Зростання депозитів продовжує залишатися бізнес-пріоритетом номер один для банкірів
BAI Banking Outlook: тенденції 2024 року, оскільки він служить наріжним каменем різних аспектів банківської діяльності, включаючи прибутковість, стабільність, відносини з клієнтами та дотримання нормативних вимог.
Щоб розширити свої канали збору депозитів, банки використовують різні стратегії, які зазвичай передбачають залучення нових клієнтів за допомогою існуючих каналів, розширення фізичної присутності шляхом придбання чи мережі відділень, а також пошук партнерства з новими дистриб’юторами.
партнери.
Галузь часто називає партнерів з дистрибуції, що розширюються, партнерами «останньої милі», включаючи бренди або фінансові технології в рамках BaaS або вбудованої банківської моделі. Хоча початковий ландшафт BaaS був свідком припливу різних гравців, подальші події розвивалися
поставили банки на водійське сидіння. Тепер вони можуть запускати та масштабувати програми, керовані відповідальною діяльністю, підкріплені наявними в банках механізмами відповідності та нормативним контролем.
Нові платформи змінюють ландшафт
Інноваційні банківські платформи змінюють галузь і сприяють запуску вбудованих банківських програм і програм BaaS за межами основних банківських систем. Ці нові платформи прямого BaaS усувають давні обмеження, з якими стикаються як основні постачальники, так і BaaS
суб’єктів.
Для основних банківських платформ цими проблемами були нездатність зменшити витрати на обліковий запис шляхом переходу на публічну хмарну інфраструктуру, відсутність підтримки багатокористувацького середовища фінансових технологій і технологічні обмеження, які часто вимагають
створення окремих гілок для фінтех-програм, що призвело до проблем зі змішуванням даних, продуктів і правил. З іншого боку, провайдери BaaS історично пропонували платформи, призначені лише для використання у сфері фінтех, без необхідної функціональності банківського рівня.
відповідати нормативним стандартам і стандартам відповідності.
Алекс Джонсон, з Фінтех бере, підкреслив цю технологічну прогалину на ринку: «Основні постачальники створили платформу лише для банків, де банк діє як їхній клієнт і кінцевий користувач. Постачальники BaaS
створили платформу лише для фінтех, де фінтех діє як їхній клієнт і кінцевий користувач. Ринку потрібна платформа, створена для банків (клієнтів), але з фінтехом як кінцевим користувачем».
Сьогодні нові платформи спеціально розроблені для банківських клієнтів, розширюючи можливості для користувачів фінтех-технологій у режимі роботи з кількома клієнтами. Ці рішення забезпечують стійкість банківського рівня, надаючи банкам повну видимість діяльності своїх фінтех-клієнтів, у тому числі
Результати KYC, статус облікового запису та право власності, транзакції, моніторинг AML тощо. Цю видимість полегшує система віртуальних рахунків, яка здійснює розрахунки за транзакціями набору основних операційних рахунків. Ключова перевага полягає в усуненні основних залежностей
а також скорочення дорогих зборів і термінів, пов’язаних із застарілими основними постачальниками.
Є багато переваг
Існує кілька очевидних переваг прийняття прямої моделі BaaS. Наприклад, відмовившись від провайдера BaaS як посередника, банки отримують економічну перевагу, сприяючи більш ефективному масштабуванню своїх програм і персоналу, який відповідає за відповідність вимогам. Це важливо
визнати, що провайдери BaaS зазвичай отримують оплату як від фінтех-компаній, так і від банків. Завдяки моделі прямого BaaS банки тепер зберігають комісію за фінтех, збільшуючи свої потоки доходів.
Крім того, банки можуть легко інтегрувати своїх існуючих постачальників шахрайства, боротьби з відмиванням коштів або картками у відкриті платформи, таким чином уникаючи зайвих витрат, пов’язаних із постачальниками послуг BaaS. Ця гнучкість дозволяє банкам підтримувати свою поточну екосистему, включаючи правила,
обмеження та засоби контролю шахрайства, які відповідають їхнім цифровим каналам.
Більше того, завдяки впровадженню протоколів стороннього управління ризиками (TPRM) для фінтех-клієнтів банки можуть використовувати сучасні платформи для перевірки клієнтів у режимі реального часу, моніторингу транзакцій та автоматизації розрахунків на основі індивідуальних конфігурацій.
Ці спрощені процеси підвищують операційну ефективність і сприяють тіснішій комунікації з регуляторними органами, такими як FDIC, FFIEC, OCC і CFPB, забезпечуючи відповідність.
Заключні думки
Розробляючи свою стратегію, дуже важливо враховувати кілька взаємопов’язаних факторів. По-перше, ретельно обміркуйте, чи пряма модель BaaS узгоджується з цілями вашого банку, забезпечуючи узгодження з очікуваними перевагами. По-друге, ретельний фінансовий
слід провести оцінку, щоб оцінити потенціал доходу порівняно з витратами, пов’язаними з впровадженням такої моделі.
Ви також можете дотримуватися Рекомендацій FFIEC щодо управління ризиками третіх сторін, які встановлюють суворі критерії для вибору партнерів з дистрибуції. Крім того, перегляньте існуючі засоби контролю відповідності та політики, щоб визначити їх сумісність із
Екосистема BaaS, що розрізняє елементи для повторного використання та ті, що потребують оновлення. Нарешті, шукайте інформацію від інших банків, які мають досвід навігації як на початкових етапах, так і в подальшому розвитку ландшафту BaaS, використовуючи їхній досвід
для ефективного інформування про прийняття рішень.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
