예금 증가는 계속해서 은행가의 최우선 비즈니스 우선순위입니다.

BAI 뱅킹 전망: 2024년 동향, 수익성, 안정성, 고객 관계, 규정 준수 등 은행 운영의 다양한 측면의 초석 역할을 하기 때문입니다.

예금 회수 채널을 확장하기 위해 은행은 일반적으로 기존 채널을 통해 신규 고객을 유치하고, 인수 또는 지점 네트워크를 통해 물리적 입지를 확장하고, 새로운 유통망과의 파트너십을 모색하는 등 다양한 전략을 사용합니다.
파트너.

업계에서는 확대되는 유통 파트너를 BaaS 또는 임베디드 뱅킹 모델 내의 브랜드나 핀테크를 포함하여 라스트 마일 파트너라고 부르는 경우가 많습니다. 초기 BaaS 환경에는 다양한 플레이어가 유입되었지만 후속 개발은
운전석에 은행을 두었습니다. 이제 그들은 은행의 기존 규정 준수 및 규제 통제를 바탕으로 책임감 있는 프로그램을 시작하고 확장할 수 있습니다. 

새로운 플랫폼이 환경을 변화시키고 있습니다

혁신적인 뱅킹 플랫폼은 업계를 재편하고 핵심 뱅킹 시스템을 넘어 임베디드 뱅킹 및 BaaS 프로그램의 출시를 촉진하고 있습니다. 이러한 새로운 직접 BaaS 플랫폼은 핵심 제공업체와 BaaS 모두가 직면한 오랜 제약을 해결합니다.
엔티티.

코어 뱅킹 플랫폼의 경우 이러한 과제는 퍼블릭 클라우드 인프라로 마이그레이션하여 계정당 비용을 절감할 수 없다는 점, 핀테크 멀티 테넌트 환경에 대한 지원 부족, 종종 필요한 기술적 한계 등이었습니다.
핀테크 프로그램을 위한 별도의 지점을 생성하여 데이터, 제품 및 규칙 혼합 문제로 이어집니다. 반면, BaaS 제공업체는 역사적으로 은행급 기능이 부족한 핀테크 용도로만 맞춤화된 플랫폼을 제공해 왔습니다.
규제 및 규정 준수 표준을 충족합니다.

알렉스 존슨, 출신 핀테크 테이크, 시장에서의 이러한 기술 격차를 강조했습니다. “핵심 제공업체는 은행이 고객이자 최종 사용자 역할을 하는 은행 전용 플랫폼을 구축했습니다. BaaS 제공업체
핀테크가 고객이자 최종 사용자 역할을 하는 핀테크 전용 플랫폼을 구축했습니다. 시장에 필요한 것은 은행(고객)을 위해 구축되었지만 핀테크를 최종 사용자로 삼는 플랫폼입니다.”

오늘날 최신 플랫폼은 은행 고객을 위해 특별히 설계되어 핀테크 사용자에게 다중 테넌트 방식으로 역량을 부여합니다. 이러한 솔루션은 은행 수준의 탄력성을 제공하여 은행에 다음을 포함한 핀테크 고객 활동에 대한 포괄적인 가시성을 제공합니다.
KYC 결과, 계정 상태 및 소유권, 거래, AML 모니터링 등. 이러한 가시성은 일련의 핵심 운영 계정에 대한 거래를 정산하는 가상 계정 시스템을 통해 촉진됩니다. 주요 이점은 핵심 종속성을 제거하는 데 있습니다.
레거시 핵심 제공업체와 관련된 비용이 많이 드는 수수료와 일정을 줄입니다.

수많은 이점이 있습니다

직접 BaaS 모델을 채택하면 몇 가지 분명한 이점이 있습니다. 예를 들어, BaaS 제공업체를 중개자로 제외함으로써 은행은 경제적 이점을 얻고 프로그램 및 규정 준수 직원의 보다 효율적인 확장을 촉진합니다. 중요하다
BaaS 제공업체는 일반적으로 핀테크 기업과 은행 모두로부터 대금을 받는다는 점을 인식합니다. 직접 BaaS 모델을 통해 은행은 이제 핀테크 수수료를 유지하여 수익 흐름을 강화합니다.

또한 은행은 기존 사기, AML 또는 카드 제공업체를 개방형 플랫폼에 원활하게 통합하여 BaaS 제공업체와 관련된 중복 비용을 피할 수 있습니다. 이러한 유연성을 통해 은행은 규칙을 포함한 현재 생태계를 유지할 수 있습니다.
디지털 채널에 맞춰 한도 및 사기 통제를 강화합니다. 

또한 핀테크 고객을 위한 제3자 위험 관리(TPRM) 프로토콜을 구현함으로써 은행은 최신 플랫폼을 활용하여 맞춤형 구성을 기반으로 실시간 고객 조사, 거래 모니터링 및 결제 자동화를 수행할 수 있습니다.
이러한 간소화된 프로세스는 운영 효율성을 향상시키고 FDIC, FFIEC, OCC, CFPB 등 규제 기관과의 커뮤니케이션을 강화하여 규정 준수를 보장합니다.

마무리

전략을 세울 때 상호 연결된 여러 요소를 고려하는 것이 중요합니다. 첫째, 직접 BaaS 모델이 은행의 목표와 일치하는지 신중하게 고려하여 예상되는 이점과 일치하는지 확인하십시오. 둘째, 철저한 금융
그러한 모델의 구현과 관련된 비용에 대비하여 수익 잠재력을 평가하기 위한 평가가 수행되어야 합니다. 

또한 유통 파트너 선택에 대한 엄격한 기준을 설정하는 FFIEC 제3자 위험 관리 지침을 준수할 수도 있습니다. 또한 기존 규정 준수 제어 및 정책을 검토하여
재사용할 요소와 갱신이 필요한 요소를 구별하는 BaaS 생태계. 마지막으로, 경험을 활용하여 BaaS 환경의 초기 단계와 후속 발전을 탐색한 경험이 있는 다른 은행으로부터 통찰력을 구하세요.
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