A pesar de una serie de problemas recientes, las instituciones financieras siguen decididas a profundizar en las criptomonedas. TEsto presenta riesgos reales para las instituciones, y es imperativo que tomen precauciones para protegerse adecuadamente contra el espectro siempre presente del fraude y el lavado de dinero.  

La tinta aún no se ha secado en las historias del colapso de FTX y ahora escuchamos que Coinbase está listo para recortar otro 20 por ciento de su fuerza laboral. Esto se suma a la pérdida estimada de 27,000 XNUMX puestos de trabajo en la industria desde abril; se le perdonará que pregunte si las criptomonedas van por el camino del dodo.  

Que no es. A pesar de todos los problemas, la promesa revolucionaria de las criptomonedas permanece. Dos tercios de los bancos centrales planean emitir sus propias monedas digitales en la próxima década. Y las instituciones financieras siguen ansiosas por aprovechar el potencial de la tecnología blockchain para hacer que las transacciones sean más rápidas y económicas que nunca.  

Pero las firmas de servicios financieros deben andar con cuidado y tratar el reciente escándalo de FTX como el canario en la mina de carbón. La desaparición del intercambio es una señal de advertencia temprana de que el peligro está por venir, y que a medida que las criptomonedas continúan creciendo, lo peor puede estar por venir.  

Donde hay efectivo hay crimen 

La dura verdad es que los servicios financieros siempre han estado, y siempre estarán, acosados ​​por el crimen. Lejos de ser una cosa del pasado, durante la última década, cada uno de los diez principales bancos de Europa ha sido multado por cuestiones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales (AML).  

Vuelva a pensar en 2012 y recordará la sanción de casi $ 2 mil millones de HSBC por fallas de ALD relacionadas con los cárteles mexicanos de la droga. En 2014, BNP Paribas perdería $8.83 mil millones y pagaría una multa de $140 millones para resolver las denuncias de que violó las sanciones contra Sudán, Cuba e Irán. Y apenas el mes pasado, Santander fue multado con más de 100 millones de libras esterlinas por problemas con los sistemas AML que afectaron su supervisión de más de medio millón de clientes comerciales.  

Los delitos financieros y el hecho de que las empresas no traten el cumplimiento con la seriedad que merece, presenta un peligro claro y presente para la economía. Nos afecta a todos y cada uno de nosotros, ya sea hundiendo instituciones financieras aparentemente estables, disuadiendo la inversión extranjera o, cuando se trata de industrias orientadas al consumidor, como las apuestas y los juegos, alterando las apuestas en torno a una actividad que ya es riesgosa.  

Crypto, por supuesto, no es diferente. Como muestra la debacle de FTX, el fraude y el dinero dudoso pueden infiltrarse incluso en aquellas organizaciones que parecen más creíbles para los de afuera. A pesar de los despidos, Coinbase sigue siendo un intercambio líder respetado. Sin embargo, todavía recibió una multa de $ 50 millones a principios de este mes por acusaciones de que violó las leyes ALD y se expuso a una conducta criminal grave. 

Algo se debe hacer. 

Responsabilidad en aumento 

Comenzando con la regulación, la buena noticia es que están comenzando a entrar en juego salvaguardias más estrictas. Por ejemplo, el proyecto de ley británico sobre delincuencia económica y transparencia corporativa que actualmente se está abriendo paso en la Cámara de los Comunes busca proteger el sistema financiero del país del abuso y expulsar el dinero sucio del Reino Unido, incluidas las disposiciones específicas para las criptomonedas. 

De hecho, ya se han logrado algunos avances, con el Gobierno fortaleciendo su poder para tomar medidas más duras y rápidas contra los esfuerzos de lavado de dinero que se originan en el extranjero a la luz del estallido de la guerra en Ucrania. El desafío ahora es que los gobiernos de todo el mundo tomen la delantera, anticipándose a los problemas en lugar de simplemente reaccionar a los eventos a medida que ocurren.  

Las instituciones también deben desempeñar su papel. Durante demasiado tiempo, han visto el ALD y el cumplimiento como un problema administrativo que se interpone en el camino de ganar dinero, exponiéndose a riesgos existenciales en el proceso. Esto no puede cambiar lo suficientemente rápido.  

Por supuesto, esto no es fácil. Los mercados se mueven rápidamente y siempre habrá algo con lo que lidiar que parezca más urgente o más rentable que el cumplimiento de ALD. Pero a medida que las regulaciones se endurecen, las responsabilidades de las instituciones aumentarán. Al igual que los costos de no pasar la barra. 

Abre los ojos a la Banca Abierta 

Como suele ser el caso, la tecnología es la clave para permitir que las empresas lo hagan mejor, sin perder su valioso tiempo y dinero. En particular, Open Banking permite a las empresas realizar verificaciones AML y de fuente de fondos más rápidamente, tanto cuando se trata de clientes criptográficos como de manera más amplia. 

Algunas soluciones pueden recopilar y analizar las fuentes de datos financieros cada vez más diversas y complejas de un cliente y presentarlos a una institución en un formato fácil de leer, lo que les permite tomar decisiones más rápidas.  

Esto tiene el beneficio adicional de satisfacer al regulador, ya que reemplaza los procesos de cumplimiento manuales lentos y que requieren muchos recursos del pasado con una oferta digital moderna, rápida y elegante que proporciona evidencia clara de cumplimiento en el camino.   

En última instancia, la banca abierta y las tecnologías más amplias de AML y fuente de fondos dan a las empresas la confianza de que su cumplimiento de AML se está tratando en segundo plano y les permite concentrarse en las actividades de valor agregado que más les interesan, al tiempo que reducen su riesgo. 

Tal vez, de la misma manera que FTX es el canario de las criptomonedas, estas tecnologías deberían verse como la paloma de la industria, que llevan consigo la promesa de un futuro mejor para las empresas decididas a explorar oportunidades, donde sea y cuando sea que las encuentren.  

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