ナイジェル・ファラージ氏のクーツ銀行口座が閉鎖されたとき、長年他の人々に影響を与えてきた銀行口座廃止の問題にスポットライトが当たった。 CONCRYT の共同パートナーである Edvards Margevics 氏は、銀行取引の廃止が増加している理由とその影響について考察します。
練習とそれから身を守る方法。

最近の
英国の数字 によると、中小企業が保有する口座の 2.7% が昨年中に銀行によって閉鎖されており、これは 140,000 を超える企業口座に相当します。財務委員会の議員らは、中小企業の数に関する調査の一環としてこの情報を収集した。
企業は銀行サービスから遮断されることに直面している。 

企業が銀行口座を廃止される理由の明確なリストを提供するとよいでしょう。ロイズやナットウエストなどの銀行は、ほとんどの閉鎖の理由として金融犯罪や詐欺に対する恐怖を挙げており、HSBC UKは、26,000万XNUMX以上の銀行のうち約XNUMX分のXNUMXが閉鎖したと述べている。
10月末までの1年間に同社が閉鎖した口座は、顧客の「財務的存続可能性」に対する懸念、または口座が休眠状態だったためだった。残念ながら、調査で挙げられた理由は多岐にわたり、曖昧な場合もありました。 「リスク選好」「財務」
ビジネスアカウントを閉鎖する理由としては、「犯罪の懸念」や「情報共有の欠如」などが挙げられ、多くの場合予告なしに閉鎖されました。

このデータは、銀行口座がデバンクされるリスクを浮き彫りにしただけでなく、ますます一般的になりつつあると思われるこの行為の倫理に関する疑問を引き起こしました。

脱銀行の倫理

この調査では、一部の顧客が誤って分類されているのではないか、なぜ口座が予期せず閉鎖されるのか疑問に思っているのではないかという疑問が生じており、銀行は利益と評判により動かされているという憂慮すべき結論を導き出す人さえいる。
顧客の銀行口座を廃止することを決定したときに、金融犯罪に取り組むよりも。

これらの金融機関を守るため、金融危機以来数年にわたり規制がますます厳しくなり、銀行は、例えば、金融危機を助長したことが判明した場合の罰則から自らを守るために、リスクプロファイリング業務を強化するようになりました。
顧客によるマネーロンダリング。 

しかし、こうしたプロファイリングはサードパーティのデューデリジェンスデータベースに大きく依存しており、場合によっては不正確で中傷的な情報が含まれていることが判明しているため、正確な科学とは程遠い。その結果、銀行口座を廃止された個人や企業は、
不当に被害を受けていると感じます。 

特定の州での人権侵害への批判など、政治的にデリケートな問題に関わっている個人や組織が、選挙運動の結果として銀行口座を剥奪されるケースがあることを考えれば、その理由は簡単に理解できる。 

また、すべての銀行は顧客の政治的または個人的な信念に基づいて口座を閉鎖することを拒否していますが、

レポート この慣行はイスラム教徒コミュニティを含む疎外されたコミュニティにも不相応な影響を与えているという。

銀行は必要に応じて顧客との関係を解消する広範な裁量権を享受しているが、銀行取引廃止の増加は銀行サービスへのアクセスにとって危険な前例となっている。これは経済的な関係が終わるという単純な問題ではありません。影響を与える可能性があります
差別、データ保護、名誉毀損法に関する問題。

銀行は意思決定プロセスの詳細をほとんど明らかにしないため、銀行廃止の影響を受けた企業が差別の被害者であることを証明するのは非常に困難ですが、その結果はあまりにも明らかです。

銀行口座を廃止された場合の影響

取引の処理に苦労したり、資金を受け取ることができなかったり、従業員への支払いや請求書の決済などの財務上の義務を果たすのが困難になったりするほかに、銀行口座を廃止された企業は、当面の経済的不便を超えた影響に直面している。

長期的な風評被害のリスクや、他の場所でビジネスアカウントを開設できなくなる可能性があります。これは、主にオンライン バンキング環境では、金融機関が取引データからあらゆるものにアクセスできるためです。
行動的な洞察につながります。銀行取引廃止の理由を含むこのデータは、他の金融機関と共有される可能性があり、その結果、ある金融機関からの排斥が組織的なものとなり、口座開設や他の金融機関での融資確保に影響を与える可能性があります。

企業が銀行口座廃止から身を守る方法

銀行口座の利用停止のリスクを恐れている人のために、講じることができる保護措置があります。 

準拠したポリシーと手順を確実に導入する。法律で義務付けられている場合は、該当する AML 監督を受けるために適切な機関に登録することが重要な最初のステップです。

資金源に関する詳細な情報を手元に置いておくなど、適切な実践を実践することも重要です。これには、可能であれば、要求に応じて金融機関に提供できる公式文書が含まれます。

可能であれば、複数の銀行パートナー間でアカウントとサービスを多様化し、良好な長期的な関係を維持することをお勧めします。法人を設立して個人の代わりに口座名義人になる、または親会社が口座名義人になる
既存の会社の場所も役立ちます。 

企業は代替の暗号ベースのサービスの使用を検討することもできますが、これらのサービスは従来の銀行サービスを完全に置き換えるのではなく、併用して最適に機能することがよくあります。

企業が銀行取引廃止のリスクを認識することは重要ですが、対処すべき広範な問題があります。金融機関には独自の銀行取引解除ポリシーを柔軟に実施できる一方で、解釈の違いが生じるリスクは常に存在します。
標準化された基準が欠如しているため、銀行取引廃止の決定方法に一貫性がなく、不公平な行為が行われる可能性があります。 

企業は自らを守るために行動する必要がありますが、より広範な銀行コミュニティは、銀行廃止が金融システムの完全性に及ぼす影響を考慮する必要があります。

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/26031/how-debanking-threatens-both-businesses-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs