بانکداری به سرعت در حال دیجیتالی شدن است – و شما باید نحوه رقابت با رقبای فین‌تک اول دیجیتال را بیابید. در اینجا چیزهایی است که برای رقابتی ماندن باید بدانید.
در مصاحبه زیر، مایکل هانی، رئیس Digital Core برای Technisys، در مورد تحول تحول دیجیتال بانکداری و اینکه چگونه بانک‌ها می‌توانند سهم بازار را در میان رقابت شدید شرکت‌های جدیدتر حفظ کنند، بحث می‌کند.
مفهوم تحول دیجیتال در بانکداری در طول سال ها چگونه تغییر کرده است؟
در ابتدا بانک‌ها فکر می‌کردند که راه‌اندازی کانال‌های سلف سرویس دیجیتال جدید، مانند درگاه بانکداری اینترنتی یا یک برنامه تلفن همراه کافی است. این امر به رفع نیاز به شعب یا دستگاه هایی مانند ATM کمک کرد و در عین حال حرکت به سمت بانکداری را در هر زمان و هر مکان تسریع کرد.
سپس تمرکز به دیجیتالی کردن دنیای فیزیکی کاغذ و پلاستیک معطوف شد. همه چیز از صورت‌حساب‌های ماهانه گرفته تا کارت‌های نقدی گرفته تا پول نقد به هدف تبدیل شد، زیرا هزینه مدیریت و پردازش این اقلام به درآمد بانک‌ها وارد شد.
در نهایت، بانک های فعلی توجه خود را به اتوماسیون فرآیندهای تجاری معطوف کردند. هدف حذف کارمندان بانک از فرآیند حذف خطای انسانی، کاهش هزینه ها و بهبود مقیاس پذیری بود.
چرا ثابت شده است که این برای تحول واقعی صنعت ناکافی است؟
موضوع رایج در آن نمونه ها کاهش هزینه است، یا با حذف نیروی کار، املاک یا اقلام فیزیکی، مانند چک. تمرکز بر بهره‌وری مدل‌های کسب‌وکار موجود بود، بنابراین رویکردی بسیار بانک محور برای پذیرش فناوری‌های دیجیتال بود. بهبود کارایی عملیاتی بانک چالشی بود که به آن پرداخته شد.
این روزها صنعت بر روی تغییر مدل های کسب و کار خود به طور کامل متمرکز شده است، با اولویت دادن به اهداف مشتری. بانک‌ها و رقبای فین‌تک آنها اکنون از فناوری برای ایجاد محصولات و خدمات جدید دیجیتال استفاده می‌کنند. آن ها هستند تعبیه کردن آنها در نقطه نیاز مشتری، دیگر توزیع آنها را به اکوسیستم بسته کانال های خود محدود نمی کند.
چند نمونه از این محصولات و خدمات دیجیتالی جدید چیست؟
مشتریان به دنبال چیزی بیش از توانایی معامله هستند. آنها به دنبال کمک برای مدیریت امور مالی خود به روش هایی هستند که اهداف آنها را برآورده می کند، مانند توانایی های بهتر برای مدیریت جریان نقدی. دسترسی زودهنگام به دستمزد و اکنون بخرید بعدا پرداخت کنید راه‌حل‌ها به مشتریان کمک می‌کنند در صورت نیاز به وجوه دسترسی پیدا کنند و این پیشرفت‌ها را در طول زمان، بدون نیاز به استفاده از اعتبار، بازپرداخت کنند. راه‌حل‌های مدیریت مالی شخصی (PFM) به مشتریان کمک می‌کند تا بفهمند پولشان چگونه خرج می‌شود و راه‌های جلوگیری از هزینه‌های ناخواسته یا کمبود موجودی حساب را بررسی کنند.
مشتریان همچنین به دنبال راه حل هایی هستند که به آنها کمک می کند پس انداز خود را بهینه کنند و پس انداز خود را با اهداف آینده هماهنگ کنند. تجزیه و تحلیل داده ها از همین راه‌حل‌های PFM می‌تواند به کشف فرصت‌های پس‌انداز، پس‌انداز خودکار، و در نتیجه کاهش تلاش کلی مشتری برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کمک کند.
چه چیزی باعث شده است که بانک های مستقر برای اولین بار این قابلیت ها را راه اندازی نکنند؟
بانک‌هایی که صرفاً در یک پلتفرم تعامل با مشتریان جلویی سرمایه‌گذاری کردند، در نهایت به دیوار برخورد کردند. همانطور که آنها سعی می کنند از ارائه خدمات تراکنش در کانال های دیجیتال خود فراتر بروند، متوجه می شوند که راه حل های میان افزاری و بک اند آنها نمی توانند به روش های مورد نیازشان تغییر کنند یا حداقل نمی توانند بدون تلاش و هزینه زیاد این کار را انجام دهند. میان‌افزار آنها باید شامل سفرهای مشتری باشد که نه تنها به کانال‌های خود بانک تعارف دارد، بلکه به بانک اجازه می‌دهد تا این سفرها را در برندهای خارجی جاسازی کند، جایی که مشتری واقعاً به آنها نیاز دارد.
پلتفرم پشتیبان بانک باید به گونه‌ای پیکربندی شود که سیلوهای سیستم سنتی را از بین ببرد و ترکیبی از محصولات و خدماتی را که به حل مشکلات منحصربه‌فرد مشتری کمک می‌کند، اجازه دهد. سیستم‌های بک‌اند نیز به چابکی نیاز دارند تا با همان سرعت سیستم‌های جلویی جدیدتر تغییر کنند، کاری که بسیاری از پلتفرم‌های قدیمی‌تر قادر به انجام آن نیستند.
چگونه بانک ها می توانند این تغییر را برای همگام شدن با رقبای فین تک فعال کنند؟
بانک‌ها ابتدا یک تحول فرهنگی داخلی را پشت سر خواهند گذاشت. این شامل اتخاذ یک رویکرد مشتری محور با استفاده از اصول تفکر طراحی است تا اطمینان حاصل شود که آنها نیازهای مشتری و نه فقط نیازهای خودشان را حل می کنند. - مایک هانی، رئیس هسته دیجیتال
توانایی اتخاذ روش‌های چابک و مفهوم توسعه و استقرار مستمر نه تنها مستلزم بازآموزی و سازماندهی مجدد کارکنان است، بلکه نیاز به تغییر بودجه از یک هزینه سرمایه‌ای به یک مدل هزینه عملیاتی دارد.
در نهایت، آنها باید ابزارها و پلتفرم هایی را اتخاذ کنند که آزمایش سریع و مدل های یادگیری را امکان پذیر می کند، مشتری را در فرآیند طراحی مشارکت می دهد و مهمتر از همه به کارکنان اجازه می دهد تا بر مشکلات مشتری تمرکز کنند. امروزه، بانک ها هنوز بیش از حد بر چالش هایی متمرکز هستند که هسته اصلی آنها نیست بانکداری مشتری محور، مانند اجرای یک مرکز داده. این را می توان با انتقال به a انجام داد محیط ابری، اتخاذ یک پلت فرم توسعه با کد پایین و استفاده از ابزارهای مشترک برای گردآوری ترکیبی از رشته های داخلی و همچنین خود مشتریان.
چه توصیه دیگری به بانک‌ها می‌دهید تا آینده کسب‌وکارشان را ثابت کنند؟
ما نمی توانیم تأثیری را که پیشرفت کرده است دست کم بگیریم تجزیه و تحلیل داده ها باید تجربه مشتری را بهبود بخشد و فرصت هایی را برای بانک ها کشف کند. بانک ها در طول تاریخ از تجزیه و تحلیل داده ها عمدتاً برای اهداف بازاریابی و اخیراً برای کمک به مبارزه با جرائم مالی مانند تقلب یا پولشویی ابزارهای جدیدتر هوش تجاری به بانک‌ها اجازه می‌دهند تا به رویدادها در زمان واقعی واکنش نشان دهند و از مدل‌هایی که فقط پیش‌بینی‌کننده بودند به مدل‌هایی تغییر کنند که سازگار و خودآموز هستند.
مجدداً، شاهد تغییری در کاربرد این فناوری‌ها خواهیم بود، از کمک به بانک در جهت افزایش درآمد یا کاهش ریسک، به اینکه بتوانند به مشتریان خود در رسیدن به سطوح جدیدی از سلامت مالی و سلامت کمک کنند. توانایی‌های این فناوری‌ها برای مقیاس‌بندی به روش مقرون‌به‌صرفه به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که این فناوری‌های هوش مصنوعی را برای همه بخش‌های مشتریان، نه فقط مشتریان مرفه، به کار ببرند.
برای 3 اولویت فنی برتر هانی برای FIهایی که به سال 2023 می روند اینجا را کلیک کنید.
برای آشنایی بیشتر با نحوه رقابت بانک ها با فین تک ها اینجا را کلیک کنید.
توجه: این مقاله در ابتدا در technisys.com منتشر شد که توسط SoFi Technologies در فوریه 2022 خریداری شد و شرکت مادر Galileo است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
