Mevduat büyümesi bankacıların bir numaralı iş önceliği olmaya devam ediyor

BAI Bankacılık Görünümü: 2024 TrendleriKârlılık, istikrar, müşteri ilişkileri ve mevzuata uygunluk da dahil olmak üzere bankacılık operasyonlarının çeşitli yönlerinin temel taşı olarak hizmet vermektedir.

Mevduat toplama kanallarını genişletmek için bankalar, genellikle mevcut kanallar aracılığıyla yeni müşteriler çekmeyi, satın almalar veya şube ağları yoluyla fiziksel varlığı genişletmeyi ve yeni dağıtım şirketleri ile ortaklıklar keşfetmeyi içeren çeşitli stratejiler kullanır.
ortaklar.

Sektör genellikle, BaaS veya yerleşik bankacılık modeli içindeki markalar veya fintech dahil olmak üzere genişleyen dağıtım ortaklarını son mil ortakları olarak adlandırıyor. İlk BaaS ortamı çeşitli oyuncuların akınına tanık olurken, sonraki gelişmeler
Bankaları sürücü koltuğuna oturttuk. Artık bankanın mevcut uyumluluk ve düzenleyici kontrolleri tarafından desteklenen, sorumlu bir şekilde yönetilen programları başlatabilir ve ölçeklendirebilirler. 

Yeni Platformlar Ortamı Değiştiriyor

Yenilikçi bankacılık platformları sektörü yeniden şekillendiriyor ve temel bankacılık sistemlerinin ötesinde yerleşik bankacılık ve BaaS programlarının başlatılmasını kolaylaştırıyor. Bu yeni doğrudan BaaS platformları, hem çekirdek sağlayıcıların hem de BaaS'ın karşılaştığı uzun süredir devam eden kısıtlamaları ele alıyor
varlıklar.

Temel bankacılık platformları için bu zorluklar, genel bulut altyapısına geçerek hesap başına maliyetlerin azaltılamaması, çok kiracılı bir fintech ortamı için destek eksikliği ve çoğu zaman zorunlu kılan teknolojik sınırlamalardır.
Fintech programları için ayrı şubelerin oluşturulması, veri, ürün ve kuralların birbirine karışması sorunlarına yol açıyor. Öte yandan, BaaS sağlayıcıları geçmişte yalnızca fintech kullanımına yönelik olarak tasarlanmış, banka düzeyinde gerekli işlevsellikten yoksun platformlar sunmuştu.
Düzenleme ve uyumluluk standartlarını karşılamak için.

Alex Johnson, Fintech Alır, pazardaki bu teknoloji açığını vurguladı: “Temel Sağlayıcılar, bankanın müşterisi ve son kullanıcısı olarak hareket ettiği, yalnızca bankalar için bir platform oluşturdu. BaaS Sağlayıcıları
Fintech'in müşterisi ve son kullanıcısı olarak hareket ettiği sadece fintech için bir platform oluşturduk. Piyasanın ihtiyacı olan şey, bankalar (müşteri) için oluşturulmuş ancak son kullanıcı olarak fintech'in yer aldığı bir platformdur."

Bugün, daha yeni platformlar özellikle banka müşterileri için tasarlanıyor ve fintech kullanıcılarına çok kiracılı bir şekilde güç veriyor. Bu çözümler banka düzeyinde esneklik sunarak bankalara fintech müşterilerinin faaliyetlerine ilişkin kapsamlı görünürlük sağlar.
KYC sonuçları, hesap durumu ve sahipliği, işlemler, AML izleme ve daha fazlası. Bu görünürlük, işlemleri bir dizi temel işletme hesabına yerleştiren sanal bir hesap sistemi aracılığıyla kolaylaştırılır. Temel avantaj, temel bağımlılıkların ortadan kaldırılmasında yatmaktadır
ve eski çekirdek sağlayıcılarla ilgili maliyetli ücretlerin ve zaman çizelgelerinin azaltılması.

Çok Sayıda Faydası Var

Doğrudan BaaS modelini benimsemenin birçok açık faydası vardır. Örneğin, BaaS sağlayıcısını aracı olarak devre dışı bırakarak bankalar ekonomik avantaj elde eder ve programlarının ve uyumluluk personelinin daha verimli ölçeklendirilmesini kolaylaştırır. Bu önemli
BaaS sağlayıcılarının genellikle hem fintech şirketlerinden hem de bankalardan ödeme aldığını kabul etmek. Doğrudan BaaS modeliyle bankalar artık fintech ücretlerini koruyarak gelir akışlarını artırıyor.

Ayrıca bankalar mevcut dolandırıcılık, AML veya kart sağlayıcılarını açık platformlara sorunsuz bir şekilde entegre edebilir ve böylece BaaS sağlayıcılarıyla ilgili gereksiz maliyetlerden kaçınabilir. Bu esneklik, bankaların kurallar da dahil olmak üzere mevcut ekosistemlerini korumalarına olanak tanır.
dijital kanallarıyla uyumlu sınırlar ve dolandırıcılık kontrolleri. 

Dahası, fintech müşterileri için Üçüncü Taraf Risk Yönetimi (TPRM) protokollerinin uygulanması yoluyla bankalar, özelleştirilmiş yapılandırmalara dayalı olarak gerçek zamanlı müşteri incelemesi, işlem izleme ve ödeme otomasyonu gerçekleştirmek için modern platformlardan yararlanabilir.
Bu kolaylaştırılmış süreçler operasyonel verimliliği artırır ve FDIC, FFIEC, OCC ve CFPB gibi düzenleyici kurumlarla daha güçlü iletişimi teşvik ederek uyumluluğu sağlar.

Nihai düşünceler

Stratejinizi oluştururken birbiriyle bağlantılı birçok faktörü göz önünde bulundurmak çok önemlidir. İlk olarak, doğrudan bir BaaS modelinin bankanızın hedefleriyle uyumlu olup olmadığı ve beklenen faydalarla uyumlu olup olmadığı konusunda dikkatlice düşünün. İkincisi, kapsamlı bir mali
Böyle bir modelin uygulanmasıyla ilgili maliyetlere karşı gelir potansiyelinin değerlendirilmesi için bir değerlendirme yapılmalıdır. 

Ayrıca dağıtım ortaklarının seçimine ilişkin katı kriterleri belirleyen FFIEC Üçüncü Taraf Risk Yönetimi Yönergelerine de bağlı kalabilirsiniz. Ek olarak, mevcut uyumluluk kontrollerinizi ve politikalarınızı gözden geçirerek bunların uyumluluklarını belirleyin.
Yeniden kullanıma yönelik öğeler ile yenilenmesi gereken öğeler arasında ayrım yapan BaaS ekosistemi. Son olarak, BaaS ortamındaki hem ilk aşamalarda hem de sonraki gelişmelerde gezinme konusunda deneyimli diğer bankaların deneyimlerinden yararlanarak içgörülerini alın.
Karar vermenizi etkili bir şekilde bilgilendirmek için.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs