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avviso consultivo congiunto è stato pubblicato per allertare la comunità internazionale, il settore privato e il pubblico in merito ai crescenti tentativi da parte della RPDC e dei lavoratori IT della RPDC di ottenere un impiego come cittadini non RPDC. L’impatto di questi tentativi è di vasta portata,
inondando le piattaforme di freelance e introducendo ulteriori rischi di crimini finanziari per i fornitori di servizi di pagamento. Secondo i dati di

Ernst & Young, le annuale Il costo del riciclaggio di denaro e dei crimini associati varia da 1.4 trilioni di dollari a 3.5 trilioni di dollari. Questo nuovo tipo di criminalità finanziaria potrebbe potenzialmente aumentare la portata dei costi. Mentre un approccio reattivo all'identificazione
e la segnalazione delle frodi potrebbe essere stata una volta la regola del settore, di fronte a queste crescenti minacce le forze dell’ordine e le società di tecnologia finanziaria (fintech) – in particolare quelle che facilitano i pagamenti transfrontalieri – devono lavorare insieme per mitigare in modo proattivo
l’ampia gamma di rischi associati ai lavoratori IT della RPDC: furto di proprietà intellettuale, dati, fondi e conseguenze legali. e conseguenze legali. 

Sta emergendo un nuovo tipo di criminalità finanziaria 

Poiché la circolazione del denaro è diventata sempre più digitalizzata, le opportunità di lavorare da remoto tramite freelance sono diventate abbondanti. Ciò rappresenta un altro canale di movimento dei fondi che richiede il monitoraggio del rischio e della conformità. L'attenzione è stata rivolta ai truffatori
attaccando istituzioni finanziarie come i fornitori di servizi di pagamento, le banche tradizionali e le neobanche, che sono notoriamente isolate. Se il settore privato continua a costruire soluzioni antifrode in modo isolato, rimuovendo i cattivi attori come i lavoratori della RPDC-IT dal settore finanziario
L’ecosistema diventerà troppo dispersivo e complesso. La consapevolezza del problema in questione è un primo passo importante; il modo in cui l’industria risponderà sarà un’altra cosa.  

Tre modi per combattere la criminalità finanziaria emergente 

1. Cooperazione fintech-applicazione della legge: L’unico modo per orientarsi nell’attuale panorama della criminalità finanziaria è che le fintech dimostrino un forte impegno nella gestione globale del rischio e nella sicurezza delle piattaforme, collaborando continuamente con le forze dell’ordine per
   mitigare il rischio di frode. Una conversazione unidirezionale in cui le fintech segnalano attività sospette e passano i casi alle forze dell’ordine non è più sufficiente. Nell'ambiente istantaneo e complesso di oggi, le fintech devono collaborare regolarmente con le forze dell'ordine
   identificare e co-investigare attività sospette in una conversazione bidirezionale continua. Ad esempio, in Payoneer organizziamo workshop con forze dell'ordine, regolatori, altri istituti finanziari e aziende per aumentare la consapevolezza tra i nostri clienti
   e coetanei. Questi tipi di workshop hanno lo scopo di identificare in modo proattivo le minacce emergenti, sviluppare soluzioni e mantenere un dialogo aperto volto a contribuire a creare un’economia globale più sicura. Il nostro workshop più recente era specificamente mirato ad affrontare l'articolazione
   avviso consultivo e condivisione di conoscenze su come mitigare al meglio i crimini finanziari emergenti, compresa la frode dei lavoratori IT della RPDC.  
2. Guidare con conformità: Le fintech devono anche assicurarsi che le proprie case siano in ordine, adottando un forte approccio “compliance first” alla crescita transfrontaliera. Le startup sono note per crescere velocemente e infrangere le regole, ma collaborano con le autorità di regolamentazione per garantire
   la conformità in ogni unità aziendale e in ogni paese in cui l’azienda opera è essenziale per proteggere i fondi. Invece di essere evitati, i controlli regolari da parte di terzi dovrebbero essere incoraggiati, perché lo è l’integrità dell’ecosistema finanziario
   basato sulla fiducia del cliente. 
3. Investire in tecnologia: Infine, le fintech devono adottare un approccio strategico nella lotta alla criminalità finanziaria e alle frodi. Poiché i criminali utilizzano un’intelligenza artificiale sempre più sofisticata (ad esempio deep fake) per cercare di rubare fondi, le fintech devono utilizzare l’intelligenza artificiale per identificare e prevenire
   Attività criminale. Non è più sufficiente semplicemente individuare modelli: l’intelligenza artificiale di sicurezza di oggi deve prevedere ed eliminare il potenziale
   futuro vie della criminalità. Investire nello sviluppo tecnologico e nei protocolli di sicurezza non è quindi negoziabile, così come lo è l’ottimizzazione continua dei quadri di rischio dell’IA. I sistemi KYC devono essere resilienti e dinamici, adattandosi all’evoluzione del settore finanziario
   crimine. 

Se da un lato la crescente sofisticazione tecnologica presenta significative opportunità di crescita per le piccole imprese, dall’altro crea anche nuovi rischi in termini di frode. Collaborazione in tempo reale tra fintech e forze dell'ordine, massima attenzione alla conformità e
investire in un’intelligenza artificiale solida e adattiva è il modo migliore in cui le fintech possono contrastare le minacce in evoluzione. È anche il modo per mantenere la fiducia dei clienti e proteggere l’integrità del commercio globale. 

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