Від макроекономічних зрушень до прогресу в технологіях, великі рушійні сили глобальних змін продовжують справляти великий вплив на світ комерційного кредитування. І в переломний для ринку час особливо варті вашої уваги три тренди.

1. Ринок кредитування загалом анемічний

Постійно високий рівень інфляції поступово вплинув на комерційне кредитування. Оскільки процентні ставки та вартість позик все ще високі, особливо в Західній Європі, зростання стагнує, а обсяги падають, оскільки корпоративних клієнтів стає все більше
неохоче виходить на ринок.

Хоча зростання синдикованого кредитування також продовжує знижуватися, фірми прагнуть рефінансувати або змінити існуючі угоди, а не надавати нові позики. Але зі зростанням кредитних ризиків також відбулося накопичувальне зростання, якщо не сплеск, неплатежів.

Таким чином, поки що ринок зосереджує більше зусиль на реструктуризації, а менше на підписанні нових клієнтів. 

 2. Два типи кредитів суперечать дійсності

Однак деякі сфери комерційного кредитування, здається, протидіють тенденції низького зростання.

Наприклад, зокрема в Європі, кредити, пов’язані зі сталими проектами, постійно приносили великий бізнес протягом останніх років і мають продовжувати робити це у 2024 році та далі.

І залежно від результатів цьогорічних виборів, позики, пов’язані зі сталим розвитком, також можуть почати набувати більшої популярності в США.

Більш драматичним було зростання прямого кредитування, яке становить найбільшу частину класу приватних кредитних активів і передбачає, що інвестиційні фірми, що займаються покупкою, позичають власний капітал ринку.

Зараз ринок приватних кредитів коштує понад 1.3 трильйона доларів США в активах, а до 2.7 року досягне 2027 трильйона доларів.[1]
Таким чином, з конкурентоспроможними ставками для позичальників і здоровою прибутковістю для інвесторів пряме кредитування є ще одним зростаючим джерелом тиску на традиційні банки та кредиторів.

3. Банки дають відсіч і розгалужуються

Конкурентні загрози з боку прямих кредиторів і цифрових руйнівників роблять для банків більш важливим, ніж будь-коли, демонстрацію своєї цінності клієнтам і доведення того, чому вони все ще повинні бути кредиторами вибору.

Лояльність з боку корпоративної спільноти позичальників буде лише так далеко. Сучасні компанії майже так само готові, як і роздрібні клієнти, змінити банк для кращого обслуговування клієнтів і швидкого прийняття рішень щодо кредитування.

Таким чином, на традиційних банках і кредиторах лежить обов’язок доповнювати свої найважливіші відносини з клієнтами ефективними цифровими процесами кредитування та швидшим часом отримання готівки.

Але окрім покращення своїх послуг, банкам все більше потрібно диверсифікувати свої кредитні портфелі, щоб вони могли підтримувати свої прибутки. Наприклад, якщо більшість ваших позик надано на комерційну нерухомість, нинішнє падіння попиту на офісні приміщення може
бути поганою новиною для вашої бізнес-моделі.

Питання таке: чи є у вас технологія комерційного кредитування, необхідна для підтримки різних типів угод? Коли інструменти, які ви використовуєте, створені спеціально для одного сегмента, можливо, настав час для більш складної та гнучкої системи.

4. Технології змінюють ситуацію

Банки звертаються до технологій, щоб допомогти їм покращити не лише свою гнучкість, але й ефективність.

Незважаючи на те, що протягом останніх кількох років прибутки тримаються досить добре, а чиста процентна маржа зростає, більшість кредиторів все ще шукають способи зробити більше з меншими витратами та зменшити свої операційні витрати.

Аутсорсинг – одне з рішень. Але ще одна технічна відповідь полягає в тому, щоб оцифрувати, автоматизувати та інтегрувати більше процесів кредитування, щоб зменшити дороге, непотрібне ручне втручання.

Технологія також дає позикодавцям можливість краще керувати своїми ризиками. На чутливому до кредитів ринку організаціям потрібні надійні системи та комплексна аналітика даних, щоб визначити найбільш життєздатних позичальників і більш прибуткові напрямки діяльності.

Потім є регулювання. Сучасні системи мають вирішальне значення для досягнення відповідності численним правилам і стандартам бухгалтерського обліку, з якими стикаються кредитори, а також для управління складними розрахунками ризиків.

Крім того, можливість оцифрувати вашу кредитну політику значною мірою допоможе виконати нові вимоги ESG і підтвердити, що ви кредитуєте екологічно та соціально відповідальних позичальників.

Вже зараз 85% кредиторів середнього ринку стверджують, що на їхню кредитну оцінку впливає ESG-статус клієнта або здатність переходити на чистий нуль.[2]
Завдяки системам, які покращують можливість аудиту та контроль процесів кредитування, цей статус легше перевірити.

Ви готові до змін?

На ринку комерційного кредитування, що швидко змінюється, використання технологій тепер має більш прямий вплив на здатність комерційних кредиторів залучати та утримувати клієнтів, керувати ризиками та відповідністю вимогам, а також досягати конкурентних переваг.

Багато кредиторів не хочуть надто відставати; інші раді просто не відставати. Але широко впроваджуючи технології, ви маєте кращі можливості для просування вперед і стати лідером ринку. 

[1] Альтернативи BlackRock, Зростання прямого кредитування, 2023

[2] Грант Торнтон, Стале фінансування: пріоритет для середнього ринку
у 2023 році березень 2023 року

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs