительной степени опирается на сторонние базы данных комплексной проверки, которые в некоторых случаях содержат неточную и дискредитирующую информацию, оно далеко от точной науки. Следовательно, физические и юридические лица, лишенные банковских услуг, могут
чувствовать себя несправедливо жертвой. 

Легко понять, почему, когда бывают случаи, когда отдельные лица и организации, занимающиеся политически чувствительными вопросами, такими как критика нарушений прав человека в определенных штатах, лишаются банковских счетов в результате своей кампании. 

И хотя все банки отрицают закрытие счетов по политическим или личным убеждениям клиента, существуют

отчеты что эта практика также оказала непропорционально сильное воздействие на маргинализированные сообщества, включая мусульманскую общину.

В то время как банки имеют широкие полномочия прекращать отношения с клиентами по своему усмотрению, рост дебанковской деятельности создает опасный прецедент для доступа к банковским услугам. Это не просто вопрос прекращения финансовых отношений; оно имеет потенциал воздействия
вопросы, связанные с дискриминацией, защитой данных и законодательством о диффамации.

Бизнесу, пострадавшему от дебанкинга, может быть невероятно сложно доказать, что он стал жертвой дискриминации, поскольку банки редко раскрывают детали своего процесса принятия решений, но последствия слишком очевидны.

Последствия дебанкинга

Помимо трудностей с обработкой транзакций, невозможности получить средства и трудностей с выполнением финансовых обязательств, таких как оплата труда сотрудников и оплата счетов, предприятия, лишенные банковских счетов, сталкиваются с последствиями, выходящими за рамки непосредственных финансовых неудобств.

Существует риск долгосрочного репутационного ущерба и вероятность невозможности открыть бизнес-счета в другом месте. Это связано с тем, что в преимущественно онлайн-банковской среде финансовые учреждения могут получить доступ ко всему, начиная с данных о транзакциях.
к поведенческим инсайтам. Эти данные, включая причины дебанкинга, потенциально могут быть переданы другим финансовым учреждениям, что приведет к тому, что финансовое остракизм станет системным и повлияет на возможность открывать счета или получать кредиты в других местах.

Как бизнесу защититься от дебанкинга

Для тех, кто боится, что им грозит дебанкинг, можно предпринять защитные меры. 

Обеспечение наличия у вас соответствующих политик и процедур; Важным первым шагом является то, что вы зарегистрируетесь в соответствующем органе для любого применимого надзора за ПОД, если того требует закон.

Внедрение передовой практики, такой как хранение подробной информации об источниках средств, также важно. Сюда входит, где это возможно, официальная документация, которая может быть предоставлена ​​любому финансовому учреждению по запросу.

Хорошей идеей будет диверсифицировать счета и услуги среди нескольких банковских партнеров и поддерживать позитивные, долгосрочные отношения, если это возможно. Регистрация компании, которая займет место физического лица в качестве владельца счета, или материнской компании, которая займет место владельца счета.
место существующей компании также может помочь. 

Предприятия также могут рассмотреть возможность использования альтернативных услуг на основе криптовалюты, хотя они часто лучше всего работают вместе с традиционными банковскими услугами, а не полностью заменяют их.

Важно, чтобы предприятия осознавали риск дебанкинга, но существует более широкая проблема, которую необходимо решить. Несмотря на то, что учреждения имеют возможность гибко реализовывать свою собственную политику дебанкинга, всегда будет существовать риск различий в интерпретации.
Отсутствие стандартизированных критериев может привести к несогласованности в принятии решений о дебанковстве и недобросовестной практике. 

В то время как предприятия должны действовать, чтобы защитить себя, более широкое банковское сообщество должно учитывать влияние дебанкинга на целостность финансовой системы.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/26031/how-debanking-threatens-both-businesses-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs