بررسی آینده پرداخت جو گارنر که در سال 2023 از طرف دولت بریتانیا منتشر شد، پیچیدگی محیط پرداخت فوری فعلی بریتانیا را منعکس می کند. این وضعیت باعث شده است که رهبری اولیه بریتانیا در پرداخت های فوری جهانی کاهش یابد. این
بریتانیا شروع به عقب افتادن از نظر پرداخت های شخص به شخص توسط انتقال حساب های بانکی کرده است. بریتانیا از نظر تعداد سرانه نقل و انتقالات حساب به حساب در رتبه نهم قرار دارد و پیش بینی می شود تا سال 9 به هفدهمین سقوط کند.
3. تقلب مجاز Push Payment
کلاهبرداری APP (بانک به حساب بانکی).
تقلب در بریتانیا به عنوان رسیدن به سطح همه گیر توصیف شده است.
هدف دولت بریتانیا این است که "جاه طلبی ما کاهش 10 درصدی تقلب از سطوح سال 2019 به 3.33 میلیون تقلب تا پایان این پارلمان است."
داده ها نشان می دهد که در سال 3.65، 2022 میلیون کلاهبرداری وجود داشته است. در سال 2024، پیشگیری از کلاهبرداری الزامی است، به عنوان مثال مقررات جدید تنظیم کننده سیستم پرداخت در مورد بانک ها که 100٪ مبلغ کلاهبرداری شده مشتریان را بازپرداخت می کند، در سال 2023 مشتریان بانک ها 40٪ دریافت کردند.
برای ارتکاب کلاهبرداری APP یک حساب بانکی لازم است.
بانک ها صاحب حساب ها هستند و به مصرف کنندگان اجازه می دهند از این حساب ها استفاده کنند. ساختار هزینه از رایگان تا 18 پوند در ماه شروع می شود. مجموعه جامعی از پیشنهادات ارزش افزوده بر اساس دسته‌های مختلف شامل بیمه تلفن همراه است.
مجموعه‌ای از مقررات بانک‌ها برای اطمینان از واقعی بودن مشتریان موظف به رعایت آنها هستند: قوانین «مشتری خود را بشناسید» (KYC). علاوه بر این، بانک ها باید پول شویی، تأمین مالی ترور و اینکه آیا مالک آن PEP است، بررسی کنند.
تقلب مجاز در پرداخت فشاری (APP).
آخرین ارقام نشان می دهد که ارزش کل در نیمه اول 1 از نیمه اول 2023 با 1٪ کاهش به 2022 میلیون پوند رسیده است، اما تعداد کلاهبرداری ها 1٪ افزایش یافته است. میانگین ضرر کمی بیش از 237 پوند بود.
H1 2022 H1 2023 تغییر
برنامه ضرر می کند (000 پوند) £239,000 236,610 پوند -1٪
حجم 90,480 116,000٪ 22
Av Loss £2,641 £2,040 -23٪
% APP از کل ضررهای ناشی از کلاهبرداری ٪۱۰۰
موارد گزارش شده* 116,000 * موارد گزارش نشده 40% اضافه می کند
در حال حاضر، مشتریان با استفاده از کد مدل بازپرداخت احتمالی (CRM) که هیئت استانداردهای وام (LSB) بر آن نظارت دارد، در برابر کلاهبرداری APP محافظت می‌شوند. این کد تضمین می کند که ارائه دهندگان مالی رویکردی ثابت برای بازپرداخت قربانیان کلاهبرداری APP دارند. این
PSR بر عملکرد بانک ها نظارت می کند و نتایج برای سال 2022 *** عبارت بودند از:
بر اساس حجم موارد (جایی که بازپرداخت کامل وجود داشت):
- TSB 94% از موارد کلاهبرداری APP گزارش شده به خود را به طور کامل بازپرداخت کرد و پس از آن 91% موارد در سراسر کشور و 79% موارد Barclays قرار گرفتند.
- Monzo 6٪، Danske Bank 7٪ و AIB 12٪ موارد به طور کامل بازپرداخت شدند.
ارزش کلاهبرداری APP دریافت شده توسط بانک گیرنده پرداخت به ازای هر میلیون پوند تراکنش این نشان می‌دهد که بانک‌های کوچکتر/پی‌اس‌پی‌ها بالاترین ارزش کلاهبرداری APP را در سال 2022 دریافت کردند. برای مثال، به ازای هر 1 میلیون پوند دریافتی به حساب‌های Clear Junction، 10,335 پوند از آن بود.
کلاهبرداری APP
1. Clear Junction 10,353 پوند
2. BCB 7,079 پوند
3. بانک کش پلاس 5,916 پوند
4. PayrNet 5,765 پوند
5. PrePay Technologies 4,814 پوند
6. Clear Bank 1,575 پوند
7. Revolut 1,158 پوند
در بریتانیا از زمانی که تأیید دریافت‌کننده با کد مدل (CRM) معرفی شد، کلاهبرداران اکنون حساب‌های بانکی را در بانک‌هایی باز می‌کنند که CoP ارائه نمی‌دهند.
در اتحادیه اروپا ارقام مربوط به APP Fraud به تازگی در پرداخت های فوری نشان داده می شود. شورای پرداخت اروپا متوجه شد که کلاهبرداری از بدافزار به حملات مهندسی اجتماعی تغییر می کند*. بارکلیز بریتانیا دریافت که 87 درصد از کلاهبرداری ها از رسانه های اجتماعی سرچشمه می گیرد.
تلفن های هوشمند تحرک در حال حاضر بخشی از زندگی روزمره مصرف کنندگان و شرکت ها است. دستگاه های تلفن همراه هوشمند در اروپا متداول شده اند و طیف گسترده ای از برنامه های تلفن همراه و پرداخت را فعال می کنند. این برنامه ها یک هدف جذاب برای کلاهبرداران هستند.
FICO 2023** گزارش به 14 کشور نشان داد که مشتریان چه چیزی را در پرداخت های فوری بیشتر دوست دارند:
- 87 درصد به سرعت محض انتقال وجوه اذعان داشتند.
- 76% دوست دارند پرداخت های فوری چقدر آسان است.
- 53 درصد از دسترسی به پرداخت فوری حمایت کردند.
FICO معتقد بود اگر کلاهبردارانی که از کاربران پرداخت بی‌درنگ استفاده می‌کنند، مورد بررسی قرار می‌گرفتند، احتمالاً پاسخ‌های مشابهی ارائه می‌دادند.
قبل از پرداخت باید کلاهبرداری APP متوقف شود چون پس از تایید پرداخت توسط پرداخت کننده، از بین رفته و به زودی از کشور خارج می شود.
بانک‌ها باید اطلاعات شخصی و فعالیت‌های حساب‌های صاحبان حساب بانکی را چک‌های به‌روز نگه دارند. کلاهبرداران یک الگوی رفتاری واضح دارند. پول دریافتی به سرعت به حساب های بانکی دیگر منتقل می شود و اغلب بارها و بارها. پرداخت های سریع تر اختصاص یک
شماره تراکنش تا شبکه کلاهبرداران قابل ردیابی باشد تا هوش مصنوعی بتواند شبکه ها را نشان دهد.
سوالات کلیدی در اینجا عبارتند از:
اطلاعات مشتری از نظر زمانی در مقایسه با پرداخت های فوری چقدر به روز است؟
اگر دریافت‌کننده جدید است، آیا قبل از پرداخت درخواست تشخیص چهره می‌کنید؟
ممنون جان
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
