Günümüzde ödeme endüstrisi yıldırım hızında değişiyor. En son teknolojilerin tanıtılması, işletmelerin işlem sağlama ve para transfer etme şeklini optimize eder. Finans şirketleri, Yapay Zeka, Makine Öğrenimi ve bulut bilgi işlem ile ödeme sürecini ve müşteri deneyimini iyileştirir. 

Dijital ödemelerin benimsenmesi aynı zamanda ticari büyümeyi hızlandırıyor ve endüstrinin hacmini artırıyor. Statista verileri nedeniyle, toplam dijital işlemler 12.3 yılına kadar %2027 artacak. McKinsey & Company'ye göre, 15 ile 2021 arasında öngörülen %2026'lik YBBO ile önümüzdeki birkaç yıl içinde bazı gelişmekte olan pazarlarda da hızlı büyüme bekleniyor.

Bölgesel ödeme gelirlerindeki büyümenin bileşimi, 2021-2026.

Kaynak: McKinsey Küresel Ödeme Haritası

Sonuç olarak, dijital ödeme yöntemlerinin aktif büyümesi, işletmelerin kullanıcıları çekmesi ve kârlarını artırması için yeni fırsatlar sunuyor. Yenilikçi teknolojileri kullanarak, müşterilerin ve iş ihtiyaçlarını karşılamak için bir finansal uygulama oluşturabilirsiniz. Bu yazıda, finans sektörünün gelişimine yön veren ve iş verimliliğini artıran modern ödeme yığınını vurguluyoruz.

Ödeme yığını nedir?

Ödeme veya finans yığını, ödeme yazılımı oluşturmak için kullanılan bir dizi teknolojidir. İşletmeler, finansal kurumlar ve müşteriler için sorunsuz bir ticaret deneyimi yaratmak için kullanılan bir programlama dilleri, çerçeveler ve araçlar kompleksidir.

Finans yığını, ödeme çözümleri geliştirmek için ihtiyacınız olan tüm teknik altyapının birleşimini tanımlar. Bu teknolojiler, ödeme taleplerinin yapılmasına, P2P transferlerinin sunulmasına, işlemlerin yönetilmesine ve döviz bozdurmalarına izin verir.

Bir tüketicinin satın alma sürecinin her adımı, kabul edilen ödeme türleri ve işlemlerin doğrulama, işleme ve ödeme için gönderildiği yerler dahil olmak üzere bir ödeme yığını kapsamındadır. Yeni teknolojileri kullanan şirketler, otomasyon yetenekleriyle yönetilen yıllık planlama, muhasebe, raporlama ve analitik gibi finansal operasyonları hızlandırır.

 [Gömülü içerik] 

Ödeme endüstrisini yönlendiren teknoloji trendleri

Ödeme sektörü önemli ölçüde büyüyor ve 2023, yeni bir fintech yığınının piyasaya sürüldüğü bir yıl olacak. Kullanıcılar, dijital cüzdanlar, gerçek zamanlı ödemeler ve mobil bankacılık sürümleri dahil olmak üzere esnek nakitsiz hizmetlere ihtiyaç duyar. Statista'ya göre, en büyük fintech pazar segmenti dijital ödemelerdir. 4.4'de 2020 milyon dolarlık bir işlem değeri üretti ve bu miktarın 2024'e kadar iki katına çıkması muhtemel.

Bu nedenle, dijital işlemlere olan talep, modern ödeme teknolojisi yığınının yayılmasını etkiler. Finansal işi yönlendiren birkaç teknoloji trendi var: yapay zeka, makine öğrenimi, ödeme API'leri, bulut bilişim ve robotik süreç otomasyonu.

Dolandırıcılığa karşı koruma

Finans sektöründe, tüm ödemeler ve bankacılık hizmetleri için yüksek düzeyde güvenlik sağlamak son derece önemlidir. Dolandırıcılığı önlemek için şirketler yapay zeka ve makine öğrenimi algoritmalarını kullanarak milyonlarca veri noktasını, işlem parametresini ve tüketici davranış modelini gerçek zamanlı olarak analiz eder. Güvenlik tehditlerinin ve potansiyel dolandırıcılık vakalarının tespit edilmesini sağlar. 

Makine Öğrenimi, bilinen ve ortaya çıkan dolandırıcılık modellerine hızla yanıt vermek ve başka şekilde tanımlanamayan dolandırıcılık modellerini tespit etmek için ödemelere uygulanabilir. 

Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi 

Yapay zeka ve makine öğrenimi, yüksek hacimli işlemleri gerçekleştirmek ve çevrimiçi ödeme sahtekarlıklarını tahmin etmek için de kullanılıyor. Bu teknolojiler, birden çok veri kaynağını gerçek zamanlı olarak işleyerek, trafiği herhangi bir zamanda en iyi performans gösteren değişken kombinasyonuna tahsis edebilir. Sonuç olarak, PSP'lerin ödeme yönlendirmesini performans, işlevsellik veya fiyatlandırma gibi birden çok parametreye dayalı olarak optimize etmesine yardımcı olur.

Biyometrik kimlik doğrulama için makine öğrenimi ve yapay zeka algoritmalarını kullanarak kimlik hırsızlığını önleyebilirsiniz. Bu teknoloji trendi, iş etkinliğini artırmanıza ve performansı daha otomatik hale getirmenize olanak tanır. Örneğin, Japon bankası rakiplerinden daha verimli olmak ve daha yüksek kar elde etmek için 19 yılına kadar yaklaşık 2026 bin kişiyi işten çıkaracak ve bunların yerine yapay zeka teknolojilerini getirecek. Ayrıca, daha iyi müşteri destek hizmeti sağlayarak kullanıcı memnuniyet oranını artırmaya yardımcı olur.

Geliştirilmiş mobil kullanıcı deneyimi

Mobil ödeme sektörü hızla büyüyor ve ulaşması bekleniyor 4.8 yılına kadar 2025 milyar. Büyümesinin ana nedeni, mobil cüzdanlar, NFC veya QR kodları gibi temassız ödeme yöntemlerinin rahatlığıdır. 

Bu nedenle şirketlerin mobil kullanıcı deneyimini iyileştirmesi ve yeni gereksinimleri karşılayarak yüksek kullanılabilirlik düzeyi sağlaması gerekiyor. Fintech UI tasarımı, duyarlı olmalı ve farklı cihazlara ve platformlara uyarlanabilir olmalı, hızlı ve sorunsuz hizmet sağlamalı, net ve sezgisel gezinmeye sahip olmalı ve zahmetsiz para işlemleri sağlamalıdır.

API öncelikli yazılım mimarisi

Ödeme API'leri, finansal işletmelerin işlemleri sorunsuz bir şekilde yönetmesine olanak tanır. Bu teknoloji trendi, hem şirketler hem de müşteriler için ödeme işlemlerini optimize etme, işlemleri daha hızlı ve daha güvenli hale getirme gücüne sahiptir. Bir veya daha fazla uygulamanın diğer programlarla etkileşim kurmasını ve iletişim kurmasını mümkün kılarak perakendecilere ödeme deneyimi üzerinde daha fazla kontrol sağlar.

API mimarisinin temel faydaları, üçüncü taraf altyapısıyla uygulama kapasitesi, sorunsuz kontroller, gelişmiş güvenlik ve basitleştirilmiş uyumluluktur. Sonuç olarak, bu teknolojiler, işletmenizin birden çok ödeme yöntemi sunmasına ve değişikliklere hızla uyum sağlamasına yardımcı olur.

SDK.finance teklifleri API odaklı bir platform dijital bankacılık ve ödeme ürünleri oluşturmak için. 400+RESTful API içeren çözümümüz, entegrasyon ve çok çeşitli özellikler ve işlevsellik sağlayarak ödeme işinizi üzerine inşa ederek hızlı bir başlangıç ​​yapmanızı sağlar.

Bulut teknolojileri

Bulut mimarisi, işletmelerin yüksek güvenlik ve ölçeklenebilirlik seviyeleri sağlayarak finansal veri depolama için uygun maliyetli bir çözüm elde etmelerini sağlar. Altyapı karmaşıklığını ortadan kaldırmak için finans uygulamalarının birkaç platformu desteklemesi gerekir. 

Bulut teknolojileri, SaaS tabanlı modellerden yararlanmanıza, altyapı maliyetlerini düşürmenize ve bakım sorunlarını en aza indirmenize olanak tanır. Ek olarak, hızla değişen pazarda onları daha rekabetçi hale getiren ölçeklenebilir finansal uygulamaları kolayca yükseltebilir veya yenilik yapabilirsiniz. 

Örneğin, SDK.finance şunu kullanır: hibrit bulut yaklaşımı, bu, ekibimiz uygulama işlevselliğini korurken, müşterilerin verilerini barındırmanıza olanak tanır. Büyüyen şirketler için uygun ve düşük maliyetli bir modeldir çünkü uygulamayı tek seferlik bir ödeme karşılığında bağımsız olarak kontrol etmek için bulut tabanlı bir sürüm kullanabilir veya bir lisans kaynak kodu satın alabilirsiniz. 

Robotik süreç otomasyonu (RPA) ve dijital süreç otomasyonu (DPA)

RPA ve DPA, işletmelerin ödeme sürecini otomatikleştirmesine olanak tanıyarak zamandan ve kaynaklardan tasarruf sağlar. Bu teknoloji trendleri, çalışanların üretkenliğini artırmaya ve akıllı otomasyonla iş süreci çevikliğini artırmaya yardımcı olur.

Robotik süreç otomasyonunu (RPA) kullanarak basit, tekrarlayan görevleri otomatikleştirebilirsiniz; dijital süreç otomasyonu (DPA), tüm organizasyonda birden fazla departman, kişi ve iş fonksiyonunu içeren karmaşık iş süreçlerini uçtan uca otomatikleştirmenize olanak tanır. 

Finansal ürünler için en iyi teknoloji yığını

Fintech yazılım geliştirme, finansal sistemin ürün gereksinimleri analizini, tasarımını, dağıtımını ve bakımını içeren karmaşık bir süreçtir. 

Bu nedenle, ekibinizin yüksek kaliteli bir ödeme ürünü oluşturmak için en etkili ve ilgili teknolojilere odaklanması gerekiyor. Finans yığını şu teknolojileri içerir: programlama dilleri, çerçeveler, araçlar ve uygulamanın geliştirilmesinde yer alan diğer bileşenler. 

Programlama dilleri

HackerRank teknoloji platformu, finans sektöründeki en etkili kodlama dillerini vurgular: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript ve Ruby. Doğru olanı seçmeden önce projeleri ve iş gereksinimlerini göz önünde bulundurmanız gerekir. 

JavaScript 

• Birinci sınıf özelliklere sahip hafif, nesne yönelimli dil. 
• Para birimi, isteğe bağlı kesinlik ve sayı boyutuyla mükemmel şekilde çalışan test edilmiş birkaç kitaplığa sahip en büyük paket ekosistemlerinden birine sahiptir. 
• JavaScript, geliştirilmiş kullanıcı arabirimi ve kullanıcı deneyimi, açık kaynak yapısı, yüksek performans ve güvenliği, uygun veri görselleştirmesi ve dağıtım hızıyla da takdir edilmektedir. 
• Finansal uygulamalar için son derece önemli olan yüksek düzeyde veri koruması, dolandırıcılık tespiti ve güçlü güvenlik yönetimi sağlar. 

SDK.finans uygulama sürecini iyileştiren ve performansı artıran en son Java 17 LTS sürümünü kullanır.

Python

• Temiz ve kolay bir söz dizimine sahip olması, açık kaynaklı finansal kitaplıklardan oluşan kapsamlı bir ekosistem sunması ve güçlü bir ödeme algoritması performansı sağlaması nedeniyle en popüler programlama dillerinden biridir. 
• Python ayrıca veri bilimiyle birlikte çalışarak geliştiricilerin fintech sistemlerine bilgi alışverişini kolaylaştırmasına olanak tanır. Örneğin Bank of America, teknoloji yığınını desteklenmeyen bileşenlerden Python'a dönüştürdü. 

C ++

• Dünyanın en eski ve en çok kullanılan programlama dillerinden biridir. C++, programı farklı işletim sistemlerinde ve arabirimlerde kolayca çalıştırmanıza izin veren taşınabilirlik veya platform bağımsızlığı sağlar. 
• Bu kodlama dili, aynı zamanda, büyük bir veri ölçeğinin yanı sıra küçük ölçekte de çalışarak yüksek düzeyde ölçeklenebilirlik sağlar.
• C++, yazılım geliştiricilerin şablonları, kullanıma hazır kodları ve algoritmaları kullanarak zamandan tasarruf etmelerine yardımcı olan bir Standart Şablon Kitaplığına sahiptir. Hızlı bir geliştirme süreci sağlar. Ek olarak, C++ derleme işlemi sırasında erken hata algılama sağlar.

Fintech endüstrisindeki en popüler programlama dilleri

Python, Java ve C++, finans ve fintech sektörlerindeki en popüler kodlama dilleridir. Ancak bu alanlar arasında tercih farkı bulunmaktadır. Örneğin finans sektörü için en kullanışlı programlama dili Java iken fintech şirketleri Python geliştirmeyi tercih ediyor. 

Kaynak: hackers.com

çerçeveler

Programlama dilleri kodun yazılmasından sorumluyken, çerçeveler bir uygulama yapısı ve ortamı sağlar. Çerçeveler, fintech uygulamalarının temelini oluşturur. Ödeme ürünleri için en yararlı çerçeveleri vurgularız:

Raylı Yakut 

Fintech şirketlerinin uygulamaları için istikrarlı ve güvenli bir çerçevedir. Bu ödeme yığını genellikle MVP geliştirme için kullanılır ve geliştirme süresini %25 ila %40 oranında azaltır. Ruby on Rail'in ana faydası yerleşik güvenliktir, bu nedenle bu çerçeve yüksek düzeyde veri koruması ve korsan saldırıları sağlar.

Django 

FinTech uygulama geliştirme hizmetleri için birincil çerçevedir. Karmaşık ödeme çözümleri oluşturmak için sezgisel bir arayüz ve yetenekler sağlar. Django, yüksek düzeyde esnekliğe sahip ve uygulamanızı yeni finansal düzenlemelere hızla uyarlayabilen Python tabanlı bir web çerçevesidir. Bu ödeme yığını, REST API'lerini kullanarak diğer sistemlerle kolay entegrasyona da olanak tanır.

Vue.js 

Kullanıcı arayüzleri oluşturmak için ilerici bir çerçevedir. Modern tüketicilerin ödeme yaparken veya para gönderirken kişiselleştirilmiş hizmetleri kullanmak istedikleri bir sır değil. Kullanıcı dostu bir arayüz, finansal verilerin görselleştirilmesiyle rahat ve erişilebilir hizmet sağlamak için bir fintech uygulamasının önemli bir parçasıdır.

Ön uç geliştirmeden Vue.js çerçevesi sorumludur. Yüksek kullanıcı hacmine sahip ürünler için kullanılan ilerici bir açık kaynak çerçevesidir. Vue.js, doğrulamadan sonra daha fazla geliştirmeyi ve son derece dinamik bir arayüzü destekler. SDK.finans ödeme ürünüyle rahat bir etkileşim sağlamak için Vue.js'yi kullanır.

veritabanları 

Finansal ürünler için doğru veri tabanını seçmek önemlidir. Ödeme yığınının bu öğesi, tüm ödeme verilerini, işlem geçmişini ve müşteri bilgilerini depolayarak işletmenize yüksek performans sağlar.

PostgreSQL 

Güçlü, açık kaynaklı bir nesne ilişkisel veritabanı sistemidir. Finansal uygulamalar için en popüler yığındır. PostgreSQL analitik yetenekler sağlar ve farklı kodlama dillerini destekler: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl ve Python. Veritabanı, kullanıcılar için daha yüksek bir güvenlik düzeyi sağlayan şeffaf veri şifrelemeye sahiptir. 

MongoDB 

Platformlar arası belge odaklı bir veritabanı programıdır. Yüksek oranda ölçeklenebilir ödeme uygulamaları oluşturmaya izin veren hızlı bir finansal yığındır. Veritabanı, belge tabanlı bilgi modelleri oluşturur ve Binary JSON gibi diğer biçimlere ek olarak verileri depolar. Daha hızlı veri tabanı erişimi sağlar, bu da onu FinTech ürünleri için uygun bir veri tabanı haline getirir. Uber, LaunchDarkly gibi farklı yazılım şirketleri tarafından kullanılır ve SDK.finans hızlı ve ölçeklenebilir ürünler oluşturmak için.

​​Finansal uygulamalara uygun bir dizi teknoloji vardır, ancak nihai ödeme yığını, ürünün gereksinimlerine ve karmaşıklığına bağlıdır. Geliştirme sürecinde, doğru programlama dili, veritabanı ve çerçeveleri seçmek için uygulamanın gerekli özellik ve işlevlerine öncelik vermek önemlidir. 

Sıfırdan ödeme ürünleri oluşturma

Fintech yazılım geliştirme, ödeme endüstrisinin sürekli değişmesi nedeniyle zor bir süreçtir ve güvenlik önlemlerine ek dikkat gerektirir. Bu nedenle, şirketinizin yeni koşullara hızla uyum sağlaması ve güvenlik standartlarını sağlaması gerekiyor. 

Her fintech ürünü, özelliklerine ve işlevlerine göre farklı gereksinimlere sahiptir, ancak ödeme uygulaması oluşturmanın benzer bir yolu vardır. 

Yüksek kaliteli bir ödeme ürünü oluşturmak için aşağıdaki adımlara odaklanmanız gerekir: 

1. Ürününüzün gereksinimlerini analiz edin

Geliştirme sürecine başlamadan önce gereksinimlerin toplanması esastır. İşinizi MVP (minimum uygulanabilir ürün) ile başlatabilir, zamandan ve kaynaklardan tasarruf edebilirsiniz. Bu adım aynı zamanda özellikleri önceliklendirmeye ve gelecekteki ürün için gerekli işlevleri uygulamaya yardımcı olur. 

2. Yasal uyumluluk sağlayın

Ödeme sektörü çoğu ülkede sıkı bir şekilde düzenlenmiştir, bu nedenle mali başvurunuzun mevcut mevzuata uygun olduğundan emin olmalısınız. Ödeme işleme şirketleri için farklı uyumluluk türleri vardır: tanımlama standartları, veri koruma standartları ve diğer finansal düzenlemeler.

Örneğin, PCI-DSS (Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı), tüccarların ve ödeme işlemcilerinin finansal bilgileri güvenli bir şekilde depolamasına ve İnternet üzerinden veri aktarmasına yardımcı olur. Biyometrik tabanlı kimlik ve dijital belge doğrulama dahil olmak üzere müşteri doğrulaması için KYC düzenlemelerinin sağlanması da önemlidir. 

3. Bir geliştirme ekibi kiralayın

Yüksek kaliteli bir ödeme ürünü oluşturmak için fintech endüstrisinde deneyime sahip profesyonel bir geliştirme ekibi bulmanız gerekir. Ancak, teknik uzmanları işe almak zor ve zaman alıcı bir süreçtir, bu nedenle yetenek edinmeye çok zaman ayırmaya hazır olun. 

4. Kullanışlı bir UX/UI tasarımı oluşturun

Grafik tasarımcıları ile birlikte ürününüze ait kullanıcı arayüzü ve marka kimliğini oluşturmanız da önemlidir. Kullanıcı dostu bir dijital deneyim sağlamak önemli bir geliştirme trendidir, bu nedenle müşteri yolculuğundaki sorunları ortadan kaldırarak sezgisel gezinme ve kullanılabilirliğe odaklanmanız gerekir. 

Müşteri desteği, finans sektöründeki kullanıcı deneyiminin önemli bir parçasıdır. Z Kuşağı kişiselleştirilmiş hizmet arıyor, bu nedenle ödeme hizmetleri, müşteri deneyimini optimize etmek için AI ve diğer teknolojileri kullanıyor.

5. Ödeme yazılımını geliştirin ve test edin

İnşa etme ve test etme, geliştirme sürecindeki en önemli adımlardır. Finansal ürününüz için modern bir ödeme yığını kullanarak verimli ve kullanışlı bir uygulamaya sahip olabilirsiniz. Teknoloji uzmanlarınızın, uygulamanızın güvenliğini ve performansını sağlamak için temel yazılım testleri de sağlaması gerekir. 

SDK.finance tarafından sağlanan bir ödeme platformunu kullanma 

SDK.finance, kendi finansal ürününüzü en üst düzeye çıkarmak için size temel bir ödeme platformu sağlar. kullanma en son teknoloji yığını, ekibimiz ölçeklenebilir ödeme çözümleri oluşturmanıza yardımcı olabilir: dijital cüzdanlar, neobankalar, pazar yeri ödemeleriya da para transferi uygulamaları. 

Kod geliştirmede en son güvenlik standartlarını sağlamak için modern finansal yığını kullanıyoruz. SaaS sürümünün arka ucu, popüler bulut platformlarında barındırılır ve ekibimiz tarafından korunur. Veritabanları sunucularınızda saklanır ve kendi ekibiniz tarafından yönetilir. Herhangi bir ülke için veri yönetimi düzenleyici gerekliliklerini karşılamaya yardımcı olur ve platformumuzu konumdan bağımsız olarak kullanmanızı sağlar.

Uygulanan REST ve gRPC API mimarisi, üçüncü taraf sağlayıcılar ve hizmetlerle entegrasyonu kolaylaştırmaya yardımcı olur ve bankacılık veya ödeme ürünü inovasyonunuzu yönlendirmenize yardımcı olur.

Sonuç olarak, SDK.finance ile hibrit bulut teslim modeline sahip SaaS sürümümüzü kullanarak ürün lansmanını hızlandırabilir, yasal uyumluluk sorunlarını ele alabilir, geliştirme maliyetlerini azaltabilir ve inovasyonu destekleyebilirsiniz.

Yukarı tamamlayan

Doğru ödeme yığınını seçmek, fintech yazılım geliştirme sürecinde önemli bir adımdır. Bu seçim, ödeme ürününüzün işlevselliğine ve özelliklerine bağlıdır, bu nedenle işe başlamadan önce bunun gereksinimlerini analiz etmeniz gerekir. 

Finansal yazılımı sıfırdan geliştirebilir veya uygulamayı oluşturmak için profesyonel bir ekip seçerek zamandan ve kaynaklardan tasarruf edebilirsiniz. 

SDK.finance size şunları sağlar: bir fintech platformu ölçeklenebilir altyapı ve güvenlik yapısı tasarımı sunar. Hazır çözümümüzü özelleştirin ve üzerine inşa edin.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/