Вступ

У міру того як компанії все більше визнають переваги наявності власних платіжних шлюзів, попит на комплексні знання щодо створення та експлуатації таких систем різко зріс.

Розуміння тонкощів розробки платіжного шлюзу з нуля має вирішальне значення, незалежно від того, чи йдеться про зниження плати за послуги, обслуговування регіонів із недостатнім обслуговуванням чи подолання технічних обмежень.

Ця стаття має на меті надати цінну інформацію про загальний ринок, яка має допомогти визначити, чи є це прибутковим подвигом для тих, хто розглядає можливість створення власного платіжного шлюзу.

Огляд ринку платіжних шлюзів

Ринок платіжних шлюзів став свідком експоненціального зростання завдяки сплеску мобільних платежів, широкому поширенню доступу до Інтернету та стрімкому зростанню продажів через електронну комерцію.

В 2022,
глобальний ринок платіжних шлюзів оцінювався в 25.8 млрд доларів США, і, за прогнозами, досягне значення 86.9 млрд доларів США до 2030 року, зростаючи на 16.4% CAGR протягом періоду 2022-2030 років.

Основні гравці, такі як Amazon Pay, Apple Pay, Samsung Pay і Android Pay, ще більше оптимізували оплату рахунків і онлайн-покупки, задовольняючи зростаючу перевагу продавців і споживачів щодо цифрових транзакцій.

Ця тенденція продовжуватиме сприяти розширенню індустрії платіжних шлюзів у найближчому майбутньому.

Вплив COVID-19 на ринок

Пандемія COVID-19 значно сприяла сплеску електронної комерції. Згідно з останньою
Випуск 2020 ARTS, продажі електронної комерції зросли на 244.2 мільярда доларів, або на 43% у 2020 році, у перший рік пандемії, з 571.2 мільярда доларів у 2019 році до 815.4 мільярда доларів у 2020 році.

Пандемія посилила залежність від мобільних та інтернет-сервісів, позитивно вплинувши на зростання платіжних шлюзів як невід’ємної частини онлайн-транзакцій.

Тенденції індустрії платіжних шлюзів

Багато галузей, включаючи оплату комунальних послуг, онлайн-ігри, платформи OTT, онлайн-аптеки та продуктові магазини, стали свідками значного зростання впровадження рішень платіжних шлюзів.

Компанії прагнуть оцифрувати свою діяльність і запровадити ефективні платіжні рішення, щоб залишатися конкурентоспроможними в умовах, що розвиваються. Оскільки ринки онлайн-платіжних шлюзів набирають значної популярності в усьому світі, зараз саме час для компаній вивчити правильне платіжне рішення для своїх конкретних потреб.

Розуміння платіжних шлюзів

Платіжний шлюз — це технологічне рішення, призначене для обробки та авторизації електронних транзакцій, переважно для онлайн-транзакцій або транзакцій без використання картки. Діючи як міст між веб-сайтом продавця та фінансовою установою, яка обробляє транзакцію, він безпечно передає платіжну інформацію, шифрує її та пересилає в банк-еквайєр.

Потім банк-еквайр надсилає транзакцію відповідному емітенту картки для авторизації. Після авторизації платіжний шлюз надсилає відповідь на веб-сайт продавця, завершуючи транзакцію.

Такі функції, як виявлення та запобігання шахрайству, регулярне виставлення рахунків і підтримка різних методів оплати (кредитні та дебетові картки, електронні чеки, цифрові гаманці та банківські перекази) є невід’ємною частиною функціональності платіжного шлюзу.

Розрізнення платіжних шлюзів і платіжних процесорів

В екосистемі електронних платежів платіжні шлюзи та платіжні процесори є взаємопов’язаними, але різними елементами.

Платіжний шлюз — це програмне забезпечення, яке з’єднує веб-сайт продавця з фінансовою установою, відповідальною за обробку транзакції. Він забезпечує безпечну доставку платіжної інформації клієнта банку-еквайеру та відповідає веб-сайту продавця після схвалення транзакції.

A
процесор оплати, з іншого боку, є фінансовою установою, яка полегшує електронний переказ коштів між продавцями та клієнтами. Він обробляє технічні аспекти транзакції, такі як її маршрутизація до відповідного емітента картки та полегшення розрахунків через банківські мережі.

Платіжні процесори також керують фінансовими аспектами, включаючи внесення коштів на торговельні рахунки та керування поверненнями платежів, якщо це необхідно.

Навіщо створювати платіжний шлюз?

Є кілька вагомих причин, чому компанії інвестують у створення платіжного шлюзу.

По-перше, це дозволяє продавцям зменшити комісію за платіжні послуги, обходячи сторонні процесори платежів і отримуючи більше контролю над процесом транзакцій. Це може призвести до значної економії коштів у довгостроковій перспективі.

По-друге, створення платіжного шлюзу дає стартапам і підприємствам, які працюють у регіонах із недостатнім обслуговуванням, можливість запропонувати власне платіжне рішення, адаптоване до конкретних потреб своїх клієнтів. Це підвищує їх конкурентоспроможність і забезпечує безперебійний досвід оплати для їхніх користувачів.

Крім того, розробка платіжного шлюзу дозволяє компаніям подолати технічні обмеження, пов’язані з послугами білої мітки, і налаштувати процес оплати відповідно до своїх унікальних вимог.

Створивши власний платіжний шлюз, компанії можуть забезпечити високий рівень безпеки, гнучкості та масштабованості, забезпечуючи своїм клієнтам безперебійний і безперешкодний досвід оплати.

Висновок

У 2023 році ринок платіжних шлюзів переживає процвітаючу траєкторію, оскільки компанії все більше визнають важливість створення власних платіжних шлюзів. Потужне зростання цієї галузі зумовлене такими факторами, як широке впровадження мобільних платежів, повсюдна присутність підключення до Інтернету та зростання попиту на онлайн-комерцію.

Оскільки цифрові транзакції стають все більш поширеними, потреба мати власний платіжний шлюз стає ще більш виразною. Глобальний ландшафт багатий можливостями, і компанії, які користуються моментом, розробляючи свої платіжні шлюзи, отримають плоди цього процвітаючого ринку.

Наступного тижня я поділюся a
вичерпний посібник про те, як розпочати створення власного платіжного шлюзу. Залишайтеся на зв'язку.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
• Купуйте та продавайте акції компаній, які вийшли на IPO, за допомогою PREIPO®. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24291/the-rise-of-proprietary-payment-gateways-a-market-analysis-and-opportunities?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs