Компанії та компанії Fintech, які впроваджують технології для пропонування фінансових послуг своїм користувачам, зараз використовують робо-консультантів, застосовують додатки та інші інструменти, що допомагають клієнтам розробляти бюджети, створюючи ефективніші програми обробки платежів, використовуючи сучасні технології.
Деякі технології, що використовуються у секторі фінансових технологій, включають децентралізовану технологію бухгалтерського обліку (DLT), машинне навчання (ML), штучний інтелект (AI), низькокодові, обчислювальні технології, аналіз великих даних та даних, автоматизацію роботизованих процесів (RPA) , блокчейн, Інтернет речей (IoT), регуляторні технології (RegTech) тощо, і всі ці технології демонструють величезний потенціал для трансформації фінтех-галузі. Ось список технологій, які перетворять фінтех-галузь.
Інтерфейси прикладного програмування (API)
В даний час використання інтерфейсів прикладного програмування як основної технології у фінтех-послугах та бізнесах поширюється, як пожежа, і в основному підживлюється нормами, що стосуються монетарних служб.
Згідно з новими висновками звіту Fintech 5 × 5, близько 90% фінтех використовує API і посідає перше місце серед нових технологій, що широко використовуються у всьому світі, і, головним чином, підживлюється процвітанням відкритого банкінгу.
Очікується, що API залишатимуться домінуючими протягом найближчих п’яти років і забезпечить легку, ефективну, просту та швидку інтеграцію послуг fintech - API дає можливість програмам взаємозв’язуватися та взаємодіяти між собою (наприклад, програма fintech, що спілкується з сервер бізнесу або банку).
Fintechs використовують API для обробки платежів (допомагають розширити альтернативи платежів і транзакцій, які можуть приймати різні продавці), однорангові (P2P) програми (які допомагають полегшити обмін валюти, що призводить до зниження витрат на програми кредитування, які дозволяють підприємству фонди капіталістів), управління інвестиціями (вони допомагають надати доступ до інформації про портфель клієнтів, і ця можливість дозволяє фінансовим консультантам не вгадувати мережу клієнта), маркування білого кольору та регулювання (це мандат бізнесу: перевірити та підтвердити, що їхні клієнти - це саме ті, на кого вони заявляють або кажуть, що вони є).
Як правило, API допомагають підвищити економічну ефективність, продовжуватимуть відкривати fintech, а також масово забезпечать послуги fintech.
Штучний інтелект, Інтернет речей, машинне навчання
ШІ виконує роботу краще за допомогою поєднання та інтеграції IoT, машинного навчання, рішень для великих даних та управління. В даний час близько 70% фінтех-компаній використовують ШІ-рішення. ШІ має безпрецедентний та невикористаний потенціал, який продовжує залучати венчурних капіталістів та дослідників до нових інновацій. Більшість розглядає цю технологію як майбутню технологію зараз та в наступні роки, а її репутація та ажіотаж високі. Згідно з висновками, більш вірогідно, що протягом найближчих чотирьох-п’яти років штучні технології будуть домінувати на ринку.
Банківські та Fintech-рішення застосовують засоби штучного інтелекту для моделювання методів та управління аналітикою.
ШІ також дозволяє підприємствам аналізувати результати діяльності банку або будь-якого іншого фінансового бізнесу, допомагає створювати ідеї, а також дозволяє автоматизувати найважливіші організаційні процеси.
Коли AI інтегрований з ML, мережа допомагає у запобіганні шахрайству, управлінню ризиками, прогнозуванню розвитку фондів та обслуговуванню споживачів. Коли AI інтегрований з IoT, мережа сприяє підвищенню ефективності та швидкості як внутрішніх, так і зовнішніх фінансових процесів. Мережа також дозволяє клієнтові підключити смартфон до фінансової бази даних і безпосередньо передати або надіслати інформацію (дані) на інший пристрій - наприклад, CitiBank використовує смартфони для розблокування входів банкоматів у неробочий час.
Технологія Blockchain
Ажіотаж на блокчейн, основною технологією якого є Біткойн (найбільша в світі криптовалюта за ринковою капіталізацією) заполонив фінтех-індустрію в останні роки. Успіх DLT залежить не тільки від біткойнів, але й інших сервісів Fintech.
Звіт Fintech п’ять на п’ять показує, що близько 20% фінансових технологій - це технології DLT та технології блокчейн, і надалі будуть впроваджуватися та застосовуватися ширше.
Протягом найближчих п’яти років технологія блокчейн буде широко застосовуватися в смарт-контрактах, а оскільки децентралізована технологія бухгалтерського обліку є хорошою для забезпечення безпеки, вона буде в основному використовуватися для вирішення конфіденційності та конфіденційності.
Кілька азіатських (наприклад, United Overseas Bank, Yes Bank), європейських (таких, як російський Альфа-банк, LatiPay), американських (JPMorgan, Citi Bank), Австралії (наприклад, Bank of Commonwealth Bank) банківських та фінансових установ вже прийняли DLT для забезпечення платежів та інші грошові операції.
Добре в блокчейні те, що кожна транзакція зашифрована і ніхто не може проникнути.
Технологія також унеможливлює атаку хакерських операцій, оскільки лише учасник мережі схвалює транзакцію.
Blockchain також забезпечує токенізацію, яка, в свою чергу, дає змогу зарубіжним компаніям використовувати іноземні валюти, а не валюту конкретної держави, яка може бути слабкою за вартістю.
Як правило, з прогресом у технологіях та варіаціями на грошово-кредитних ринках, зміни у fintech у впровадженні цих революційних технологій неминучі та не зупиняються. Інтеграція таких технологій стане великим нововведенням, яке підвищить ефективність послуг фінтех та іншого фінансового бізнесу.
ПлатоАй. Web3 переосмислено. Інтелектуальність даних посилена.
Клацніть тут, щоб отримати доступ.
