Tăng trưởng tiền gửi tiếp tục là ưu tiên kinh doanh số một của các chủ ngân hàng, theo

Triển vọng ngân hàng BAI: Xu hướng năm 2024, vì nó đóng vai trò là nền tảng của các khía cạnh khác nhau của hoạt động ngân hàng, bao gồm lợi nhuận, sự ổn định, quan hệ khách hàng và tuân thủ quy định.

Để mở rộng các kênh thu thập tiền gửi của mình, các ngân hàng sử dụng nhiều chiến lược khác nhau, thường liên quan đến việc thu hút khách hàng mới thông qua các kênh hiện có, mở rộng sự hiện diện thực tế thông qua việc mua lại hoặc mạng lưới chi nhánh và tìm kiếm quan hệ đối tác với hệ thống phân phối mới.
đối tác.

Ngành này thường coi các đối tác phân phối đang mở rộng là đối tác chặng cuối, bao gồm các thương hiệu hoặc công nghệ tài chính trong mô hình BaaS hoặc ngân hàng nhúng. Trong khi bối cảnh BaaS ban đầu chứng kiến ​​sự đổ bộ của nhiều người chơi khác nhau, những phát triển tiếp theo
đã đặt ngân hàng vào vị trí lái xe. Giờ đây, họ có thể triển khai và mở rộng quy mô các chương trình được lãnh đạo một cách có trách nhiệm, được hỗ trợ bởi các biện pháp kiểm soát tuân thủ và quản lý hiện có của ngân hàng. 

Nền tảng mới đang thay đổi cục diện

Các nền tảng ngân hàng đổi mới đang định hình lại ngành và tạo điều kiện cho việc triển khai các chương trình ngân hàng nhúng và BaaS ngoài hệ thống ngân hàng cốt lõi. Các nền tảng BaaS trực tiếp mới này giải quyết các hạn chế lâu dài mà cả nhà cung cấp cốt lõi và BaaS phải đối mặt
các thực thể.

Đối với các nền tảng ngân hàng cốt lõi, những thách thức này là không thể giảm chi phí trên mỗi tài khoản bằng cách di chuyển sang cơ sở hạ tầng đám mây công cộng, thiếu sự hỗ trợ cho môi trường nhiều người thuê fintech và những hạn chế về công nghệ thường đòi hỏi phải có.
việc tạo ra các nhánh riêng biệt cho các chương trình fintech, dẫn đến các vấn đề về trộn lẫn dữ liệu, sản phẩm và quy tắc. Mặt khác, các nhà cung cấp BaaS trước đây chỉ cung cấp các nền tảng được thiết kế riêng cho việc sử dụng fintech, thiếu chức năng cấp ngân hàng cần thiết.
để đáp ứng các tiêu chuẩn quy định và tuân thủ.

Alex Johnson, từ Công nghệ tài chính thực hiện, nhấn mạnh khoảng cách công nghệ này trên thị trường, “Nhà cung cấp cốt lõi đã xây dựng một nền tảng chỉ dành cho các ngân hàng nơi ngân hàng đóng vai trò là khách hàng và người dùng cuối của họ. Nhà cung cấp BaaS
đã xây dựng một nền tảng dành riêng cho fintech, nơi fintech đóng vai trò là khách hàng và người dùng cuối của họ. Những gì thị trường cần là một nền tảng được xây dựng cho các ngân hàng (khách hàng) nhưng với fintech là người dùng cuối.”

Ngày nay, các nền tảng mới hơn được thiết kế đặc biệt cho khách hàng ngân hàng, trao quyền cho người dùng fintech theo kiểu nhiều người thuê. Các giải pháp này mang lại khả năng phục hồi cấp ngân hàng, cung cấp cho ngân hàng cái nhìn toàn diện về hoạt động của khách hàng fintech của họ, bao gồm
Kết quả KYC, trạng thái và quyền sở hữu tài khoản, giao dịch, giám sát AML, v.v. Khả năng hiển thị này được hỗ trợ thông qua hệ thống tài khoản ảo giải quyết các giao dịch cho một tập hợp các tài khoản hoạt động cốt lõi. Ưu điểm chính nằm ở việc loại bỏ sự phụ thuộc cốt lõi
đồng thời giảm các khoản phí và thời gian tốn kém liên quan đến các nhà cung cấp cốt lõi truyền thống.

Có vô số lợi ích

Có một số lợi ích rõ ràng khi áp dụng mô hình BaaS trực tiếp. Ví dụ: bằng cách loại bỏ nhà cung cấp BaaS làm trung gian, các ngân hàng đạt được lợi thế kinh tế, tạo điều kiện mở rộng quy mô chương trình và nhân viên tuân thủ của họ hiệu quả hơn. Nó quan trọng
nhận ra rằng các nhà cung cấp BaaS thường nhận thanh toán từ cả công ty fintech và ngân hàng. Với mô hình BaaS trực tiếp, các ngân hàng hiện giữ lại phí fintech, củng cố dòng doanh thu của họ.

Hơn nữa, các ngân hàng có thể tích hợp liền mạch các nhà cung cấp dịch vụ gian lận, AML hoặc thẻ hiện có của họ vào các nền tảng mở, do đó tránh được các chi phí dư thừa liên quan đến các nhà cung cấp BaaS. Tính linh hoạt này cho phép các ngân hàng duy trì hệ sinh thái hiện tại của họ, bao gồm các quy định,
giới hạn và kiểm soát gian lận phù hợp với các kênh kỹ thuật số của họ. 

Hơn nữa, thông qua việc triển khai các giao thức Quản lý rủi ro bên thứ ba (TPRM) cho khách hàng fintech, các ngân hàng có thể sử dụng các nền tảng hiện đại để tiến hành kiểm tra khách hàng theo thời gian thực, giám sát giao dịch và tự động hóa thanh toán dựa trên các cấu hình tùy chỉnh.
Các quy trình hợp lý này nâng cao hiệu quả hoạt động và thúc đẩy giao tiếp mạnh mẽ hơn với các cơ quan quản lý như FDIC, FFIEC, OCC và CFPB, đảm bảo tuân thủ.

Lời cuối

Khi xây dựng chiến lược của bạn, điều quan trọng là phải xem xét một số yếu tố có mối liên hệ với nhau. Đầu tiên, hãy cân nhắc cẩn thận xem mô hình BaaS trực tiếp có phù hợp với mục tiêu của ngân hàng hay không, đảm bảo phù hợp với các lợi ích dự kiến. Thứ hai, một nền tài chính toàn diện
cần tiến hành đánh giá để đánh giá tiềm năng doanh thu so với chi phí liên quan đến việc triển khai mô hình đó. 

Bạn cũng có thể tuân thủ Nguyên tắc quản lý rủi ro bên thứ ba của FFIEC, nguyên tắc này thiết lập các tiêu chí nghiêm ngặt để lựa chọn đối tác phân phối. Ngoài ra, hãy xem lại các chính sách và biện pháp kiểm soát tuân thủ hiện tại của bạn để xác định tính tương thích của chúng trong
Hệ sinh thái BaaS, phân biệt giữa các yếu tố để tái sử dụng và những yếu tố cần đổi mới. Cuối cùng, tìm kiếm thông tin chi tiết từ các ngân hàng khác có kinh nghiệm trong việc điều hướng cả giai đoạn ban đầu và những tiến bộ tiếp theo trong bối cảnh BaaS, tận dụng kinh nghiệm của họ
để thông báo cho việc ra quyết định của bạn một cách hiệu quả.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs