В течение следующих нескольких недель я предоставлю подробное руководство по следующей эволюции банковских технологий.
Безосновное банковское дело. 

В период беспрецедентной цифровой и технологической трансформации, быстро меняющихся требований потребителей, бизнеса и рынка, а также проблем регулирования банки сталкиваются с дилеммой. В основе любого банка лежит несколько основных банковских решений, которые определяют способность банка запускать новые продукты и обслуживать клиентов по все более широкому спектру каналов.

Эти базовые банковские системы были разработаны десятилетия назад на технологических платформах, которые были доступны в то время (между 1950-ми и 1980-ми годами). Сегодня смартфон имеет больше памяти и вычислительной мощности за небольшую часть стоимости оригинальных мэйнфреймов, на покупку которых банки потратили миллионы долларов. 

Сегодня компьютеры дешевле, быстрее и мощнее, и на них можно использовать программное обеспечение, которое позволяет банкам лучше масштабироваться, быть более гибкими для новых продуктов или распространения (каналов) и внедрять инновации. 

Это просто невозможно на их устаревших технологиях.

Со временем, по мере роста линейки банковских продуктов, они вводили новые каналы, а регулирующие органы предъявляли новые требования. Во многом это стало возможным благодаря использованию новейших технологий. Однако банки не могли мигрировать или заменить свои основные банковские системы, поскольку они играли центральную роль во всем, что делал банк, поэтому были разработаны новые системы. Эти новые системы зависели от данных, хранящихся в ядрах, поэтому они либо копировали данные, либо напрямую интегрировались с ними. Это еще больше усложнило возможность изменения или замены основных банковских систем, поскольку для этого может потребоваться реинтеграция десятков, а иногда и сотен других систем одновременно.

Эти устаревшие ядра не могли поддерживать банковские операции в режиме реального времени, и, следовательно, их пришлось бы останавливать на ночь, чтобы сбалансировать бухгалтерские книги, а это означает, что клиенты не могли бы обслуживаться в эти часы. Банки усердно работали над тем, чтобы окно, в котором ядро ​​не могло обслуживать клиентов, оставалось менее 8 часов! 

Благодаря Интернету и смартфонам клиенты не только ожидают, что банковские услуги будут доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в неделю, но они ожидают, что банки будут регулярно внедрять инновации и предоставлять новые продукты и функции, поскольку они видят, что их другие приложения обновляются.

С момента запуска Open Banking в 2017 году банки впервые столкнулись с новой динамикой в ​​борьбе за клиентов. Финтех-компании, имеющие доступ к банковским данным, использовали новые технологии, чтобы переосмыслить качество обслуживания клиентов. В последние годы некоторые банки осознали, что могут масштабировать клиентов, распространяя свои продукты через третьих лиц для предоставления встроенного финансирования. 

Темпы технологических изменений растут, и банки теперь стремятся использовать возможности ИИ. Там, где бизнес-логика когда-то была записана в программное обеспечение, поставщики банковского программного обеспечения и банки заменяют это программное обеспечение встроенным искусственным интеллектом. Теперь, используя данные банка, ИИ можно использовать для динамического принятия решений или выполнения расчетов вместо использования закодированной логики, например, для более эффективных проверок KYC/AML, более точной оценки кредитного риска и персонализации продуктов и предложений.

Таким образом, мы наблюдаем развитие банковского бизнеса и технологий, а новые банки (NEO Banks) используют эти новые технологии, показывая, что они могут быть более гибкими, более дешевыми в эксплуатации и быстрее внедрять инновации.

Происходит великая конвергенция, когда банковские каналы, технологические достижения и взаимодействие с клиентами сталкиваются, создавая следующий Большой взрыв – банковское дело без ядра. От внешнего до внутреннего интерфейса и затрагивая каждый промежуточный процесс, бескорпусное банковское обслуживание представляет собой сдвиг парадигмы. Это не только позволяет банкам и другим бизнес-структурам вырваться из оков монолитных устаревших систем, но и инфраструктура бескорпусного банкинга на базе API обещает еще больше инноваций, меняющих правила игры, а также более высокий уровень разработки продуктов, доставки и персонализации клиентов.

Самым интересным в этой последней итерации является то, что банки могут принять ее легче, чем предыдущие поколения базовой банковской системы. 

До недавнего времени единственным вариантом, доступным банкам, было жить с тем, что у них было, и пытаться обойти ограничения, или пойти на значительный риск и затраты на замену устаревших базовых банковских систем. 

Теперь есть третий вариант — Coreless Banking, который позволяет банкам внедрять инновации, быть более гибкими и работать с гораздо меньшими эксплуатационными расходами, чем раньше, не влияя при этом на свою основную деятельность. Это банковский эквивалент замены двигателей во время полета на самолете. Приняв принципы MACH (микросервисы, API-интерфейс, облачное SaaS, безголовое управление) и структуру BIAN (сеть архитектуры банковской индустрии), они могут выбирать из лучших инструментов на современном рынке и предоставлять структуру, которая упрощает добавление , замените или удалите технологии в будущем. Благодаря искусственному интеллекту, обеспечивающему динамичное принятие решений или бизнес-потоки, основная банковская деятельность теперь может быть гибкой, гибкой и ориентированной на будущее, что увеличивает ее способность к инновациям и снижению затрат. Это технологическая нирвана. Банковская земля обетованная стала на шаг ближе.

Итак, что же такое бескорпусный банкинг и какую выгоду от него могут получить банки? В течение следующих нескольких недель в моем блоге будут описаны возможности и проблемы освобождения от существующей десятилетиями инфраструктуры, а также то, как банки могут пройти безопасным курсом через лабиринт сложных требований, чтобы предоставлять бесперебойные цифровые услуги, которых жаждут их розничные и бизнес-клиенты. . Я также расскажу вам о трех путешествиях, через которые прошли банки: 

1) Их технологическое путешествие 

2) Их путь и то, как они обслуживают своих клиентов. 

3) Как эволюция банковского дела привела к усложнению банковской структуры.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25459/unveiling-coreless-banking—the-future-of-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs