By Джуді Райнерсон та Кай Чжан

Регулятор платіжної системи Великобританії («PSR»), який стає все більш наполегливим, 21 червня 2022 року оприлюднив дві консультації, де детальніше розглянули «схеми» Visa і Mastercard у Великобританії.^[1] PSR пропонує два огляди ринку: один щодо того, як Visa і Mastercard встановлюють обмінні комісії; інший – як Visa і Mastercard встановлюють свою схему та комісію за обробку. Огляд ринку буде проведено після завершення консультацій 2 серпня 2022 року.

Огляд обмінних зборів

У цій консультації розглядаються обмінні комісії за транскордонні карткові платежі між Великобританією та ЄЕЗ. До Brexit (і з грудня 2015 року) обмінні збори для споживчих карток, випущених ЄЕЗ, які використовувалися в ЄЕЗ (до якої тоді входила Велика Британія), підлягали встановленим обмеженням відповідно до Регламенту ЄС про обмінні збори 2015/751 («IFR»). Крім того, у 2019 році Mastercard і Visa зобов’язалися Європейської комісії, що обмінні збори для карток, випущених не в ЄЕЗ, які використовуються в ЄЕЗ, також будуть підпадати під певні «добровільні» обмеження (які для платежів без картки набагато вищі, ніж обмеження IFR). Термін дії цих зобов’язань закінчується у 2024 році.

Після Brexit IFR ЄС був збережений у законодавстві Великобританії, але застосовується лише до внутрішніх споживчих платежів у Великобританії. Для транскордонних платежів Великобританії та ЄЕЗ споживчі картки, випущені у Великобританії, які використовуються в ЄЕЗ, залишаються в рамках добровільних зобов’язань; але картки, випущені в ЄЕЗ, які використовуються у Великобританії, знаходяться за межами як IFR, так і Зобов’язань. PSR зазначає, що відбулося збільшення обмінних зборів за транзакції без пред’явлення споживчих карток Великобританії та ЄЕЗ.

PSR хоче зрозуміти причину збільшення. Він визнає, що Visa і Mastercard надали певні пояснення, але він бажає «дослідити подальшу основу для [збільшення]».

Огляд схеми та зборів за обробку

Це пропонує дослідити рівні, структуру та типи як комісій за схемою (тобто комісії, що стягуються схемою в обмін на послуги), так і комісій за обробку (тобто комісій, що стягуються схемою з емітента та покупця за обробку транзакцій, включаючи додаткові функції, такі як перевірки на шахрайство).

PSR зазначає, що плата за схему/обробку значно зросла з 2014 року, і зауважує, що це підвищення не можна пояснити змінами в обсязі, вартості або поєднанні транзакцій. Це названо як основну причину цього запропонованого огляду ринку, який розглядатиме ці збори та їх зміни з 2014 року по теперішній час. Зокрема, огляд має з’ясувати, чи є фактори, які означають, що «Visa та Mastercard мають ринкову владу та стикаються зі слабкими обмеженнями у встановленні [ціх] зборів».

****

Залишається побачити, які результати можуть дати огляди ринку. Якщо читати разом із консультацією FCA/запровадженням нового режиму споживчого збору (який визначає справедливу вартість як важливий результат для споживачів), здається, що в майбутньому також може з’явитися більше «регулювання цін» (або його якась форма).