Il Payment Card Industry (PCI) Security Standards Council prevede di estendere il proprio ruolo al Medio Oriente, poiché il volume dei pagamenti basati su carta continua a crescere nella regione e, con esso, le frodi con carte di pagamento.

Ad aprile, il PCI SSC ha assegnato un direttore regionale per il Medio Oriente con il compito di collaborare con le autorità di regolamentazione, le istituzioni bancarie e finanziarie e i fornitori di servizi su iniziative volte a migliorare la sicurezza delle transazioni con carta. La mossa arriva quando si prevede che il volume globale delle frodi con le carte raggiungerà i 36 miliardi di dollari nel 2024, rispetto ai 28 miliardi di dollari del 2020, anche se la percentuale di frodi rispetto al volume delle transazioni si ridurrà leggermente, a 6.5 ​​centesimi per 100 dollari, secondo l’annuale “Rapporto Nilson” pubblicato a dicembre.

Il PCI SSC prevede di lavorare a stretto contatto con qualsiasi organizzazione che gestisce i pagamenti all'interno dell'ecosistema dei pagamenti del Medio Oriente, con particolare attenzione alla sicurezza, afferma Nitin Bhatnagar, direttore regionale del PCI Security Standards Council per l'India e l'Asia meridionale, che ora supervisionerà anche gli sforzi nel settore Medio Oriente.

“Gli attacchi informatici e le violazioni dei dati sulle infrastrutture di pagamento sono un problema globale”, afferma. “Minacce come malware, ransomware e tentativi di phishing continuano ad aumentare il rischio di violazioni della sicurezza. Nel complesso, è necessario un cambiamento di mentalità”.

La spinta arriva mentre il settore dei pagamenti stesso si trova ad affrontare cambiamenti significativi, con il decollo di alternative alle carte di pagamento tradizionali e con la crescita delle frodi finanziarie in Medio Oriente. 

Secondo gli esperti, entro il 2027 il settore dei pagamenti crescerà probabilmente a un tasso annuo del 6.2%, un ritmo salutare, anche se inferiore al tasso di crescita dell’8.3% degli ultimi cinque anni. un rapporto del settembre 2023 pubblicato dal Boston Consulting Group. Mentre le transazioni finanziarie basate su carta continuano a dominare, rappresentando oltre 30 miliardi di dollari in transazioni presso punti vendita ed e-commerce nel 2023, stanno decollando metodi di pagamento alternativi, per un totale di oltre 11 miliardi di dollari nel 2023 e con una crescita doppia rispetto a quella prevista. dei pagamenti basati su carta, secondo il Global Payments Model di BCG.

Attualmente, ci sono più di 5,000 fintech a livello globale che rappresentano 100 miliardi di dollari di entrate, un numero destinato a crescere fino a 520 miliardi di dollari entro il 2030, secondo BCG.

Portafogli digitali, non carte di plastica

Il Medio Oriente è una delle regioni in cui i cambiamenti sono più pronunciati. I consumatori del Medio Oriente preferiscono i portafogli digitali alle carte, dal 60% al 27%, come metodo di pagamento preferito, mentre i consumatori nella regione Asia-Pacifico preferiscono leggermente le carte, dal 43% al 38%, secondo un rapporto dell'agosto 2021 della società di consulenza McKinsey & Company.

I criminali informatici seguire anche questi cambiamenti, e questo preoccupa le imprese della regione. Sette dirigenti aziendali su 10 negli Emirati Arabi Uniti, ad esempio, ritengono che i rischi di crimini finanziari peggioreranno nei prossimi 12 mesi, sostanzialmente lo stesso dei dirigenti statunitensi, secondo il “Rapporto 2023 sulle frodi e sulla criminalità finanziaria" pubblicato dalla società di consulenza Kroll.

Il PCI Security Standards Council prevede di adattarsi al panorama digitale e nel novembre 2022 ha introdotto uno standard per i pagamenti mobili, Pagamenti mobili PCI su COTS (MPoC), che fornisce uno standard per lo sviluppo di pagamenti basati su app mobili.

“Le tecnologie emergenti e l’innovazione stanno rimodellando il nostro settore, insieme alla crescente popolarità dei pagamenti mobili e delle transazioni contactless”, afferma Bhatnagar. “Le organizzazioni devono diventare consapevoli dei rischi per la sicurezza e prenderli sul serio, perché i criminali lo prendono sul serio: il loro unico obiettivo è entrare in un’organizzazione, rubare dati e monetizzarli”.

Formazione e tecnologia sulla sicurezza informatica

Prevenire le frodi nei pagamenti è diventata una priorità nella regione del Medio Oriente e dell’Africa (MEA), poiché gli sforzi per migliorare l’inclusione finanziaria hanno portato a più pagamenti mobili e conti bancari digitali.

Il progetto Tazama open source, ad esempio, lo è costruire una piattaforma antifrode per banche e governi per consentire loro di utilizzare i dati sui titolari dei conti e sulle transazioni per individuare probabili frodi. Nel frattempo, Network International, una piattaforma di commercio digitale in Medio Oriente e Africa, ha adottato la soluzione antifrode basata sull'intelligenza artificiale di Mastercard ridurre le frodi nelle transazioni digitali.

"Le organizzazioni dovrebbero iniziare a dare priorità alla sicurezza dei dati come elemento importante nelle loro attività aziendali quotidiane", afferma Bhatnagar. “Investire nella sicurezza informatica è altrettanto importante. Formare i dipendenti e migliorare l’igiene informatica aiuterà le organizzazioni a compiere passi nella giusta direzione”.

Tecnologie come l’intelligenza artificiale generativa potrebbero sia aiutare che danneggiare la sicurezza dei pagamenti. Mentre i criminali informatici utilizzano sempre più la tecnologia per sottrarre denaro ai consumatori, le aziende sono in grado di utilizzare la tecnologia per individuare più schemi di frode. Secondo la società di consulenza Kroll, attualmente due terzi dei dirigenti (64%) intendono investire in tecnologie antifrode e più della metà (56%) prevede di aumentare il budget dedicato alla sicurezza informatica per far fronte al rischio.

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• Fonte: https://www.darkreading.com/cyber-risk/pci-launches-payment-card-cybersecurity-effort-in-middle-east