روبو کے مشیر سنگاپور میں گیم چینجر کے طور پر ابھرے ہیں، جس نے سنگاپور کے لوگوں کے سرمایہ کاری اور دولت کے انتظام کے طریقہ کار کو تبدیل کیا۔ یہ ڈیجیٹل پلیٹ فارم ذاتی نوعیت کے سرمایہ کاری کے مشورے اور پورٹ فولیو مینجمنٹ کی خدمات فراہم کرنے کے لیے الگورتھم اور جدید ٹیکنالوجی کی طاقت کا استعمال کرتے ہیں، جو سرمایہ کاری کو پہلے سے کہیں زیادہ قابل رسائی اور لاگت سے موثر بناتے ہیں۔

اپنی اعلی بچت کی شرح اور مالی منصوبہ بندی میں بڑھتی ہوئی دلچسپی کے لیے مشہور ملک میں، روبو ایڈوائزرز نے تیزی سے توجہ حاصل کر لی ہے، جو اپنی دولت کو بہتر بنانے کے خواہاں افراد کے لیے ایک زبردست حل پیش کرتے ہیں۔ سنگاپور میں روبو ایڈوائزرز کو اپنانے سے نمایاں نمو دیکھنے میں آئی ہے، اس حد تک کہ سنگاپور میں روبو ایڈوائزرز مارکیٹ میں اثاثے زیر انتظام (AUM) کے 1.49 میں تقریباً 2024 بلین امریکی ڈالر تک پہنچنے کا امکان ہے۔

حقیقت میں، اسٹیٹسٹا مارکیٹ بصیرت توقع ہے کہ اس سال اوسط AUM تقریباً 12.46 ملین امریکی ڈالر فی صارف رہے گی، اور پیش گوئی کی گئی ہے کہ سنگاپور میں روبو ایڈوائزری صارفین کی تعداد 13.77 تک 2028 ملین تک پہنچ جائے گی۔ جو مختلف مصنوعات پیش کرتا ہے لیکن پھر بھی کلائنٹ کی سرمایہ کاری کے سر درد کو حل کرتا ہے اس کی طلب میں ہونے کا امکان ہے۔

بہترین حالات میں، سنگاپور میں ایک اچھے روبو مشیر کو صارف دوست انٹرفیس، شفاف فیس کا ڈھانچہ، سرمایہ کاری کے متنوع اختیارات، اور گاہکوں کے اثاثوں کی حفاظت کے لیے مضبوط حفاظتی اقدامات پر فخر کرنا چاہیے۔ مزید برآں، تعلیمی وسائل اور شفاف مواصلات کے ساتھ انفرادی خطرے کی رواداری اور مالی اہداف کی بنیاد پر پورٹ فولیوز کو اپنی مرضی کے مطابق بنانے کی صلاحیت سنگاپور کی مسابقتی مارکیٹ میں بہترین روبو مشیروں کو الگ کرتی ہے۔

چونکہ تیزی سے ترقی کرنے والی صنعت ٹیکنالوجی میں پیشرفت اور سرمایہ کار کی بدلتی ہوئی ضروریات کی وجہ سے ترقی کرتی جارہی ہے، لوگوں کے لیے یہ تیزی سے اہم ہوگا کہ وہ اپنے اختیارات کا بغور جائزہ لیں اور ایک روبو مشیر کا انتخاب کریں جو ان کے مالی اہداف، خطرے کی برداشت اور اقدار کے مطابق ہو۔ فیصلہ سازی کی رہنمائی میں مدد کرنے کے لیے، یہاں 10 روبو ایڈوائزر ہیں جو اس وقت کام کر رہے ہیں، اور سنگاپور کی مارکیٹ میں ان میں کیا فرق ہے۔

#1 StashAway

StashAway2016 میں اپنے آغاز کے بعد سے سنگاپور کے روبو ایڈوائزری منظر میں ایک ٹریل بلیزر، تیزی سے نمایاں ہوا اور اس کے بعد سے ایک قابل شناخت اہم مقام بن گیا ہے۔

پلیٹ فارم کا انوکھا سیلنگ پوائنٹ اس کے ذاتی نوعیت کے سرمایہ کاری کے نقطہ نظر میں مضمر ہے، جو استعمال کرتا ہے۔ اقتصادی نظام پر مبنی اثاثہ مختص (ERAA) فریم ورک. یہ اختراعی طریقہ کار پورٹ فولیو کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے عالمی اقتصادی رجحانات اور مارکیٹ کے حالات کو مدنظر رکھتا ہے۔

StashAway عالمی سطح پر متنوع پورٹ فولیوز کی ایک وسیع صف پیش کرتا ہے، جو ہر سطح کے سرمایہ کاروں کو پورا کرتا ہے، بغیر کم از کم سرمایہ کاری کی رقم۔ پلیٹ فارم کی صارف دوست موبائل ایپ اور اس کے پرکشش مواد کے ذریعے سرمایہ کاروں کی تعلیم سے وابستگی اسے ان لوگوں کے لیے ایک پرکشش انتخاب بناتی ہے جو اپنے سرمایہ کاری کا سفر شروع کرنا چاہتے ہیں۔

#2 سائف

سیفروبو ایڈوائزری لینڈ سکیپ میں ایک رشتہ دار نووارد ہے، جس نے 2019 میں اپنے آغاز کے بعد سے تیزی سے اپنے لیے ایک نام بنا لیا ہے۔ پلیٹ فارم کی اپیل اس کی مخصوص سرمایہ کاری کی حکمت عملیوں میں ہے، جو خطرے کی مختلف بھوک کو پورا کرتی ہے۔

Syfe تین بنیادی پورٹ فولیو پیش کرتا ہے: Global ARI، REIT+، اور Equity100۔ گلوبل ARI پورٹ فولیو مختلف قسم کے اثاثہ جات کی کلاسوں کی نمائش فراہم کرتا ہے، جبکہ REIT+ اعلی معیار کے رئیل اسٹیٹ انویسٹمنٹ ٹرسٹ پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔ زیادہ خطرہ برداشت کرنے والے سرمایہ کاروں کے لیے، Equity100 پورٹ فولیو 100% ایکویٹی ایکسپوژر پیش کرتا ہے۔

Syfe کی نمایاں خصوصیت اس کی رسک شیلڈ ہے، جو ایک رسک مینجمنٹ ٹول ہے جس کا مقصد مارکیٹ میں مندی کے دوران پورٹ فولیوز کی حفاظت کرنا ہے۔ مزید برآں، پلیٹ فارم کی جامع مالیاتی منصوبہ بندی سروس، Syfe Plan، دولت کے انتظام کے لیے ایک جامع نقطہ نظر اپناتی ہے، اسے اپنے حریفوں سے الگ رکھتی ہے۔

#3 اینڈووس

Endowus2019 میں قائم کیا گیا، اس نے کم لاگت، عالمی سطح پر متنوع سرمایہ کاری کے پورٹ فولیوز فراہم کرنے پر توجہ مرکوز کرکے اپنے لیے ایک جگہ بنائی ہے۔ یہ پلیٹ فارم متعدد پورٹ فولیوز پیش کرتا ہے، بشمول کیش اسمارٹ، فنڈ اسمارٹ، اور انڈومنٹ پلان پورٹ فولیوز، ہر ایک مخصوص سرمایہ کاری کے مقاصد کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔

ایک ایسے وقت میں جب VCs سرمایہ کاری کمپنیوں میں فنڈز لگانے سے پیچھے ہٹ رہے تھے، Endowus نے Citi Ventures اور MUFG انوویشن پارٹنرز سمیت نئے سرمایہ کاروں کے ساتھ مزید US$35 ملین اکٹھے کیے، جس سے کمپنی کی اب تک کی مجموعی رقم US$95 ملین ہوگئی۔ اس نے Endowus کے ماڈل میں مسلسل دلچسپی ظاہر کی، جس میں حال ہی میں ہانگ کانگ کے سرمایہ کاروں کے لیے اپنی لچکدار مختصر مدت کی کیش مینجمنٹ سروس، Endowus CashUp Portfolios کی پیشکش شامل ہے۔

Endowus اپنے نام کے Endowment Plan پورٹ فولیو کے ساتھ خود کو الگ کرتا ہے، جو والدین کو اپنے بچوں کی تعلیم کے لیے بچت کرنے میں مدد کرتا ہے، اور طویل مدتی مالیاتی منصوبہ بندی کے لیے ایک زبردست حل پیش کرتا ہے۔ پلیٹ فارم کی سیسٹیمیٹک انویسٹمنٹ پلان (SIP) خصوصیت سرمایہ کاروں کو اپنی سرمایہ کاری کو خودکار کرنے کی اجازت دیتی ہے، جس سے ان کے پورٹ فولیوز میں باقاعدگی سے حصہ ڈالنا آسان ہے۔

#4 آٹو ویلتھ

آٹو ویلتھسنگاپور میں روبو مشیروں میں سے ایک، 2015 میں اپنے قیام کے بعد سے لہریں پیدا کر رہا ہے۔ یہ پلیٹ فارم کم لاگت والے ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز (ETFs) میں سرمایہ کاری کرنے والے عالمی سطح پر متنوع پورٹ فولیوز پیش کرتا ہے، جو سرمایہ کاروں کو اثاثہ جات کی وسیع رینج کے لیے نمائش فراہم کرتا ہے۔

آٹو ویلتھ کا ذاتی خطرے کا اندازہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ سرمایہ کاروں کو ان محکموں کے ساتھ ملایا جاتا ہے جو ان کے خطرے کو برداشت کرنے اور سرمایہ کاری کے اہداف سے ہم آہنگ ہوتے ہیں۔ پلیٹ فارم کی اسٹینڈ آؤٹ خصوصیت اس کی غیر لاک ان مدت اور نکالنے کی فیس کی عدم موجودگی ہے، جو سرمایہ کاروں کو ضرورت پڑنے پر اپنے فنڈز تک رسائی کے لیے لچک فراہم کرتی ہے۔

#5 ڈی بی ایس ڈیجی پورٹ فولیو

ڈی بی ایس بینکسنگاپور کی مالیاتی صنعت میں ایک اچھی طرح سے قائم نام، نے 2019 میں اپنی روبو ایڈوائزری پیشکش، digiPortfolio کا آغاز کیا۔ بینک کی وسیع مالی مہارت سے فائدہ اٹھاتے ہوئے، digiPortfolio دو قسم کے پورٹ فولیو پیش کرتا ہے: ایشیا پورٹ فولیو اور گلوبل پورٹ فولیو، جو سرمایہ کاروں کو مختلف جغرافیائی خطوں پر توجہ مرکوز کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ .

S$1,000 کی کم از کم سرمایہ کاری کی رقم کے ساتھ، digiPortfolio سرمایہ کاری کو افراد کی وسیع رینج کے لیے قابل رسائی بناتا ہے۔ مارچ 2023 میں، DBS نے JP Morgan Asset Management کے ساتھ DBS Retirement digiPortfolio متعارف کرایا، جو کسی فرد کی زندگی کے مرحلے اور ریٹائرمنٹ ٹائم لائن کی بنیاد پر اثاثوں کی تقسیم کو خود بخود ایڈجسٹ کرتا ہے — بشمول ریٹائرمنٹ کی آمدنی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے اثاثوں کے بہاؤ کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے آٹومیشن۔

DBS/POSB آن لائن بینکنگ پلیٹ فارمز کے ساتھ پلیٹ فارم کا ہموار انضمام موجودہ صارفین کے لیے سرمایہ کاری کے عمل کو ہموار کرتے ہوئے بے مثال سہولت فراہم کرتا ہے۔

#6 OCBC RoboInvest

او سی بی سی بینکسنگاپور کے بینکنگ سیکٹر کے ایک اور بڑے کھلاڑی نے 2018 میں روبو انویسٹ متعارف کرایا، جس میں بینک کی سرمایہ کاری کی مہارت کو جدید ٹیکنالوجی کے ساتھ ملایا گیا۔ RoboInvest چھ خطرے کی سطحوں پر ایک متاثر کن 28 موضوعاتی پورٹ فولیوز پیش کرتا ہے، جو سرمایہ کاری کی مختلف ترجیحات کو پورا کرتا ہے۔

پلیٹ فارم کی منفرد خصوصیت سرمایہ کاروں کو ان کے رسک پروفائل اور سرمایہ کاری کے مقاصد کی بنیاد پر موزوں ترین پورٹ فولیو کے انتخاب میں رہنمائی کرتی ہے، خاص طور پر افراد کے لیے متنوع پورٹ فولیوز میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے مفید ہے۔ S$100 کی کم از کم سرمایہ کاری اور 1% (AUM S$50,000 تک) اور 1.5% (AUM S$50,000 سے زیادہ) کے درمیان چارج کرنے کے ساتھ، RoboInvest کسی کے لیے بھی اپنی سرمایہ کاری کا سفر شروع کرنا آسان بناتا ہے۔

#7 فلپ اسمارٹ پورٹ فولیو

فلپ سیکیورٹیز, مالیاتی خدمات کی صنعت میں ایک معزز نام ہے، جس نے فرم کی وسیع تحقیقی صلاحیتوں پر روشنی ڈالتے ہوئے SMART پورٹ فولیو روبو ایڈوائزر تیار کیا۔ یہ پلیٹ فارم مختلف خطرات کی سطحوں اور سرمایہ کاری کے مقاصد پر مبنی پانچ پورٹ فولیو پیش کرتا ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ سرمایہ کار ایک ایسا پورٹ فولیو تلاش کر سکیں جو ان کی ضروریات کے مطابق ہو۔

SMART پورٹ فولیو کا 'ری بیلنسنگ سمیلیٹر' ٹول اسے اپنے حریفوں سے الگ کرتا ہے، جس سے سرمایہ کار اپنے پورٹ فولیو پر مارکیٹ کے اتار چڑھاو کے اثرات کو سمجھ سکتے ہیں۔ 0.5% سے 0.88% تک کی مسابقتی سالانہ مینجمنٹ فیس کے ساتھ، پورٹ فولیو پر منحصر ہے، SMART پورٹ فولیو سرمایہ کاری کا ایک مؤثر حل پیش کرتا ہے۔

#8 UOB UTrade روبو

یونائیٹڈ اوورسیز بینک (UOB) 2018 میں UTrade Robo کے آغاز کے ساتھ روبو ایڈوائزری اسپیس میں داخل ہوا، ایک جامع ڈیجیٹل سرمایہ کاری کا حل فراہم کرنے کے لیے بینک کی سرمایہ کاری کی مہارت کا فائدہ اٹھایا۔ پلیٹ فارم تین قسم کے پورٹ فولیو پیش کرتا ہے: فعال، غیر فعال، اور ESG (ماحولیاتی، سماجی، اور گورننس) سرمایہ کاری، سرمایہ کاری کی ترجیحات کی ایک حد کو پورا کرنا۔

UTrade Robo کی صارف دوست موبائل ایپ پورٹ فولیو کی نگرانی اور انتظام کو ہوا کا جھونکا بناتی ہے۔ پلیٹ فارم کا ESG سرمایہ کاری کا اختیار اس کی نمایاں خصوصیت ہے، جو سماجی طور پر ذمہ دار سرمایہ کاروں کی بڑھتی ہوئی تعداد کو پورا کرتا ہے جو اپنی سرمایہ کاری کو اپنی اقدار کے ساتھ ہم آہنگ کرنا چاہتے ہیں۔

#9 کرسٹل۔اے آئی

کرسٹل اے آئی2016 میں قائم کیا گیا، روبو ایڈوائزری کے لیے ایک منفرد ہائبرڈ طریقہ پیش کرتا ہے، جو مصنوعی ذہانت کی طاقت کو انسانی مہارت کے ساتھ ملاتا ہے۔ یہ پلیٹ فارم سرمایہ کاری کی حکمت عملیوں کی ایک وسیع رینج فراہم کرتا ہے، بشمول موضوعاتی پورٹ فولیوز اور حسب ضرورت پورٹ فولیوز، جو سرمایہ کاروں کو اپنی سرمایہ کاری کو ان کی مخصوص ضروریات کے مطابق کرنے کے لیے لچک فراہم کرتا ہے۔

Kristal.AI کا 'کرسٹل انویسٹمنٹ اکاؤنٹ' سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری کے عمل کو ہموار کرتے ہوئے ایک ہی اکاؤنٹ میں متعدد اثاثہ جات کی کلاسز منعقد کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ جیسا کہ اس کے نام سے ظاہر ہوتا ہے، پلیٹ فارم کی AI سے چلنے والی ذاتی نوعیت کی بصیرتیں اور سفارشات وہی تھیں جو Kristal.AI کو منفرد بناتی تھیں، جو سرمایہ کاروں کو ان کے پورٹ فولیوز کو بہتر بنانے کے لیے قیمتی رہنمائی فراہم کرتی تھیں۔

#10 SqSave

پہلے SquirrelSave کے نام سے جانا جاتا تھا، SqSave کو 2017 میں قائم کیا گیا تھا اور سنگاپور میں ایک مشہور ڈیجیٹل سرمایہ کاری پلیٹ فارم ہے، جسے اس کے صارف دوست پلیٹ فارم کے لیے پہچانا جاتا ہے جو سرمایہ کاروں کو چھوٹی شروعات کرنے اور وقت کے ساتھ ساتھ اپنی سرمایہ کاری بڑھانے کی اجازت دیتا ہے۔ بہت سے نئے روبو مشیروں کی طرح، SqSave چوبیس گھنٹے کام کرتے ہوئے، انسانی تعصب کے بغیر سرمایہ کاری کے محکموں کو ڈیزائن اور ان کا نظم کرنے کے لیے مصنوعی ذہانت کا استعمال کرتا ہے۔

AI صارف کے منتخب کردہ خطرے کی سطح سے مماثل اعلی پیشین گوئی شدہ واپسیوں کو ہدف بنانے کے لیے خودکار طور پر سرمایہ کاری کے محکموں کا انتظام اور توازن رکھتا ہے۔ سرمایہ کار کسی بھی رقم کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں، بغیر کسی لاک اپ کی مدت کے، یہ سرمایہ کاروں کی ایک وسیع رینج کے لیے قابل رسائی بناتا ہے۔

پلیٹ فارم کا کہنا ہے کہ وہ ریٹرن کا پیچھا کرنے سے پہلے رسک مینجمنٹ کو ترجیح دیتا ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ سرمایہ کاری کی حکمت عملی سرمایہ کار کی خطرے کی بھوک کے مطابق ہو۔ جہاں تک SqSave کو سنگاپور میں نوآموز اور تجربہ کار سرمایہ کاروں دونوں کے لیے ایک پرکشش آپشن بناتا ہے، AI خود بخود خطرے کی سطح کے لیے سب سے زیادہ پیش گوئی شدہ واپسی کے ساتھ پورٹ فولیو کی تلاش کرتا ہے جس سے سرمایہ کار آرام دہ ہے - خطرناک واپسی اور سرمایہ کار کے پچھتاوے کو کم سے کم کرنا۔

ذاتی سرمایہ کاری کے مشورے، کم لاگت والے پورٹ فولیوز، اور جدید خصوصیات پیش کرنے والے پلیٹ فارمز کی متنوع صفوں کے ساتھ، سنگاپور کے باشندوں کے پاس اب اپنی دولت بڑھانے کے لیے پہلے سے کہیں زیادہ اختیارات ہیں۔ StashAway کے ERAA فریم ورک سے لے کر Syfe کی رسک شیلڈ اور Endowus کے Endowment Plan پورٹ فولیو تک، ہر روبو مشیر میز پر کچھ منفرد لاتا ہے۔

جیسے جیسے روبو ایڈوائزری کا منظرنامہ تیزی سے مسابقتی ہوتا جا رہا ہے، ایک چیز واضح رہتی ہے: سنگاپور میں سرمایہ کاری کا مستقبل ڈیجیٹل ہے، اور روبو ایڈوائزر بلاشبہ فنانس کے اس دلچسپ نئے دور کی تشکیل میں اہم کردار ادا کریں گے۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ Freepik

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/94670/wealthtech/10-robo-advisors-singapore-digital-investing-financial-planning/