Trí thông minh dữ liệu tạo

Fintech

Phòng chống tội phạm tài chính: Cách tiếp cận tiên tiến của nhà cung cấp tín dụng

Tái bản bởi Plato
Tái bản bởi Plato

Ngày:

Lượt xem: 0

Các nhà cung cấp tín dụng hiểu rõ thách thức nghiêm trọng trước sự gia tăng của các tội phạm tài chính phức tạp, từ trộm cắp trên mạng đến rửa tiền. Tội phạm đang sử dụng các công nghệ tiên tiến—cũng chính là những công nghệ giúp cho hoạt động ngân hàng số trở nên khả thi—để vượt qua các biện pháp phòng vệ an ninh.

Để đáp lại, các nhà cung cấp tín dụng buộc phải liên tục hiện đại hóa cách tiếp cận phòng chống tội phạm bằng cách thay thế các hệ thống cũ bằng những cải tiến tiên tiến. Từ AI đến blockchain, những người cho vay hàng đầu đang triển khai các chiến lược và công nghệ mới nhằm thiết lập
tiêu chuẩn cao hơn về an ninh—đồng thời tích cực định hình hoạt động cho vay an toàn hơn.

Trong blog này, chúng ta sẽ xem xét các kỹ thuật mà các nhà cung cấp tín dụng hàng đầu đang sử dụng để bảo vệ trước các mối đe dọa mới nổi và tạo ra một tương lai an toàn hơn cho chính họ và khách hàng của họ.

Hãy đi sâu vào. 👇

Điều gì thúc đẩy tội phạm tài chính gia tăng?

Chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng đã mang lại sự thuận tiện và hiệu quả, nhưng theo Comply Advantage

Tình trạng tội phạm tài chính 2023, khi công nghệ phát triển, gian lận và lừa đảo cũng xảy ra—đặc biệt khi nền kinh tế trở nên tồi tệ hơn. 

Tội phạm đang khai thác tính ẩn danh của thế giới trực tuyến để thực hiện hành vi gian lận danh tính giả phức tạp, sử dụng video và hình ảnh giả để vượt qua hệ thống bảo mật và chuyển tiền bất hợp pháp bằng cách sử dụng tiền kỹ thuật số và nền tảng trực tuyến. Trong khi đó, tội phạm mạng đang khai thác
lỗ hổng trong cơ sở hạ tầng ngân hàng để đánh cắp dữ liệu và tài sản.

Cuối cùng, khi tội phạm tài chính ngày càng phát triển, các biện pháp an ninh mang tính phản ứng truyền thống đang trở nên kém hiệu quả. Các nhà cung cấp tín dụng đang đấu tranh để xác định các mối đe dọa và ngăn chặn các cuộc tấn công. Trong khi đó, Liên minh Châu Âu đang chuẩn bị triển khai giải pháp toàn diện nhất của mình.
gói quy định chống rửa tiền từ trước đến nay.

Làm thế nào các công ty có thể quản lý dữ liệu khách hàng một cách hiệu quả, đáp ứng những kỳ vọng pháp lý ngày càng tăng và chống lại áp lực cạnh tranh? 

Điều thú vị là người ta ngày càng nhận thức được nhu cầu phải 'làm đúng các nguyên tắc cơ bản'. Đối với các nhóm rủi ro tín dụng, điều này có nghĩa là dữ liệu và nhóm của họ được cấu trúc như thế nào. Theo báo cáo trên, 39% doanh nghiệp cho biết chuyển đổi kỹ thuật số các hệ thống cũ là
điểm khó khăn nhất liên quan đến việc tuân thủ của họ, cao hơn sáu điểm phần trăm so với hai năm trước. 

Điều quan trọng là phải chủ động và suy nghĩ trước để dự đoán các hướng tấn công mới nổi và các chiến thuật gian lận. Đó là một trận chiến đang diễn ra.

Chuyển đổi các hệ thống cũ bằng các công nghệ mới nổi  

Vào năm 2024, dự kiến ​​sẽ hiện đại hóa và số hóa các hệ thống cũ. Tất nhiên, việc áp dụng các công nghệ tiên tiến không chỉ tạo ra trải nghiệm khách hàng mượt mà hơn mà còn trang bị cho người cho vay những khả năng tiên tiến nhất để chống gian lận, tiền bạc.
rửa tiền và tội phạm mạng. 

Dưới đây là một số công nghệ quan trọng tạo nên bước tiến trong việc chống lại tội phạm tài chính:

#1: Trí tuệ nhân tạo

Một trong những lý do lớn nhất là việc khai thác các mô hình tự học và phân tích dữ liệu quy mô lớn, như AI và học máy, cho phép người cho vay xác định chính xác hoạt động đáng ngờ trong thời gian thực. Bằng cách phân tích hành vi giao dịch và gắn cờ ngay lập tức
những điểm bất thường, những hệ thống thông minh này cho phép bạn đi trước các chiến thuật lừa đảo tinh vi.  

#2: Chuỗi khối

Sức mạnh của Blockchain nằm ở khả năng lưu giữ hồ sơ an toàn, rõ ràng và lâu dài về tất cả các giao dịch, khiến nó trở thành một công cụ thiết yếu. Thiết lập phi tập trung của nó tăng cường bảo mật bằng cách truyền bá dữ liệu trên nhiều máy tính, điều này làm giảm đáng kể nguy cơ bị tấn công.
hacker xâm nhập vào hệ thống.

#3: Xác thực sinh trắc học

Xác thực sinh trắc học sử dụng các tính năng đặc biệt dành riêng cho mỗi người, chẳng hạn như dấu vân tay, khuôn mặt và mẫu mắt, để xác nhận họ là ai. Điều này khiến người khác khó có thể giả vờ là bạn và tiếp cận các dịch vụ tài chính của bạn, bởi vì những điều này
những nét độc đáo không dễ sao chép. Bằng cách kiểm tra xem chỉ những người phù hợp mới có thể truy cập vào tài khoản và thực hiện giao dịch, các nhà cung cấp tín dụng có thể làm cho dịch vụ của họ an toàn và bảo mật hơn cho mọi người.

#4: Dữ liệu đa văn phòng 

Mặc dù không phải là mới nhưng dữ liệu của nhiều văn phòng cung cấp những điều mà nguồn cấp dữ liệu của văn phòng độc lập không có; tính toàn diện của dữ liệu. Nhiều văn phòng quét toàn bộ vũ trụ dữ liệu tín dụng để tăng tỷ lệ vượt qua của bạn và mang lại cho bạn nhiều khách hàng tốt hơn. Trên thực tế, đa văn phòng có ý nghĩa nhiều hơn
tiêu đề tín dụng kép phù hợp với khách hàng—tiêu chuẩn vàng của kiểm tra KYC và AML. 

Khi các công nghệ này tiếp tục phát triển và đạt đến mức trưởng thành, chúng có thể sẽ đóng vai trò lớn hơn trong việc định hình an ninh và bảo vệ cả người cho vay và khách hàng cuối cùng.

RegTech: Đổi mới tuân thủ cho thời đại kỹ thuật số

Các công ty đã cố gắng nhét một chốt vuông vào một lỗ tròn trong nhiều năm bằng cách sử dụng các hệ thống cũ để ngăn chặn tội phạm tài chính. Nhưng các hệ thống cũ không được xây dựng cho tội phạm tài chính phức tạp ngày nay. Đây là lúc RegTech có thể đưa ra cách tiếp cận sáng tạo.  

Tận dụng tự động hóa, AI và dữ liệu thời gian thực, RegTech hợp lý hóa các quy trình chống rửa tiền (AML) quan trọng và Biết khách hàng của bạn (KYC). Và bằng cách sàng lọc khách hàng ngay lập tức và liên tục theo dõi các giao dịch, các giải pháp này sẽ đẩy nhanh quá trình triển khai
và giảm rủi ro tuân thủ thông qua việc chủ động xác định mối đe dọa.

Vì vậy, thay vì đánh giá thủ công, định kỳ, RegTech cho phép giám sát tự động, liên tục để phát hiện và cảnh báo ngay lập tức về mọi hoạt động đáng ngờ.

Hơn nữa, RegTech loại bỏ sự phức tạp của việc báo cáo tuân thủ bằng cách tổ chức thu thập và gửi dữ liệu cho cơ quan quản lý. Báo cáo được tạo ngay lập tức—giúp các nhà cung cấp tín dụng tập trung vào các lĩnh vực có rủi ro cao hơn.

Đơn giản thôi, RegTech trang bị cho người cho vay khả năng tuân thủ trong mọi tương tác và giao dịch của khách hàng, tạo ra một quy trình kiểm tra về khả năng phản hồi. Nhanh nhẹn hơn nhiều so với các phương pháp cũ, các công nghệ quản lý này đảm bảo khả năng phát hiện và tính minh bạch.

Điều hướng các thách thức trong việc áp dụng công nghệ phòng chống tội phạm 

Tất nhiên, nó không đơn giản như người ta tưởng. Trong khi các công nghệ tiên tiến giúp tăng cường khả năng phát hiện tội phạm tài chính, các nhà cung cấp tín dụng theo đuổi các giải pháp tiên tiến phải đối mặt với nhiều rào cản:

Bảo mật dữ liệu 🔒

Luật bảo vệ dữ liệu nghiêm ngặt quản lý việc sử dụng thông tin khách hàng của người cho vay một cách hợp lý, khiến công chúng giám sát chặt chẽ các công nghệ như AI và sinh trắc học phụ thuộc nhiều vào việc phân tích dữ liệu cá nhân. Các nhà cung cấp tín dụng phải điều hướng các câu hỏi phức tạp xung quanh sự đồng ý,
quyền truy cập, tính minh bạch trong quản lý dữ liệu và trách nhiệm giải trình.

Chi phí đáng kể 💸

Ngoài ra, đặc biệt là các tổ chức vừa và nhỏ có thể gặp khó khăn với các khoản đầu tư vốn lớn cần thiết để phát triển và tích hợp các hệ thống bảo mật mới nhất dựa trên blockchain, thuật toán học máy, v.v. Với việc đào tạo nhân viên liên tục
và chi phí bảo trì giải pháp được bổ sung, chỉ những nhà cung cấp tín dụng có túi tiền dồi dào mới có thể theo đuổi việc nâng cấp công nghệ toàn diện.

Cân bằng tự động hóa với cái nhìn sâu sắc của con người ⚖

Tuy nhiên, ngay cả những nhà cung cấp tín dụng được tài trợ tốt cũng cần phải cẩn thận để không phụ thuộc quá nhiều vào công nghệ. Mặc dù máy móc có thể nhanh chóng phát hiện ra điều gì đó không khớp với khuôn mẫu thông thường nhưng chúng lại không giỏi trong việc hiểu các chi tiết tinh tế hoặc thích ứng với những điều đó.
các loại mối đe dọa mới. Vì vậy, trong khi sử dụng hệ thống tự động, các chuyên gia bảo mật và gian lận đáng tin cậy vẫn cần kiểm tra kết quả và đưa ra đánh giá rủi ro cuối cùng. 

Bằng cách chú ý đến các vấn đề về quyền riêng tư, ngân sách và quản lý liên quan đến công nghệ để chống tội phạm tài chính, các ngân hàng có thể tạo ra các kế hoạch thông minh và có tầm nhìn xa. Các kế hoạch này giữ sự cân bằng tốt giữa việc giành được sự tin tưởng của khách hàng và đảm bảo
nhà cung cấp tín dụng vẫn mạnh mẽ và an toàn.

Thu hẹp khoảng cách đổi mới trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính 

Tóm lại, việc giải quyết tội phạm tài chính ngày nay đòi hỏi các nhà cung cấp tín dụng phải tiếp tục thu hẹp khoảng cách giữa các hệ thống cũ và các công nghệ mới nổi. Rốt cuộc, bọn tội phạm đang tận dụng công nghệ mới nhất để tấn công.

Với các công cụ mới như AI để ngăn chặn gian lận, giờ đây các ngân hàng có thể phát hiện và ngăn chặn gian lận ngay lập tức trước khi tình hình trở nên tồi tệ hơn. Blockchain giúp dễ dàng xem qua các giao dịch phức tạp để tìm ra bất kỳ hoạt động tội phạm nào. Ngoài ra, sinh trắc học, như dấu vân tay và quét khuôn mặt,
làm rõ ràng hơn ai là ai, giúp ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.

Bất chấp tất cả những điều này, vẫn có những thách thức xung quanh quyền riêng tư, chi phí và giám sát dữ liệu. Vì vậy, điều quan trọng là các nhà cung cấp tín dụng phải xây dựng các khả năng nâng cao một cách có trách nhiệm đồng thời tôn trọng sự đồng ý của khách hàng—cân nhắc cẩn thận những đánh đổi đầu tư và cân bằng giữa các khoản đầu tư.
tự động hóa với chuyên môn của con người.

Điểm mấu chốt? Mặc dù có vẻ có rất nhiều việc phải đảm nhận nhưng cơ hội lại rất dồi dào. Bằng cách hiện đại hóa một cách có chiến lược các quy trình bảo mật và chống gian lận, các nhà cung cấp tín dụng có thể nâng cao niềm tin của người tiêu dùng. Nhưng thành công phụ thuộc vào việc nhanh chóng áp dụng những phương pháp đáng tin cậy nhất
những đổi mới mới nổi. 

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img

Bản quyền @ 2024 Plato Technologies Inc.