银行业的转型，或者更准确地说是演变，目前正在多个方面进行，现有企业从不灵活的遗留系统向数字化转型以提高运营效率和客户体验等的进程缓慢，这是该行业的一个紧迫痛点。但正如参与银行提供商 Backbase 和该领域其他思想领袖所指出的那样，这一关键转变的发生速度不够快，无法满足客户和股东的期望。
这一叙述在“银行业务下班后”视频系列的一集中进行了讨论，Backbase 的主要人物——首席执行官兼创始人 Jouk Pleiter、首席产品官 Karan Oberoi 和首席技术官 Thomas Fuss——与马来西亚金融科技新闻主编 Vincent Fong 一起讨论了这一故事。深入探讨如何 Backbase公司 引领了金融科技领域不断变化的潮流，以及它如何为银行业范式转变的“iPhone时刻”做出了贡献。
银行业的“iPhone 时刻”
就像 2007 年 iPhone 的出现震撼了当时的移动设备市场一样，银行业也正在经历过去 40 年来从未经历过的巨变。
但除了运营和面向客户的方面外，这种变化也在更深层次上发生——例如银行正在进行核心银行业务转型，其特点是迁移到基于云的平台、API 和开放银行的集成以促进创新，并高度重视法规遵从性和实时处理。
现代核心银行系统的设计具有灵活性和可扩展性，能够快速适应市场变化和新法规。区块链和分布式账本技术等技术的结合进一步增强了安全性、透明度和效率。
总之，这些变化反映了银行业对数字时代需求的响应，数字时代的重点是效率、合规性，最重要的是客户满意度。
平台范式转变
首席执行官 Jouk 表示，亚太地区的许多银行未能与时俱进。
“对于大多数传统银行来说，按照今天的架构方式，这种运营模式将无法在未来十年生存，”
他语气坚定，提醒人们注意四十年来银行技术是如何孤立的。 Backbase 创始人称银行业由于依赖孤立的架构而“效率极低”，并指出像 Backbase 这样的公司倡导的以平台为中心的新范式正在引起银行业内部的重大重新思考——具体来说，“如何重新架构围绕客户而不是产品进行银行业务？”
考虑到 Backbase 本身已经存在了二十多年，并且随着银行业的发展而发展，这是一个有趣的观察。但情况并非总是如此。
20 年以客户为中心
Jouk 表示，一开始，Backbase 撒下了广泛的网络，为各个行业提供技术解决方案。然而，他始终指出公司的核心宗旨，
“Backbase 始终专注于客户参与。”
然而，有意转向专门为银行业服务标志着其旅程的一个重大转折点。
Backbase 智囊团在反思这一演变时指出，自 Backbase 成立之初以来，全球技术和银行环境发生了深刻的变化。
为什么 Backbase 只限于银行业
创始人 Jouk 表示，只专注于银行业的决定并不是轻易做出的。这是一个战略选择，旨在利用该行业的独特机会来深刻影响客户体验。 Jouk 解释了这个关键时刻：
“10 年前，我们做出了公司历史上最重要的决定之一[...]，利用该平台并真正将其重点放在银行业的单一行业上。”
这种独特的关注使 Backbase 能够磨练其专业知识并更有效地定制其产品。
Backbase 战略的核心是致力于将客户放在第一位，这一原则促使该公司围绕客户需求和旅程重新定义其银行业务方法。卡兰阐述了这种以客户为中心的方法：
“起点不是银行[……]，它不是渠道。出发点实际上是客户。”
这种精神对于 Backbase 的发展至关重要 参与银行平台，旨在围绕客户需求协调银行服务，利用技术创造个性化和高效的体验。
行业挑战的经验教训和见解
适应和克服挑战，包括从遗留系统过渡到现代数字平台以及在快速发展的金融科技领域保持领先地位，一直是 Backbase 旅程的关键部分。托马斯强调了适应性和协作的重要性：
“有很多合作[…] Backbase 与核心银行系统 100% 互补[…] 我们对核心不可知。”
这种协作的开放性和灵活性对于应对银行业数字化转型的复杂性至关重要。
Backbase 的发展轨迹也反映了银行业内更广泛的趋势，例如向平台经济的转变以及对金融普惠性的高度关注，特别是在新兴市场。
Jouk 强调了他们的技术在帮助银行扩大业务范围方面的影响：
“Backbase 平台[...]我们确保您可以扩展该平台，使其能够以低成本满足简单的单用户帐户需求，同时也可以扩展它。”
随着 Backbase 的发展，其领导者一直强调银行业必须不断发展，以应对不断变化的客户期望。这包括超越传统模式，利用最新的技术进步来创建无缝、集成的客户体验。
重塑以保持相关性
Jouk、Karan 和 Thomas 在“下班后银行业”讨论中分享的见解为了解推动 Backbase 等开放式银行业务向前发展的战略思维和创新提供了一个窗口。
从 Jouk 对早期和战略支点的反思，Karan 对以客户为中心的设计的首要关注，到 Thomas 对适应性和合作伙伴关系关键作用的观察，他们的评论描绘了一幅处于金融科技革命前沿的充满活力的公司的画面。
他们的集体叙述不仅追溯了 Backbase 的演变，还概括了银行业内部更广泛的变革。正如乔克恰当地指出的那样，
“你必须对公司进行几次改造才能保持相关性，”
强调在快速变化的行业中不断创新和适应的必要性。
Backbase 等组织所倡导的“平台范式”有可能从根本上彻底改变银行业，以满足客户个性化和运营效率的需求。由于能够将嵌入式数字功能插入银行现有的核心，这种核心银行转型的现代方法应该反映出该行业对技术进步的接受程度，但成本问题和无法足够快地适应似乎阻碍了现有银行的发展。
乔克认为，银行需要进行重大的思维转变，才能看到这一重大转变的全部潜力：颠覆现状，采取以客户为中心的方法，而不是产品驱动的方法。时间会告诉我们，传统银行是否能够及时适应这一重大转变，或者随着数字银行和嵌入式选项在未来几年取得进展，它们是否会陷入（日益增长的）裂缝之中。
观看完整讨论 下班后银行业：银行业是否迎来了 iPhone 时刻？
