金融服务行业的运营环境日益活跃，数字化进步在塑造该行业的未来方面发挥着关键作用。虽然技术不断改变金融服务行业，但金融机构必须努力满足严格的行业法规，同时又不损害敏感金融数据安全和欺诈/诈骗防护的至关重要性。
随着我们进一步迈入 2024 年，银行准备增加对直接影响其运营、客户体验和监管合规性的关键领域的投资。在本文中，我们将探讨关键技术领域——合规技术、网络安全和个性化——这三个具有战略意义的领域今年将获得银行更多的投资。
1. 合规技术
银行业是全球监管最严格的垂直行业之一。严格的行业监管要求金融机构始终如一地遵守。不合规意味着机构可能会被罚款，从而失去客户的信任。合规技术可确保银行高效且有效地满足这些严格的监管要求。从反洗钱 (AML) 到了解您的客户 (KYC) 流程，强大的合规技术解决方案可以有效简化银行运营、减少人工工作并降低风险。
随着法规的发展和变得更加复杂，合规性和跟上不断变化的环境的需求也在增加。但尽管成本可能很高—— 32% 2022 年接受调查的英国银行预计其合规成本将超过收入的 5%——银行可以对合规技术进行投资，最终推动更大的业务影响。
对金融机构的一些预期影响和好处包括：
– 效率提升：合规流程自动化减少了人为错误并加快了决策速度。
– 风险缓解：增强监控和实时警报帮助银行领先于潜在风险。
– 降低成本：通过自动化重复性任务，银行可以更具战略性地分配资源。
消费者还可以从合规相关技术的额外技术支出中受益。最重要的是，严格的合规措施可以保护客户，减少欺诈的可能性。还有便利的好处：更简化的合规流程意味着更快的开户和资金转账。
2。 网络安全
网络威胁的增加，特别是随着人工智能成为老练的黑客和犯罪组织更频繁使用的工具，对银行业构成了重大挑战。随着银行更频繁地与第三方供应商合作以提供更多或更好的服务，客户的个人身份信息 (PII) 变得更容易暴露。事实上，美国银行于 2023 年 XNUMX 月 报道 其一家供应商遭到黑客攻击的网络安全漏洞导致客户 PII 暴露。
增加网络安全投资对于保护敏感财务数据、防止泄露和维护客户信任至关重要。随着网络攻击变得更加复杂，银行必须加强防御并考虑与第三方供应商的关系，特别是如果这些供应商可以访问银行本身处理的相同敏感数据。
预期影响包括：
– 数据保护：强大的网络安全措施可保护客户信息免遭未经授权的访问。
– 弹性：银行可以对事件迅速做出反应，最大限度地减少干扰。
– 声誉管理：强大的安全态势可增强客户信心。
由于对网络安全保护的持续投资，消费者将放心地知道他们的数据是安全的，并有鼓励（并希望增加）参与数字银行服务的额外好处。
3。 个性化
在高度个性化的时代，银行必须根据个人喜好定制其产品。在 Forrester 的 2021 年调查中，XNUMX% 的客户“金融机构个性化效果的消费者研究” 报告称，根据个人需求量身定制的银行产品更有价值。在 2023 年报告中，“金融服务个性化成熟度状况”，根据 Dynamic Yield 的调查，86% 的受访金融机构表示，个性化是公司及其整体数字战略的明确、明显的优先事项；此外，92% 的金融机构计划进一步投资该策略。
个性化技术利用数据分析、机器学习和人工智能为客户创造定制体验。从个性化产品推荐到基于已有客户信息的有针对性的营销；银行可以加深客户参与并增加产品和服务交叉销售。
预期影响包括：
– 客户满意度：个性化互动可促进更牢固的关系。
– 交叉销售机会：量身定制的建议推动更多产品的采用。
– 竞争优势：更好地了解客户的银行可以超越竞争对手。
除了给金融机构带来明显的好处之外，他们的客户还将获得更符合他们的需求和行为的优惠和解决方案。提供更有针对性的优惠将减少消费者搜索相关信息的时间。
最后的思考
随着银行应对当今的技术进步和日益复杂的金融环境，对合规技术、网络安全和个性化的投资将对其持续成功至关重要。这些战略技术选择不仅提高了运营效率，进一步降低了当前市场条件下的业务成本，而且还提升了消费者的整体银行体验，这对行业来说是直接的双赢，也是未来发展的一个迹象。
