随着英国央行和英国金融行为监管局重新关注改善信用信息市场内的数据收集和共享,业界提出了合理的质疑。
这些变化将对贷方产生什么影响?他们真的支持市场增长以造福所有人吗?贷款人需要做什么准备?
为了了解更多信息,在本文中,我们采访了行业思想领袖 Ashley Beldham(益博睿前总监),他看到了数据共享对 CRA 和贷方等的影响。
让我们开始吧。 👇
英国央行和 FCA 的联合方法
联合倡议 英格兰银行 (BoE) 和金融行为监管局 (FCA) 预计需要数年时间才能实施 — Ashley 认为这是非常必要的。从本质上讲,它代表了实现数据收集现代化和优化的共同努力
信用信息市场内的流程。
通过协调努力,他们寻求创建一个更有凝聚力和更高效的数据共享框架,使监管机构和金融机构受益。
这种组合方法有望在数据收集、分析和利用方式上带来重大转变,其总体目标是创建一个更加稳健和透明的金融体系。
但正如阿什利指出的那样,贷方可能对拟议的变革有复杂的感受。
“一方面,与信用评级机构共享信用信息的要求可能会导致人们对额外报告义务和潜在运营调整的担忧。但另一方面,通用数据报告格式的引入可以被视为
这是最终可能简化流程的积极一步。”
阿什利接着说; “贷款机构对额外报告要求的潜在负担以及共享敏感客户数据的实际影响持谨慎态度,这是理所当然的。”
公平地说,人们对FCA能否在促进市场竞争与维护贷款人和消费者利益之间取得平衡感到担忧。这可能源于历史的不明确性,有时甚至是不切实际的
监管机构的期望。
阿什利补充道; “贷方热衷于确保拟议的变革真正能够为客户带来积极的结果,符合消费者税立法。”
未来影响和行业前景
拟议的变化可能对行业动态和市场参与者产生深远影响。随着行业进入这一阶段,出现了几个关键考虑因素:
#1:数据质量
这似乎是显而易见的。但维护和确保数据质量对于维护信用评估和决策过程的完整性至关重要。贷款人需要实施稳健的机制来验证和验证共享信息的准确性
信用信息。此外,为了最大限度地减少联系方式和交易数据等数据的差距,这里的策略可能是多部门合作。
#2:运营变化
贷款人可能需要评估和调整其运营流程,以符合新的数据报告要求。这可能涉及对技术和资源的投资,以确保无缝集成和报告准确性。
#3:消费者赋权
强调加强消费者对信用信息的获取和理解,为贷方提供了一个以更加透明和信息丰富的方式与消费者互动的机会。这支持更好的客户体验,但也符合
与消费者税立法。为此,贷方可能需要制定战略,通过改善信用教育和意识来增强消费者的能力。
#4:市场竞争
推动更大的市场竞争可能会导致新进入者和创新信贷产品的出现。贷款人需要制定战略并在竞争更加激烈的环境中脱颖而出。降低成本是保持竞争力的关键。
#5:监管调整
贷款人必须确保与不断变化的监管环境保持一致。随时了解监管更新并证明遵守新的数据报告要求至关重要。
#6:行业合作
行业内的合作,包括与信用咨询机构和其他利益相关者的合作,对于有效应对变化并确保平稳过渡至关重要。
这里的关键要点是什么?
阿什利·贝尔德姆 (Ashley Beldham) 说得最好; “随着行业为这些变化做好准备,前景凸显了更具包容性和竞争力的信贷市场的潜力。”
可以公平地说我们同意。虽然短期调整可能会带来挑战,但长期影响表明信用信息市场将变得更加透明、以消费者为中心和充满活力。
最后的思考
总而言之,对信用数据共享市场的拟议变革给贷方和整个行业带来了挑战和机遇。
但事情是这样的。贷款人将会对实际影响和利益平衡感到担忧,这是正确的,提高市场透明度、消费者赋权和竞争的总体目标是一个共同目标。
随着行业的发展,未来的前景将呈现出数据质量提高、消费者赋权增强和市场活力增强的格局。通过主动解决这些考虑因素,贷方可以为更具弹性的环境做出贡献
良好的信用环境,最终使行业参与者和消费者受益。
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