Управління капіталом – це галузь із усталеними правилами та традиціями. Наприклад, один із перших приватних банків, який надавав послуги з управління активами – British Coutts – працює з 1692 року.

Однак останнім часом навіть ця консервативна галузь переживає значні зміни. Роботу керуючих активами доповнюють технології, зокрема AI. Ряд процесів автоматизовано; вони стають швидшими та стандартизованими. Навіть зараз, генеративний
AI дозволяє створювати «других пілотів» для фінансових консультантів — рутинні, але трудомісткі завдання, такі як відкриття рахунків, перевірка юридичних документів тощо, автоматизовані.

Індустрія фінансових технологій та її відгалуження інвестицій у багатство швидко набирають обертів. За даними FT Partners, станом на червень 2023 року понад чотири трильйони доларів перебували під управлінням технологічних рішень (інвестиційними платформами та робо-консультуванням).
Як і на багатьох ринках, у сфері управління капіталом актуальним стало питання: як швидко роботи замінять людей?

Однак не все так лінійно в управлінні капіталом. Ринок змінюють не стільки технології, скільки нові запити та потреби цільової аудиторії. Більш того, саме ці нові запити поштовхують технології фінансового ринку. обізнаність
поточного портрета цільової аудиторії (власників капіталу) та її потреб дозволяє передбачити, куди рухатиметься Wealth Management.

Хто такі сучасні багатії і чого вони хочуть?

Для початку варто розібратися, хто є основними представниками цільової аудиторії. Автори звіту Capgemini World Wealth Report Series 2023 виділяють кілька основних категорій багатих людей відповідно до розміру їхнього капіталу:
Чистий капітал (від 1 до 5 млн. доларів США), дуже високий капітал (5-30 млн. доларів США), надвисокий капітал (30 млн. доларів США +).

Нещодавно мені потрапило в руки цікаве дослідження «DEFINING A NEW U/HNW ECOSYSTEM POSITIONING & LIFESTYLE STORY» компанії Ten Lifestyle Group, присвячене опису портрета та актуальних запитів категорій VHNW та UHNW.

Представники цих категорій – переважно підприємці, середній вік яких становить 65.4 року, а розмір капіталу – близько 77.7 млн ​​доларів. 85 % цих людей заробили гроші самостійно; і для них питання про перехід у спадщину
для їхніх сімей тепер було актуально. Автори дослідження зазначають: чим більший статок підприємця, тим сильніше у нього бажання передати спадок і тим менш морально він до цього готовий. Для 53% опитаних багаті, що забезпечують добробут
їхніх сімей є найважливішою мотивацією. У той же час 73% активно шукають безпечні та надійні способи зберегти та передати своє багатство наступним поколінням.

Підвищення рівня цифрової грамотності

UHNW інвестують у різні класи активів, зберігаючи при цьому складні, диверсифіковані інвестиційні портфелі. Вони активно цікавляться індустрією сучасних технологій – не лише як інвестори технологічних компаній, а й як споживачі фінтех-послуг.

89% заможних людей, опитаних авторами дослідження, зізналися, що щодня проводять в Інтернеті не менше трьох годин особистого часу. UHNW мають високий рівень цифрової грамотності та цікавляться різноманітними інноваціями у сфері wealthtech.
За даними британської компанії 11FS, до кінця 2024 року до 25% процесу управління активами здійснюватиметься через додатки. Вже сьогодні компанії, що надають послуги з управління капіталом, активізували співпрацю з розробниками таких програм
з метою задоволення запитів клієнтів на цифровізацію інвестиційного процесу. Деякі додатки дозволяють інвесторам отримати доступ до найкращих інвестиційних пропозицій від партнерської мережі великої кількості менеджерів з різних компаній, а також
задовольнити потреби, пов’язані з трастовим обслуговуванням, податковим резидентством, плануванням спадщини, отримати юридичний супровід окремих угод.

Тренд до цифровізації стилю життя

Інтереси дуже багатих виходять далеко за межі інвестицій і класичних фінансів. Згідно з дослідженням Ten Lifestyle Group, все більше людей із надвисоким капіталом шукають безпечні місця та умови для себе та своїх родин завдяки
до високої турбулентності та невизначеності у світі. Це передбачає переїзд, поселення в нових містах і навіть на нових континентах, придбання нерухомості, організацію освіти та дозвілля, швидку та гармонійну інтеграцію в місцеві спільноти рівних за багатством людей,
цінності та інтереси тощо.

Для UHNW важливо, щоб управління цими процесами, а також виконання фінансових операцій стало зручним і швидким – в ідеалі це можна звести до кількох кліків у мобільному додатку. Наразі продукти, які задовольняють частково
ці запити вже розробляються. Серед них програми, які дозволяють клієнту керувати своїми платежами та користуватися послугами віртуального консьєржа, здійснювати безготівкові розрахунки незважаючи на ліміти та обмеження, отримувати доступ до елітних заходів у нових містах,
планувати подорожі, інвестувати в мистецтво та предмети розкоші.

До речі, важливим штрихом до портрета сучасного клієнта Wealth Management є активне зростання попиту на ринку предметів розкоші – у 2023 році він сягнув 1.5 трлн євро, що на 13% більше, ніж у 2022 році. Більше чверті із заможних
опитані Ten Lifestyle Group назвали цю категорію інвестицій одним із своїх пріоритетів. Цікаво, що 40% світових продажів товарів в сегменті luxury припадає лише на 2% багатих.

Майже кожен другий UHNW колекціонує мистецтво. Діджиталізація вплинула і на цей процес. Зокрема, аукціонний дім Sotheby`s активно працює над вдосконаленням свого додатку, який дозволяє клієнту стежити за аукціонами та лотами, робити ставки в режимі реального часу.
і здійснювати платежі онлайн.

«Гроші кричать – багатство шепоче», – наголошують автори Ten Lifestyle Group. У той час як мільйонери продовжують хизуватися багатством, брендами та різними атрибутами розкішного життя, надбагаті мультимільйонери та мільярдери тяжіють до тиші, захисту
персональних даних, широкий спектр послуг у сфері кібербезпеки, індивідуальний підхід у всьому та спілкування виключно в закритих спільнотах.

У контексті розвитку технологій їх основним запитом є максимальна оцифровка не лише управління капіталом, але й організації життя та підтримки доступного за ціною майна. Вони варіюються від елементарних процедур до складних і багатокомпонентних
дії, що вимагають глибокого розуміння індивідуальних потреб конкретного клієнта. Незважаючи на численні технологічні рішення в цій сфері, багато з них невдалі, оскільки охоплюють лише частину спектру потреб цільової аудиторії.

Зрештою, переможцем стане той, хто зможе побудувати екосистему, де управління капіталом і спосіб життя переплітаються, створюючи синергію між фінансовим добробутом і якістю життя. 

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs