마이그레이션이 증가하고 세계화가 빠른 속도로 진행됨에 따라 전 세계 금융 기관에서는 고객 온보딩 시 기존보다 더 다양한 신원 확인(ID) 문서를 검토하고 확인해야 합니다. 이는 2020년 세계 인구의 거의 1970%가 이민자였다는 것을 강조하는 유엔(UN)의 연구에 의해 뒷받침됩니다. 이는 XNUMX년보다 XNUMX배 더 많은 수치입니다.
"디지털 유목민"은 원격 근무 정책을 활용하고 고속 인터넷 접속을 개선하여 세계를 여행하는 동안 수고롭게 지내는 가장 빠르게 성장하는 이민자 부문 중 하나입니다. 그 수는 지난 220년 동안 35% 증가하여 XNUMX만 명에 이르렀습니다. 이로 인해 전 세계 금융 기관에서는 원격 온보딩 및 수동 ID 확인 프로세스의 일환으로 점점 더 많은 익숙하지 않은 ID 문서 형식을 검토하고 있습니다.
동시에 일반적으로 온라인에서 발생하는 결제 및 거래로 인해 사기가 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. UK Finance에 따르면, 1.4년 상반기 영국에서는 2023만 건의 사기 사건이 발생했습니다.
eIDV 플랫폼 소싱
eIDV(전자 신원 확인) 플랫폼을 수용하는 것은 이러한 수준의 마이그레이션 증가와 사기를 겪고 있는 세계에서 ID 확인을 수행하는 가장 좋은 방법입니다. 이는 클라우드, API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스), SaaS(서비스형 소프트웨어) 등 모든 제공 메커니즘을 통해 액세스할 수 있으며 사용자의 요구에 따라 확장하거나 축소할 수 있습니다.
이러한 도구는 "항상 켜져" 있기 때문에 원격 온보딩 중에 잠재 고객이 제공한 이름, 주소, 이메일 주소 및 전화번호를 실시간으로 대조 확인할 수 있어 사기를 방지하는 동시에 좋은 고객 경험을 제공할 수 있습니다. 최상의 결과를 얻으려면 정부, 공공 기관, 신용 기관 등 전 세계적으로 평판이 좋은 소스로부터 수십억 개의 소비자 및 비즈니스 기록에 액세스할 수 있는 eIDV 플랫폼을 소싱하는 것이 좋습니다. 이를 통해 전 세계 어디에서나 효과적인 ID 확인 서비스의 일환으로 효율적인 고객 온보딩을 제공할 수 있습니다.
이러한 도구를 사용하면 수동 확인에 비해 ID 확인을 수행하고 사기를 방지하는 데 훨씬 더 빠르고 정확하며 비용 효율적입니다. 이 기술에는 추가 인력이나 교육 비용이 필요하지 않으며 인적 오류가 발생할 위험도 없습니다.
첫 번째 단계: 데이터 정리
eIDV 플랫폼을 소싱하기 전에 깨끗하고 최신 고객 데이터가 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 예를 들어 이름을 올바른 주소와 일치시키는 첫 번째 단계를 수행하면 데이터의 정확성과 고객이 누구인지에 대한 확신을 얻을 수 있습니다. 주소 조회, 자동 완성 서비스 등 지속적인 데이터 위생을 제공하고 온보딩 단계에서 정확한 주소 데이터를 실시간으로 수집하는 프로세스를 마련하는 것이 중요합니다. 주소 확인을 제공함으로써 이러한 도구는 ID 확인을 지원합니다. 또한 고객 연락처 데이터의 부정확성을 찾아내는 데이터 품질 및 정리 서비스는 eIDV를 사용하여 동일한 역할을 수행하는 것보다 비용 효율적입니다.
전체 서비스 ID 확인
ID 확인 플랫폼은 불리한 미디어 심사와 함께 비즈니스 파악(KYB), 제재, 정치적으로 노출된 사람(PEP), 친척 및 가까운 동료(RCA)에 대한 글로벌 데이터를 제공해야 합니다. 이러한 도구는 규모의 경제와 함께 전체 서비스 ID 확인 접근 방식을 제공합니다.
KYB 확인이 중요합니다
KYB 심사는 신규 및 기존 비즈니스 고객과 공급업체가 제기하는 위험을 완전히 이해하는 데 중요하므로 사기 발생을 방지하는 데 도움이 됩니다. 사기는 실제가 아닌 유령회사나 조직 구조에 의해 저지르는 경우가 많기 때문에 이는 중요합니다. 또한 KYB 수표는 자금세탁, 테러자금조달 등 상당한 명예 훼손을 초래할 수 있는 금융범죄를 방지합니다.
통합 제재 데이터
최신 제재 목록에 접근하는 것은 최신 제재 데이터 및 규정을 최신 상태로 유지하는 데 중요합니다. 제재 심사에 대한 법적 요구 사항에도 불구하고 금융 서비스에 종사하는 사람들 중 얼마나 많은 사람들이 그러한 목록이나 적어도 최신 목록에 접근할 수 없는지 놀랍습니다.
이 목록은 전 세계적으로 신뢰할 수 있는 다양한 소스로부터 제재 데이터를 수집하고 종합하는 자동화된 eIDV 플랫폼의 일부로 액세스되어야 합니다. 또한 제재 데이터에 대한 업데이트를 지속적으로 검색하여 매일 실시간으로 제공해야 합니다. 이러한 자동화된 접근 방식은 제재 심사를 구현하는 훨씬 더 효율적이고 정확한 방법입니다.
PEP와 RCA를 생각해 보세요
잠재적인 사기로부터 조직을 보호하고 평판을 손상시킬 수 있는 고객을 방지하기 위해 제재 심사에 대한 보다 광범위한 모범 사례 접근 방식을 위해서는 전 세계에서 PEP 및 RCA 데이터를 얻는 것이 중요합니다. 두 그룹 모두 역할의 성격이나 권위 있는 위치에 있는 사람들과의 관계로 인해 범죄에 연루되거나 범죄에 연루될 가능성이 더 높습니다. 이러한 사람들이 누구인지 아는 것이 중요합니다. 왜냐하면 그들이 자신의 지위를 남용하여 조직을 속이는 경우 금전적 비용이 발생할 뿐만 아니라 상황이 심각한 평판 손상을 초래할 수 있기 때문입니다. 영국에서는 금융 기관이 국내외 PEP에 대해 강화된 점검을 수행할 법적 의무가 있습니다.
자동화된 유해 미디어 스크리닝
불리한 미디어 조사를 수행하는 것은 CDD(고객 실사) 및 AML(자금 세탁 방지) 프로세스 모범 사례의 중요한 부분입니다. 이를 지원하는 자동화된 기술을 통해 금융 서비스 종사자는 체포, 법원 소송 또는 서비스 사용자에 대한 유죄 판결에 대한 전 세계 최신 뉴스 및 알림을 실시간으로 확인할 수 있습니다. 여기에는 PEP 및 RCA가 포함될 수 있으며, 조직에 부정적인 규제, 재정적 또는 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 다른 사람들도 포함될 수 있습니다.
개인이나 기업에 대한 부정적인 뉴스가 국제 감시 목록에 표시되지 않더라도 검색하는 것은 서비스를 사용하는 사람들의 가장 정확한 위험 프로필을 얻는 데 필수적입니다. 이를 통해 고객 파악(KYC), 가능한 공급업체 및 파트너에 대한 KYB, AML에 대한 모범 사례 실사도 지원됩니다.
결론
더욱 글로벌화되는 세계에서 이민자 수가 급격히 증가함에 따라 사기를 방지하고 좋은 고객 경험을 제공하기 위해서는 전 세계적으로 서비스를 제공하는 eIDV 플랫폼을 통해 원활한 실시간 ID 확인을 수행하는 것이 중요합니다. 전 세계적으로 적용 범위가 부족한 다양한 소스의 단편화된 데이터 세트를 사용하여 비용이 많이 드는 수동 검사를 수행하는 또 다른 대안은 더 이상 사기의 재앙을 막는 목적에 적합하지 않습니다.
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