建立良好的商业信用是企业家和商业领袖可以为他们的组织做的最好的事情之一。通常，商业信用是小企业或初创企业与更多获得资本之间的障碍。凭借良好的商业信用评分，可以更轻松地从商业信用供应商和供应商处获得贷款并获得优惠的付款条件。
在现金流成为每个企业领导者首要考虑的时代，企业信用评分可以发挥重要作用。 净30、Net 60 和 Net 90 付款条件可以帮助企业在赚取收入来支付这些成本之前获得原材料和其他关键供应品。当然，商业贷款可以释放新的资本水平，实现战略投资并为企业创造更具流动性的环境。
那么，如果商业信用如此重要，那么如何建立它呢？我们将让您轻松了解什么是商业信用以及如何开始建立商业信用。我们甚至还有一份可以建立商业信用的供应商名单，以便您可以立即开始。
什么是商业信用？
商业信用的功能与个人信用非常相似；随着企业继续以贸易账户、贷款或商业信用卡的形式获得信贷，他们的信用评分将会上下波动。当按照合同协议按时支付未偿债务时，企业信用评分就会上升。另一方面，如果企业持续逾期付款或承担超出其承受能力的债务，则企业的信用评分将会下降。
如何检查企业信用评分
商业世界中存在许多不同的信用报告机构。当企业想要获取自己的信用评分的快照并查看匹配的信用报告时，可以向这些机构之一付费以将信息发送过来。对于在与新企业客户合作之前进行尽职调查的贷方和商业信贷供应商，也可以通过企业信用报告机构获取这些报告。
不同的商业信用报告和分数
企业依赖的主要信用报告机构包括 Dun & Bradstreet、Equifax、Experian 和 Creditsafe。每个实体都有自己的信用信息数据库，可以轻松为特定企业提供信用评分。报告商业信用信息的供应商将客户付款历史数据提交给征信机构，从而提供有关组织财务状况的更详细的背景信息。
下面的信用局会考虑付款历史和其他信息来确定企业信用评分和风险因素。反过来，这些信用评分会向商业信用供应商、贷方和外部利益相关者通报任何信用问题，并为特定企业提供建议的信用限额。
邓白氏 (D&B)
最著名的商业信用报告实体之一是邓白氏 (D&B)。 D&B 使用专有的分析工具为其系统内注册的所有企业发布信用评分和评级报告。 D&B 的见解可帮助供应商决定是否向新客户提供延长的付款期限，并让他们能够轻松监控与长期客户的现有贸易账户。
为了衡量公司的付款历史，D&B PAYDEX 是一种流行的工具。该分数的范围为 1-100，根据风险将企业分为三个不同的类别。 80-100 分的高分意味着企业延迟付款的风险较低； 50-79分表示中等风险； 1-49 分的低分表示高风险企业可能债务管理不善。
D&B 还为商业信贷供应商提供最高信用建议、拖欠预测评分 (DPS) 和 D&B 失败评分。
Equifax公司
当与供应商合作建立商业信用时，他们可能会向 Equifax 报告您的付款历史记录。 Equifax 的小型企业商业信用报告包含信用风险评分、付款指数评分、信用利用率、信用崩溃以及破产或留置权等任何其他风险。每份报告的信用风险评分范围为 101-992。 992分是企业的最高分；大多数企业不会达到这个基准，但越高越好。
百利
考虑到贸易账户数量和信用额度、商业付款历史、营业时间长度、公共记录结果等因素，Experien 的商业信用评分范围为 0-100。 100 是企业可以获得的最佳信用评分，因此您组织的评分越接近该分数，企业信用供应商在与您合作时就会越有信心。
信用安全
与此列表中的其他机构不同，Creditsafe 是一家全球性实体，为世界各地的商业领袖创建和销售商业信用报告。与 Experian 类似，Creditsafe 的信用评分范围为 0-100，其中 100 为优秀评分。随着分数越高，违约或破产的可能性就越低。
如何建立商业信用
建立商业信用不会一蹴而就，但新企业和初创企业如果想定位自己以获得最佳商业信用，可以采取一些措施。
- 创建一个合法的商业实体，例如有限责任公司或公司。独资企业是新企业的一种选择，但对于想要与商业信贷供应商合作的组织来说并不总是好兆头。相反，通过建立一个单独的法律实体，您的组织将被视为拥有自己的分数的自己的企业，将您的个人财务与企业财务分开。请务必向必要的机构注册您的企业，并向 IRS 申请雇主识别号 (EIN)。
- 开设企业银行账户来管理交易并跟踪收入和支出。当您的组织拥有自己的、不与您的个人账户绑定的企业银行账户时，获得企业融资会更简单。
- 通过 Dun & Bradstreet 申请 DUNS 编号。这可以在线完成，而且是免费的。对于其他信用局，无需采取任何行动。一旦供应商出于商业信用目的报告商业信息，您的商业信用档案就会启动。
- 确保拥有一张商业信用卡。这不仅是获得额外资金的好方法，而且随着时间的推移，它将有助于建立商业信用。请务必寻找适合您的需求、年利率较低且奖励优惠的卡。卡的限额一开始可能很低，但通过健康的财务管理实践，增加信用限额是很简单的。
- 与向客户提供净 30 付款条件或其他贸易账户的商业信贷供应商合作。与供应商合作建立商业信用是提高商业信用评分的最有效方法之一。与报告商业信用的供应商签订协议时，请务必支付所有未付款项 发票 准时。如果 应付账款 如果团队延迟付款，可能会对企业的信用评分产生负面影响。
报告商业信用的顶级供应商
对于新企业主来说，建立商业信用似乎难以捉摸且令人困惑，但与报告商业信用的供应商合作比看起来更简单。许多商业信贷供应商向新客户提供净 30 个条款，无需信用检查或资格要求。即使需要信用检查或其他资格要求， 选择供应商 提供延长的付款条件并不难。以下是当今建立商业信用的供应商列表：
U电源
Uline 提供广泛的运输和包装解决方案来支持企业，并提供有竞争力的价格、快速的交货和卓越的客户服务。新Uline客户可以在线或通过电话申请净30交易账户。 Uline 是一家商业信用供应商，不仅对新申请人进行信用检查，还向 Experian 和 D&B 报告付款历史记录。
鹅毛笔
办公家具、打印机、电子产品和其他用品的价格可能很高。幸运的是，Quill 在新客户首次购买后 30 小时内就获得了净 24 次批准。最低订购金额为 100 美元，但对于 Quill 出售的产品来说，这个门槛并不难达到。
家得宝（Home Depot）
家得宝为寻求建筑、家居装修和维护用品的企业提供一站式服务，提供有竞争力的价格、广泛的产品选择和专家建议。家得宝 net 30 账户，也称为家得宝商业账户，对于符合条件的企业来说是一个有用的融资选择。这家零售巨头向符合以下条件的企业提供 2% 的折扣 结算他们的发票 20 天内向美国所有主要机构报告信用活动
固安捷
Grainger 提供全面的维护、维修和运营用品，以及采购解决方案和技术支持，帮助企业简化运营。获得 Grainger 的贸易账户需要一些额外的跑腿工作，但一旦完成与销售代表交谈和在线注册的前期步骤，这就是建立商业信用的一种便捷方式。
电子可信
对于难以确保贸易账户安全的企业，eCredable 提供了替代解决方案。这项付费服务允许企业将其账单付款添加到信用报告中。通过利用 eCredable 的服务，企业可以用额外的有效付款数据来补充其信用报告，从而有可能改善其获得信贷的机会并增强其整体企业信誉。
皇冠办公用品
如果企业成立 30 天或以上，并且没有负信用记录的历史，Crown Office Supplies 将批准净 30 个账户。年费为 99 美元，但考虑到可用的办公用品范围和潜在的商业信用提升，这笔费用是值得的。
明智的商业计划
对于初创企业来说，明智的商业计划可以帮助确保投资者资金、优化生产计划，甚至支持徽标和网站的创建。只要企业已运营 30 天或以上并且愿意支付 30 美元的年费，所有这些服务都可以通过净 99 付款条件获得。
好事多
Costco是美国知名批发商； Costco 提供多种商品，从办公室零食到家具和电子产品，应有尽有。与此供应商名单上的其他选项相比，其净 30 个帐户的商业信用资格要困难一些，但值得申请。
创意分析
这家数字营销和战略公司拥有多个可供企业客户使用的企业帐户。对于寻求徽标设计、WordPress 网站开发和电子邮件营销支持的企业来说，净 30 个条款的发票付款帐户是一个不错的选择。
纳米诺特
与 Creative Analytics 类似，NAMYNOT 为其客户提供广泛的数字营销服务，例如 SEO、内容创建和潜在客户开发。 NAMYNOT 提供高达 10,000 美元的“立即购买，稍后付款”协议，让您可以轻松地随着时间的推移建立商业信用。
这不仅仅是建立商业信用——不要忘记维护它！
建立商业信用是一个需要时间的过程。通过与向主要信用机构报告信用信息的商业信用供应商合作，即使企业刚刚起步，也可以提高其信用评分。有许多供应商向新客户提供有利的贸易账户，有些甚至向没有现有信用报告的客户提供这些账户。
一旦建立了信用评分，工作还没有结束。就像个人信用评分一样，企业信用评分可能会根据付款历史和其他因素而波动。保持良好的商业信用评分应该是首要任务，而确保应付账款流程顺利是做到这一点的最佳方法之一。
AP 团队负责支付所有发票并清算短期债务。经过 自动化 AP 任务 使用数字工具和软件解决方案，例如 纳米网 帮助管理发票， 自动化审批工作流程， 执行 发票匹配， 并且寄出 EDI付款，您的组织将受益于 提前付款折扣。建立企业信用似乎很复杂，但通过实施强大的 AP 实践以及组织自行决定的正确工具，可以轻松实现企业信用评分目标。
