พื้นที่ ธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) ได้ประกาศแก้ไขพระราชบัญญัติบริการการชำระเงิน (PS Act) และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง ซึ่งถือเป็นการขยายขอบเขตการควบคุมบริการการชำระเงินภายในประเทศอย่างมีนัยสำคัญ
การแก้ไขซึ่งมีกำหนดจะดำเนินการเป็นระยะเริ่มตั้งแต่วันที่ 4 เมษายน 2024 มีเป้าหมายเพื่อครอบคลุมบริการการชำระเงินที่กว้างขึ้นภายใต้การกำกับดูแลของ MAS และแนะนำข้อกำหนดการคุ้มครองผู้ใช้ใหม่และความมั่นคงทางการเงินสำหรับผู้ให้บริการโทเค็นการชำระเงินดิจิทัล (DPT)
ภายใต้พระราชบัญญัติ PS ฉบับแก้ไข กฎระเบียบจะขยายออกไปรวมถึงบริการการดูแลสำหรับ DPT การอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม DPT ระหว่างบัญชี การอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยน DPT และการอำนวยความสะดวกในการโอนเงินข้ามพรมแดน ไม่ว่าธุรกรรมนั้นจะเกี่ยวข้องกับการครอบครองเงินทางกายภาพหรือไม่ หรือ DPT ภายในสิงคโปร์
การแก้ไขดังกล่าวช่วยให้ MAS สามารถบังคับใช้กฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการต่อต้านการฟอกเงิน การตอบโต้การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การคุ้มครองผู้ใช้ และรับประกันเสถียรภาพทางการเงินในภาคการชำระเงินดิจิทัลที่เติบโตอย่างรวดเร็ว
ประเด็นสำคัญสี่ประการจากหลักเกณฑ์มีดังนี้:
1. ความแตกต่างระหว่างนักลงทุนรายย่อยและนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง
ที่มา: Freepik
ลูกค้ารายย่อยจะถูกจัดประเภทโดยอัตโนมัติ เว้นแต่พวกเขาจะเลือกที่จะได้รับการพิจารณาให้เป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรองโดยปฏิบัติตามเกณฑ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง
เพื่อให้มีคุณสมบัติเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง บุคคลจะต้องแสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งทางการเงินอย่างมาก โดยเห็นได้จากการเป็นเจ้าของทรัพย์สินส่วนบุคคลสุทธิมากกว่า 2 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ โดยการประเมินมูลค่าที่อยู่อาศัยหลักต่อยอดอยู่ที่ 1 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ หรือครอบครองทรัพย์สินทางการเงินสุทธิมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ ทรัพย์สินหรือมีรายได้ต่อปีเกิน 300,000 ดอลลาร์สิงคโปร์
ผู้ให้บริการ DPT ต้องใช้วิธีการประเมินมูลค่าอย่างรอบคอบ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการบังคับปรับลดมูลค่าตลาดของโทเค็นการชำระเงินดิจิทัลอย่างน้อย 50% และกำหนดมูลค่าการถือครองเหล่านี้ให้มีมูลค่าน้อยกว่ามูลค่าหลังการตัดหรือ 200,000 ดอลลาร์สิงคโปร์
นอกจากนี้ แนวปฏิบัติของ MAS ยังอนุญาตให้ผู้ให้บริการ DPT ใช้ดุลยพินิจในการดำเนินการกำหนดมูลค่าสูงสุดที่ต่ำกว่า 200,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ โดยให้ความยืดหยุ่นในการปรับใช้มาตรการที่ระมัดระวังยิ่งขึ้นในการพิจารณาสถานะของแต่ละบุคคลในฐานะนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง
2. การแบ่งแยกทรัพย์สินของลูกค้า
ผู้ให้บริการ DPT จะได้รับความยืดหยุ่นในการดูแลทรัพย์สินของลูกค้าด้วยตนเองหรือมอบหมายให้บุคคลอื่นรับผิดชอบนี้
ข้อตกลงนี้ได้รับการออกแบบเพื่อแยกทรัพย์สินของลูกค้าออกจากผู้ให้บริการอย่างมีประสิทธิผล ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการควบคุมต่อความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น และรับประกันความสมบูรณ์ของทรัพย์สินของลูกค้า
MAS ไม่ได้กำหนดไว้เป็นพิเศษว่าบัญชีความน่าเชื่อถือสำหรับการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้าจะต้องได้รับการดูแลกับบุคคลภายนอก อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการ DPT อาจเลือกใช้การจัดการดังกล่าวเป็นมาตรการเชิงกลยุทธ์เพื่อแยกทรัพย์สินของลูกค้าออกจากทรัพย์สินของตนเอง
จำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้ให้บริการ DPT จะทบทวนการเตรียมการในการปกป้องของตนเป็นระยะๆ ซึ่งรวมถึงการประเมินความเป็นอิสระของผู้ดูแล (หากมีการใช้งาน) เพื่อให้แน่ใจว่าข้อตกลงดังกล่าวยังคงให้ประโยชน์สูงสุดในการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้า
ไม่ว่าบัญชีทรัสต์จะดูแลรักษาเองหรือถือโดยบุคคลอื่น ผู้ให้บริการ DPT จะต้องปฏิบัติตามความคาดหวังและแนวปฏิบัติด้านกฎระเบียบเดียวกัน
ตัวอย่างเช่น ผู้ให้บริการ DPT ได้รับการคาดหวังให้ใช้ที่อยู่บล็อกเชนที่แตกต่างกันในการจัดเก็บทรัพย์สินของลูกค้าแยกจากทรัพย์สินของตนเอง
3. การควบคุมการปฏิบัติงานและการบริหารความเสี่ยง
ที่มา: Freepik
ผู้ให้บริการโทเค็นการชำระเงินดิจิทัลต้องใช้ระบบและการควบคุมการบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุม ภายใต้คำแนะนำของผู้จัดการอาวุโสที่มีความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ที่จำเป็น
อย่างน้อยที่สุดระบบควบคุมจะต้องป้องกันไม่ให้บุคคลใด ๆ อนุญาตหรือดำเนินการเคลื่อนย้าย โอน หรือถอนทรัพย์สินของลูกค้าโดยฝ่ายเดียว
นอกจากนี้ พวกเขาจะต้องควบคุมการเคลื่อนย้ายหรือถ่ายโอนสินทรัพย์เหล่านี้ผ่านระบบจัดเก็บข้อมูลและอุปกรณ์ของผู้ให้บริการ และป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือการสูญหายของเครื่องมือโทเค็นการชำระเงินดิจิทัลที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินของลูกค้า
ผู้ให้บริการจะต้องสร้างการควบคุมสำหรับการจัดเก็บและการส่งผ่านทรัพย์สินของลูกค้าอย่างปลอดภัย ตัวอย่างเช่น หากเครื่องมือโทเค็นการชำระเงินดิจิทัลที่ให้สิทธิ์เข้าถึงทรัพย์สินของลูกค้าถูกจัดเก็บไว้ในอุปกรณ์ทางกายภาพ เช่น อุปกรณ์คอมพิวเตอร์ การเข้าถึงอุปกรณ์นี้จะต้องได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด
ในสถานการณ์ที่มีการใช้การคำนวณแบบหลายฝ่ายสำหรับการจัดเก็บและส่งสินทรัพย์ การแบ่งปันหลักจะต้องถูกกระจายไปยังหลายฝ่ายเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถอนุญาตการเคลื่อนย้ายสินทรัพย์ได้อย่างอิสระ
ผู้ให้บริการมีหน้าที่ต้องเปิดเผยนโยบายของตนในการจัดการจัดเก็บทรัพย์สินของลูกค้า รวมถึงเงื่อนไขในการจัดเก็บทรัพย์สินนอกกระเป๋าสตางค์เย็น ข้อควรพิจารณาในการตัดสินใจดังกล่าว และมาตรการที่นำมาใช้เพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียทรัพย์สินเนื่องจากการโจมตีทางไซเบอร์ .
4. ข้อพิจารณาเพิ่มเติมเกี่ยวกับทรัพย์สินของลูกค้ารายย่อย
ห้ามผู้ให้บริการ DPT ล่อลวงหรือดำเนินธุรกรรมในนามของลูกค้ารายย่อยที่จะอนุญาตให้ลูกค้าจำนอง เรียกเก็บเงิน จำนำ หรือตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับทรัพย์สินใด ๆ ของตน
นอกจากนี้ แนวปฏิบัติเหล่านี้ห้ามการให้ยืมหรือการจัดการเพื่อให้ยืมทรัพย์สินใด ๆ ที่เป็นของลูกค้ารายย่อย เช่นเดียวกับการเดิมพันหรือการเตรียมการใด ๆ ในการเดิมพันสินทรัพย์ดังกล่าว
ก่อนที่จะดำเนินการธุรกรรมใด ๆ ที่อาจเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ของลูกค้าที่ไม่ได้จัดอยู่ในประเภทการค้าปลีก ผู้ให้บริการโทเค็นการชำระเงินดิจิทัลจะต้องเปิดเผยข้อมูลที่ชัดเจนและเป็นลายลักษณ์อักษรโดยสรุปความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม
ก้าวไปข้างหน้า: สิ่งที่ผู้ให้บริการ DPT จำเป็นต้องรู้
จากการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ หน่วยงานที่ดำเนินงานภายใต้ขอบเขตที่ขยายออกไปของพระราชบัญญัติ PS Act จะต้องแจ้งให้ MAS ทราบภายใน 30 วัน และยื่นคำขอใบอนุญาตภายในหกเดือนนับจากวันที่เริ่มต้น
ใบสมัครเหล่านี้จะต้องมีรายงานการรับรองเกี่ยวกับกิจกรรมทางธุรกิจและการปฏิบัติตามมาตรการต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การต่อต้านการก่อการร้าย ซึ่งตรวจสอบโดยผู้ตรวจสอบบัญชีภายนอกที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ซึ่งจะต้องส่งภายในเก้าเดือน
หน่วยงานที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดใหม่เหล่านี้จะต้องหยุดกิจกรรมของตนทันทีที่การแก้ไขมีผลบังคับใช้
นอกจากนี้ กฎระเบียบบริการการชำระเงินฉบับปรับปรุงที่เกี่ยวข้องกับการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้าโดยผู้ให้บริการ DPT จะมีผลใช้บังคับหกเดือนนับจากวันที่ดำเนินการ
กฎระเบียบเหล่านี้กำหนดให้มีการแบ่งแยกทรัพย์สินของลูกค้าออกเป็นบัญชีทรัสต์ การรักษาบันทึกที่ถูกต้อง และใช้ระบบและการควบคุมที่แข็งแกร่งเพื่อรักษาความสมบูรณ์และความปลอดภัยของทรัพย์สินของลูกค้า
MAS ยังได้ออก แนวทาง และเอกสารประกอบเพื่อช่วยหน่วยงานในการนำทางการเปลี่ยนแปลงและรับรองการปฏิบัติตามกรอบการกำกับดูแลใหม่
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://fintechnews.sg/94037/digitalassets/mas-bolsters-crypto-payment-rules-heres-what-you-need-to-know/
