Joe Garner 代表英国政府于 2023 年发表的支付未来评论反映了英国当前即时支付环境的复杂性。这种情况使得英国在全球即时支付领域的早期领导地位有所下降。这
英国在通过银行账户转账进行的个人对个人支付方面开始落后。英国的人均账户间转账次数排名第 9 位，预计到 17 年将下降至第 2027 位。
3. 授权推送支付欺诈
APP（银行对银行账户）欺诈
英国的欺诈行为已达到流行程度。
英国政府的目标是，“我们的目标是在本届议会结束时将欺诈行为比 10 年的水平减少 2019%，减少到 3.33 万起。”
数据显示，3.65年发生了2022万起欺诈事件。2024年，欺诈预防将被强制执行，例如支付系统监管机构的新规定要求银行偿还客户被骗金额的100%，2023年银行客户将获得40%的赔偿。
进行APP诈骗需要银行账户。
银行拥有这些账户并允许消费者使用这些账户。费用结构从免费到每月 18 英镑以上不等。其中包括按不同类别提供的一整套增值服务，例如手机保险。
银行必须遵守一系列规定，以确保客户是真实的：“了解你的客户”（KYC）规则。此外，银行还需要检查是否有洗钱、资助恐怖活动以及业主是否是政治人物。
授权推送支付（APP）欺诈
最新数据显示，1 年上半年的总价值较 2023 年上半年下降了 1%，至 2022 亿英镑，但诈骗数量却猛增 1%。平均损失刚刚超过 237 英镑。
H1 2022 1 年上半年变化
APP 损失 (£'000) £239,000 236,610 英镑 -1%
音量 90,480 116,000 22％
AV损失 £2,641 £2,040 -23％
APP 占欺诈损失总额的百分比 41%
举报案例* 116,000 *未报告病例增加 40%
目前，客户受到贷款标准委员会 (LSB) 监管的或有报销模式 (CRM) 代码的保护，免受 APP 欺诈。该准则确保金融提供商采用一致的方法来补偿 APP 欺诈的受害者。这
PSR 监督银行的绩效，2022 年的结果***为：
按案件数量（全额报销）：
- TSB 全额偿还了向其报告的 94% 的 APP 诈骗案件，其次是 Nationwide 的 91% 案件和 Barclays 的 79% 案件。
- Monzo 6%、丹麦银行 7% 和 AIB 12% 的案例得到了全额报销。
收款银行收到的APP诈骗金额 每百万英镑的交易。这表明规模较小的银行/PSP 在 2022 年收到的 APP 欺诈金额最高。例如，Clear Junction 账户中每收到 1 万英镑，其中 10,335 英镑
APP诈骗。
1. 清除枢纽 £10,353
2.BCB 7,079英镑
3. Cashplus银行 £5,916
4. PayrNeet £5,765
5. PrePay技术 4,814英镑
6. 清算银行 £1,575
7. 革命 £1,158
在英国 自从使用模型 (CRM) 代码引入收款人确认以来，诈骗者现在在不提供 CoP 的银行开设银行账户。
在欧盟 应用程序欺诈的数字刚刚开始在即时支付中显现出来。欧洲支付委员会确实发现欺诈行为正在从恶意软件转向社会工程攻击*。英国巴克莱银行发现 87% 的欺诈行为源自社交媒体。
智能手机 移动性现已成为消费者和企业日常生活的一部分。智能移动设备在欧洲已变得普遍，支持各种移动和支付应用程序。这些应用程序对于诈骗者来说是一个有吸引力的目标。
费埃哲2023年** 报告显示 14 个国家/地区的客户最喜欢即时付款方式：
- 87% 的人承认资金转移的速度非常快。
- 76% 的人喜欢即时支付的易用性。
- 53% 的人支持即时支付。
FICO 认为，如果对利用实时支付用户的诈骗者进行调查，他们也可能会提供类似的答案。
付款前必须制止APP欺诈 一旦付款人批准付款，付款就会消失并很快离开该国。
银行必须对银行账户所有者的个人数据和账户活动进行最新检查。骗子有明显的行为模式。收到的资金会迅速转移到其他银行账户，而且经常一次又一次地转移。更快的付款分配
交易号，以便可以跟踪诈骗者网络，以便人工智能可以显示网络。
这里的关键问题是：
与即时付款相比，客户信息的最新性、时间性如何？
如果是新收款人，付款前是否要求刷脸？
谢谢约翰
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
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- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
