机器人顾问已成为新加坡的游戏规则改变者，改变了新加坡人投资和财富管理的方式。这些数字平台利用算法和尖端技术的力量来提供个性化的投资建议和投资组合管理服务，使投资比以往任何时候都更容易获得和更具成本效益。
在一个以高储蓄率和对财务规划日益浓厚的兴趣而闻名的国家，机器人顾问迅速受到关注，为寻求优化财富的个人提供了引人注目的解决方案。新加坡机器人顾问的采用率显着增长，预计到 1.49 年，新加坡机器人顾问市场的管理资产 (AUM) 将达到近 2024 亿美元。
事实上， Statista 市场洞察 预计今年每位用户的平均资产管理规模约为 12.46 万美元，并预测到 13.77 年新加坡的机器人咨询用户数量将猛增至 2028 万。但随着用户群的不断增长，竞争也随之加剧，数字投资平台提供差异化产品但仍能解决客户投资难题的公司可能会受到欢迎。
在最好的情况下，新加坡优秀的机器人顾问应该拥有用户友好的界面、透明的费用结构、多样化的投资选择以及强大的安全措施来保护客户的资产。此外，根据个人风险承受能力和财务目标定制投资组合的能力，加上教育资源和透明的沟通，使最好的机器人顾问在竞争激烈的新加坡市场中脱颖而出。
随着技术进步和不断变化的投资者需求的推动，快速增长的行业不断发展，个人仔细评估自己的选择并选择符合其财务目标、风险承受能力和价值观的机器人顾问将变得越来越重要。为了帮助指导决策，以下是目前正在运营的 10 家机器人顾问，以及它们在新加坡市场的独特之处。
#1 藏匿
StashAway自 2016 年成立以来，新加坡机器人咨询领域的开拓者迅速崛起，并已成为公认的中流砥柱。
该平台的独特卖点在于其个性化投资方式，利用 基于经济制度的资产配置（ERAA）框架。这种创新方法考虑了全球经济趋势和市场状况，以优化投资组合绩效。
StashAway 提供广泛的全球多元化投资组合，满足各个级别的投资者的需求，且没有最低投资金额限制。该平台的用户友好型移动应用程序以及通过其引人入胜的内容对投资者教育的承诺，使其成为那些希望踏上投资之旅的人的有吸引力的选择。
#2 赛夫
赛夫机器人咨询领域相对较新，自 2019 年推出以来迅速成名。该平台的吸引力在于其独特的投资策略，可以满足各种风险偏好。
Syfe 提供三种核心投资组合：Global ARI、REIT+ 和 Equity100。 Global ARI 投资组合提供多种资产类别的投资，而 REIT+ 则专注于高质量的房地产投资信托。对于风险承受能力较高的投资者，Equity100 投资组合提供 100% 的股票敞口。
Syfe 的突出特点是其风险盾，这是一种风险管理工具，旨在在市场低迷期间保护投资组合。此外，该平台的综合财务规划服务Syfe Plan采用整体财富管理方法，使其在竞争对手中脱颖而出。
#3 恩赐
赋成立于 2019 年，通过专注于提供低成本、全球多元化的投资组合，为自己赢得了一席之地。该平台提供一系列投资组合，包括现金智能、基金智能和捐赠计划投资组合，每种投资组合均旨在满足特定的投资目标。
在风险投资公司不再向投资公司投资之际，Endowus 又从花旗创投 (Citi Ventures) 和 MUFG Innovation Partners 等新投资者那里筹集了 35 万美元，使该公司迄今为止的融资总额达到 95 万美元。这表明了人们对 Endowus 模式的持续兴趣，其中包括最近为香港投资者提供灵活的短期现金管理服务 Endowus CashUp Portfolios。
Endowus 以其同名的捐赠计划组合脱颖而出，帮助父母为孩子的教育储蓄，为长期财务规划提供明智的解决方案。该平台的系统投资计划（SIP）功能使投资者能够自动化投资，轻松地定期为其投资组合做出贡献。
#4 汽车财富
汽车财富是新加坡领先的机器人顾问之一，自 2015 年成立以来一直掀起波澜。该平台提供投资于低成本交易所交易基金 (ETF) 的全球多元化投资组合，为投资者提供广泛的资产类别投资机会。
AutoWealth 的个性化风险评估可确保为投资者匹配与其风险承受能力和投资目标相符的投资组合。该平台的突出特点是无锁定期且不收取提款费用，使投资者可以在需要时灵活地获取资金。
#5 星展银行数字投资组合
星展银行新加坡金融业的知名品牌，于 2019 年推出了机器人咨询服务 digiPortfolio。利用该银行广泛的金融专业知识，digiPortfolio 提供两种投资组合类型：亚洲投资组合和全球投资组合，让投资者能够专注于不同的地理区域。
digiPortfolio 的最低投资额低至 1,000 新元，让广大个人都能进行投资。 2023年XNUMX月，星展银行与摩根大通资产管理公司合作推出了星展银行退休数字投资组合（DBS Retirement digiPortfolio），该产品可根据个人的生命阶段和退休时间表自动调整资产配置，包括自动调整资产流以满足退休收入需求。
该平台与星展银行/POSB网上银行平台的无缝集成为现有客户提供了无与伦比的便利，简化了投资流程。
#6 华侨银行机器人投资
华侨银行新加坡银行业的另一家主要参与者于 2018 年推出了 RoboInvest，将银行的投资专业知识与尖端技术相结合。 RoboInvest 提供涵盖六个风险级别的 28 个主题投资组合，令人印象深刻，可满足各种投资偏好。
该平台的独特功能引导投资者根据自己的风险状况和投资目标选择最合适的投资组合，特别适合个人投资多元化投资组合。 RoboInvest 的最低投资额为 100 新元，收费介于 1%（资产管理规模不超过 50,000 新元）至 1.5%（资产管理规模超过 50,000 新元）之间，让任何人都能轻松开始投资之旅。
#7 菲利普 SMART 投资组合
辉立证券是金融服务行业备受推崇的品牌，利用公司广泛的研究能力开发了 SMART Portfolio 机器人顾问。该平台根据不同的风险水平和投资目标提供五种投资组合类型，确保投资者能够找到符合其需求的投资组合。
SMART Portfolio 的“再平衡模拟器”工具使其有别于竞争对手，让投资者能够了解市场波动对其投资组合的影响。 SMART Portfolio 的年管理费具有竞争力，从 0.5% 到 0.88% 不等（具体取决于投资组合），提供了具有成本效益的投资解决方案。
#8 大华银行 UTrade 机器人
大华银行（UOB） 2018 年，随着 UTrade Robo 的推出，进入机器人咨询领域，利用该银行的投资专业知识提供全面的数字投资解决方案。该平台提供三种投资组合类型：主动投资、被动投资和 ESG（环境、社会和治理）投资，满足各种投资偏好。
UTrade Robo 的用户友好型移动应用程序使投资组合监控和管理变得轻而易举。该平台的 ESG 投资选项是其突出特点，迎合了越来越多寻求将投资与其价值观保持一致的具有社会责任感的投资者。
#9 克里斯塔尔.AI
克里斯塔尔成立于 2016 年，提供独特的机器人咨询混合方法，将人工智能的力量与人类专业知识相结合。该平台提供广泛的投资策略，包括主题投资组合和可定制的投资组合，使投资者能够灵活地根据自己的具体需求定制投资。
Kristal.AI 的“Kristal 投资账户”允许投资者在一个账户内持有多种资产类别，从而简化投资流程。顾名思义，该平台由人工智能驱动的个性化见解和建议曾经是 Kristal.AI 的独特之处，为投资者提供宝贵的指导来优化其投资组合。
#10 方格保存
SqSave 前身为 SquirrelSave，成立于 2017 年，是新加坡知名的数字投资平台，因其用户友好的平台而闻名，该平台允许投资者从小额开始并随着时间的推移增加投资。与许多较新的机器人顾问一样，SqSave 利用人工智能来设计和管理投资组合，没有人为偏见，全天候运行。
人工智能自动管理和重新平衡投资组合，以实现与用户选择的风险水平相匹配的更高预测回报。投资者可以从任意金额开始，没有锁定期，适合广泛的投资者。
该平台表示，在追求回报之前，它优先考虑风险管理，确保投资策略符合投资者的风险偏好。至于是什么让 SqSave 对于新加坡的新手和经验丰富的投资者来说都是一个有吸引力的选择，人工智能会自动寻找在投资者可以接受的风险水平上具有最高预测回报的投资组合，从而最大限度地减少风险回报和投资者的悔恨。
凭借提供个性化投资建议、低成本投资组合和创新功能的多样化平台，新加坡人现在拥有比以往更多的选择来增加财富。从 StashAway 的 ERAA 框架到 Syfe 的 Risk Shield 和 Endowus 的 Endowment Plan 投资组合，每位机器人顾问都带来了独特的东西。
随着机器人咨询领域的竞争日益激烈，有一点仍然很明确：新加坡投资的未来是数字化的，而机器人顾问无疑将在塑造这个令人兴奋的金融新时代中发挥关键作用。
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