Встановлення хорошого бізнес-кредиту є однією з найкращих речей, які підприємці та бізнес-лідери можуть зробити для своїх організацій. Часто бізнес-кредит є тим, що стоїть між малим бізнесом або стартапом і більшим доступом до капіталу. З високим кредитним рейтингом для бізнесу легше отримати позики та отримати вигідні умови оплати з продавцями та постачальниками кредитів для бізнесу.

У часи, коли грошовий потік є головним усвідомленням кожного бізнес-лідера, кредитні показники бізнесу можуть змінити світ на краще. Чистий 30Умови оплати Net 60 і Net 90 можуть допомогти підприємствам отримати сировину та інші основні матеріали, перш ніж отримувати дохід для покриття цих витрат. І, звісно, ​​позики для бізнесу можуть розблокувати новий рівень капіталу, сприяючи стратегічним інвестиціям і створюючи більш ліквідне середовище для бізнесу.

Отже, якщо бізнес-кредит настільки важливий, як його створити? Ми допоможемо зрозуміти, що таке бізнес-кредит і як почати його будувати. У нас навіть є список постачальників, з якими можна отримати бізнес-кредит, тож ви можете розпочати роботу одразу.

Що таке бізнес-кредит?

Діловий кредит функціонує дуже подібно до особистого кредиту; Оскільки підприємства продовжують отримувати доступ до кредитів у формі торгових рахунків, позик або бізнес-кредитних карток, їхні кредитні рейтинги змінюватимуться вгору та вниз. Коли виплати непогашеної заборгованості здійснюються вчасно та відповідно до договірних угод, кредитні рейтинги бізнесу підвищуються. З іншого боку, якщо підприємство постійно прострочує платежі або бере більше боргів, ніж може впоратися, кредитний рейтинг підприємства впаде.

Як перевірити бізнес-кредитний рейтинг

У діловому світі існує багато різних бюро кредитної звітності. Якщо компанія хоче отримати знімок власної кредитної оцінки та переглянути відповідний кредитний звіт, вона може заплатити одному з цих бюро за надсилання інформації. Для кредиторів і постачальників бізнес-кредитів, які проводять належну перевірку перед роботою з новим бізнес-клієнтом, ці звіти також можуть бути доступні через бюро кредитної звітності.

Різні бізнес-кредитні звіти та оцінки

Основними бюро кредитної звітності, на які покладаються компанії, є Dun & Bradstreet, Equifax, Experian і Creditsafe. Кожна з цих організацій має власну базу даних кредитної інформації, що полегшує визначення кредитних балів для конкретних підприємств. Постачальники, які повідомляють кредитну інформацію про компанію, подають дані про історію платежів клієнтів до бюро кредитних історій, надаючи ще більш детальну інформацію про фінансовий стан організації.

Наведені нижче бюро кредитних історій враховують історію платежів та іншу інформацію для визначення кредитних рейтингів бізнесу та факторів ризику. У свою чергу, ці кредитні рейтинги інформують постачальників кредитів, кредиторів і зовнішніх зацікавлених сторін про будь-які проблеми з кредитуванням і пропонують рекомендовані кредитні ліміти для конкретних підприємств.

Dun & Bradstreet (D & B)

Однією з найвідоміших організацій кредитної звітності є Dun & Bradstreet (D&B). D&B використовує власні аналітичні інструменти для публікації кредитних балів і рейтингових звітів для всіх компаній, зареєстрованих у її системі. Статті від D&B допомагають постачальникам вирішити, чи пропонувати розширені умови оплати новим клієнтам, а також полегшують моніторинг існуючих торгових рахунків із давніми клієнтами.

Для вимірювання історії платежів компанії D&B PAYDEX є популярним інструментом. Ця оцінка, яка може варіюватися від 1 до 100, розподіляє підприємства на три різні категорії на основі ризику. Високий бал 80-100 означає, що підприємство має низький ризик подання платежів із запізненням; оцінка 50-79 свідчить про помірний ризик; а низький бал 1-49 означає підприємства з високим ризиком, які, ймовірно, погано керують боргом.

D&B також надає постачальникам бізнес-кредитів рекомендації щодо максимального кредитування, оцінку передбачуваних показників правопорушень (DPS) і оцінку невдач D&B.

Equifax

Працюючи з постачальниками для створення кредиту для бізнесу, вони, швидше за все, повідомлять вашу історію платежів до Equifax. Кредитний звіт Equifax для малого бізнесу містить оцінку кредитного ризику, оцінку платіжного індексу, відсоток використання кредиту, порушення кредиту та будь-які інші ризики, такі як банкрутство чи застави. Оцінка кредитного ризику в кожному звіті коливається від 101 до 992. Оцінка 992 – це найкраща оцінка для підприємств; більшість підприємств не досягнуть цього рівня, але чим вище, тим краще.

Experian

Враховуючи кількість торгових рахунків і кредитних ліній, історію ділових платежів, тривалість роботи в бізнесі, результати загальнодоступних записів тощо, кредитні оцінки компанії Experien опускаються за шкалою від 0 до 100. 100 — це найкраща кредитна оцінка, яку може отримати компанія, тож чим ближче до цього оцінка вашої організації, тим впевненіше почуватимуться постачальники бізнес-кредитів, співпрацюючи з вами.

Creditsafe

Creditsafe, на відміну від інших бюро в цьому списку, є всесвітньою організацією, яка створює та продає бізнес-кредитні звіти для бізнес-лідерів у всьому світі. Подібно до Experian, діапазон кредитних балів Creditsafe становить 0-100, де 100 є зірковим балом. Чим вище показники, тим менше ймовірність дефолту чи банкрутства.

Як створити бізнес-кредит

Створення бізнес-кредиту не відбувається миттєво, але є кілька речей, які нові підприємства та стартапи можуть зробити, якщо вони хочуть позиціонувати себе так, щоб досягти найкращого кредитного рейтингу.

1. Створіть юридичну юридичну особу, наприклад ТОВ або корпорацію. Індивідуальний підприємець є варіантом для нових підприємств, але це не завжди віщує нічого доброго для організацій, які хочуть працювати з постачальниками бізнес-кредитів. Натомість, створивши окрему юридичну особу, ваша організація буде розглядатися як власний бізнес із власним рейтингом, відокремлюючи ваші особисті фінанси від фінансів вашого бізнесу. Обов’язково зареєструйте свій бізнес у відповідних органах влади та подайте заявку на отримання ідентифікаційного номера роботодавця (EIN) у IRS.
2. Відкрийте банківський рахунок для управління транзакціями та відстеження доходів і витрат. Отримати бізнес-фінансування простіше, якщо ваша організація має власний банківський рахунок, який не прив’язаний до ваших особистих рахунків.
3. Надішліть запит на номер DUNS через Dun & Bradstreet. Це можна зробити онлайн, і це безкоштовно. Для інших бюро кредитних історій не потрібно нічого робити. Кредитні профілі вашого бізнесу буде ініційовано, коли постачальники нададуть інформацію про бізнес для цілей кредитування бізнесу.
4. Захистіть бізнес-кредитну картку. Це не тільки чудовий спосіб отримати доступ до додаткових коштів, але й допоможе з часом отримати кредит для бізнесу. Обов’язково шукайте картку, яка відповідає вашим потребам, має низьку річну відсоткову відсоткову ставку та забезпечує вигідні винагороди. Спочатку ліміт картки може бути низьким, але завдяки здоровій практиці управління фінансами доступ до збільшення кредитного ліміту стає простим.
5. Співпрацюйте з постачальниками бізнес-кредитів, які пропонують клієнтам умови оплати 30 нетто або інші торгові рахунки. Співпраця з постачальниками для отримання кредиту для бізнесу є одним із найефективніших способів підвищити кредитний рейтинг бізнесу. Укладаючи угоди з постачальниками, які повідомляють про бізнес-кредит, переконайтеся, що ви сплатили всю заборгованість рахунки вчасно. Якщо кредиторська заборгованість команда здійснить прострочення платежу, це може негативно вплинути на кредитну оцінку компанії.

Найпопулярніші постачальники, які повідомляють про бізнес-кредит

Для нових власників бізнесу отримання кредиту для бізнесу може здатися невловимим і заплутаним, але працювати з постачальниками, які повідомляють про кредит для бізнесу, простіше, ніж здається. Багато постачальників бізнес-кредитів пропонують новим клієнтам 30 чистих умов без перевірки кредитоспроможності чи кваліфікаційних вимог. Навіть якщо необхідні перевірки кредитоспроможності чи інші кваліфікаційні вимоги, вибір продавців що запропонувати подовжені умови оплати неважко. Нижче наведено список постачальників, які сьогодні можуть отримати бізнес-кредит:

Uline 

Uline надає широкий спектр рішень для доставки та пакування для підтримки бізнесу, пропонуючи конкурентоспроможні ціни, швидку доставку та відмінне обслуговування клієнтів. Нові клієнти Uline можуть подати заявку на торговельний рахунок net 30 онлайн або по телефону. Uline – це постачальник бізнес-кредитів, який не лише перевіряє кредитоспроможність нових заявників, але й повідомляє історію платежів Experian і D&B.

Пташине перо

Офісні меблі, принтери, електроніка та інші приладдя можуть мати високу ціну. На щастя, Quill дає новим клієнтам 30 схвалень протягом 24 годин після здійснення їх першої покупки. Існує мінімальна сума замовлення 100 доларів США, але з продукцією, що продається в Quill, поріг неважко досягти.  

Home Depot

Home Depot слугує єдиним магазином для компаній, які шукають матеріали для будівництва, ремонту та технічного обслуговування, забезпечуючи конкурентоспроможні ціни, широкий вибір продукції та консультації експертів. Рахунок Home Depot net 30, також званий комерційним рахунком Home Depot, є корисним варіантом фінансування для відповідних підприємств. Роздрібний гігант пропонує знижку 2% підприємствам, які оплатити свої рахунки протягом 20 днів і звітує про кредитну діяльність усім основним бюро в США

Грейнджер

Grainger пропонує повний асортимент витратних матеріалів для технічного обслуговування, ремонту та експлуатації, а також рішення для закупівель і технічну підтримку, щоб допомогти підприємствам оптимізувати свою діяльність. Захист торгового облікового запису в Grainger потребує додаткової роботи, але після завершення попередніх кроків, пов’язаних із розмовою з торговим представником і онлайн-реєстрацією, це доступний спосіб отримати бізнес-кредит. 

eCredable

Для компаній, яким важко захистити торгові рахунки, eCredable пропонує альтернативне рішення. Ця платна послуга дозволяє підприємствам додавати свої платежі за рахунками до кредитних звітів. Використовуючи послуги eCredable, підприємства можуть доповнювати свої кредитні звіти додатковими даними про позитивні платежі, потенційно покращуючи доступ до кредитів і зміцнюючи загальну кредитоспроможність свого бізнесу.

Корона канцелярське приладдя

Якщо компанія існує 30 днів або більше і не має історії негативних кредитних оцінок, Crown Office Supplies затвердить чисті 30 облікових записів. Існує річна плата в розмірі 99 доларів США, але з урахуванням асортименту доступного канцелярського приладдя та потенційного збільшення кредиту для бізнесу ця плата того варта.

Мудрі бізнес-плани

Для стартапів Wise Business Plans може допомогти забезпечити фінансування інвесторів, оптимізувати виробничі плани та навіть підтримати створення логотипів і веб-сайтів. Доступ до всіх цих послуг доступний за умовами оплати 30 чистих, якщо підприємства працюють 30 днів або більше та готові платити щорічну плату в розмірі 99 доларів США.

Costco

Costco є відомим оптовиком у США; Costco пропонує великий вибір усього, від офісних закусок до меблів та електроніки. Його чисті 30 облікових записів трохи складніше отримати, ніж інші варіанти в цьому списку постачальників для бізнес-кредиту, але подати заявку варто.

Творча аналітика

Ця фірма цифрового маркетингу та стратегії має кілька бізнес-акаунтів, доступних для бізнес-клієнтів. Обліковий запис Pay by Invoice із чистими 30 умовами — чудовий варіант для компаній, які шукають дизайн логотипу, розробку веб-сайтів WordPress і маркетингову підтримку електронною поштою.

НАМИНОТ

Подібно до Creative Analytics, NAMYNOT пропонує своїм клієнтам широкий спектр цифрових маркетингових послуг, таких як SEO, створення контенту та формування потенційних клієнтів. Завдяки наявності до 10,000 XNUMX доларів США за угодами «купуй зараз, плати пізніше» NAMYNOT дозволяє легко отримати бізнес-кредит з часом.

Це не просто створення бізнес-кредиту – не забувайте підтримувати його!

Створення бізнес-кредиту – це подорож, яка вимагає часу. Співпрацюючи з постачальниками кредитів для бізнесу, які повідомляють кредитну інформацію головним бюро кредитних історій, підприємства можуть покращити свої кредитні бали, навіть якщо вони тільки починають. Існує багато постачальників, які пропонують вигідні торгові рахунки новим клієнтам, а деякі навіть пропонують ці рахунки клієнтам, які не мають кредитного звіту.

Після встановлення кредитних балів робота не закінчена. Як і особиста кредитна оцінка, кредитна оцінка бізнесу може коливатися залежно від історії платежів та інших факторів. Підтримка сприятливих кредитних рейтингів для бізнесу має бути головним пріоритетом, і забезпечення безперебійного процесу розрахунків із кредиторами є одним із найкращих способів зробити це.

Команда AP несе відповідальність за оплату всіх рахунків і погашення короткострокових боргів. за автоматизація завдань AP за допомогою цифрових інструментів і програмних рішень, таких як Нанонети щоб допомогти керувати рахунками-фактурами, автоматизувати робочі процеси затвердження, проводити відповідність рахунків-фактур, і відправити Платежі EDI, ваша організація отримає користь знижки при достроковій оплаті. Це може здатися складним, щоб створити свій бізнес-кредит, але з надійними методами AP і правильними інструментами на розсуд вашої організації легко досягти цілей кредитного рейтингу вашого бізнесу.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/