รอบ 70% ของประชากรโลก ขณะนี้มีบัญชีธนาคารบางรูปแบบหรือ - ขอบคุณโทรศัพท์มือถือ - สิ่งอำนวยความสะดวกในการรับและส่งเงินตาม World Bank แต่เมื่อพูดถึงผู้คนที่ข้ามพรมแดนและตั้งถิ่นฐานในประเทศใหม่ พวกเขามักจะทิ้งประวัติทางการเงินไว้เบื้องหลัง เริ่มต้นใหม่อีกครั้งในบ้านใหม่ของพวกเขา แต่มีสัญญาณว่าเริ่มเปลี่ยนไป สตาร์ทอัพชื่อ โนวาเครดิต ได้สร้างสิ่งอำนวยความสะดวกในการนำเข้าประวัติทางการเงินจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง และวันนี้ได้ประกาศการระดมทุน 50 ล้านดอลลาร์เพื่อขยายธุรกิจนั้นให้ครอบคลุมประเทศต่างๆ มากขึ้น

เงินทุนนำโดย ไคลเนอร์ เพอร์กินส์, พร้อมรายชื่อผู้ยิ่งใหญ่อื่นๆ ที่เข้าร่วมด้วย พวกเขารวมถึง Canapi Ventures กองทุนใหม่ที่เน้นการเริ่มต้น Fintech เช่นเดียวกับผู้ให้การสนับสนุนก่อนหน้า Index Ventures, General Catalyst และ Nyca Partners กองทุน Sound Ventures ของ Ashton Kutcher และ Guy Oseary ก็อยู่ในรอบนี้ พร้อมด้วย Alex Rodriguez นักเบสบอลในตำนานและนักกีตาร์ U2 the Edge

Nova ไม่ได้เปิดเผยการประเมินมูลค่า แต่ตาม พิชบุ๊คในการปิดรอบแรกของรอบ มีมูลค่าประมาณ 295 ล้านดอลลาร์ Misha Esipov ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้งกล่าวเพียงว่า "สูงกว่า" มากเมื่อเทียบกับการประเมินมูลค่าของบริษัทในรอบที่แล้ว โดยได้รับการสนับสนุนจากข้อเท็จจริงที่ว่ารายรับเพิ่มขึ้นสี่เท่าในปี 2019 และขณะนี้ครอบคลุมโปรไฟล์สินเชื่อผู้บริโภคมากกว่า 1 พันล้านรายการ , ทำงานให้กับกว่า 50% ของประเทศต้นทางอพยพที่เป็นที่นิยมมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา

ก่อนหน้า Series B นี้ บริษัทได้ระดมทุนไม่ถึง 20 ล้านดอลลาร์ ซึ่งรวมถึงเงินทุนจาก Y Combinator (ที่มันเป็น ส่วนหนึ่งของรุ่นปี 2016).

Esipov ซึ่งเคยทำงานเป็นนายธนาคารที่ Goldman Sachs และบริษัทกองทุนส่วนบุคคล Apollo และตัวเขาเองเป็นผู้อพยพชาวรัสเซียรุ่นแรกที่ย้ายมาอยู่ที่สหรัฐอเมริกาพร้อมกับพ่อแม่ของเขาเมื่ออายุได้ XNUMX ขวบ เขาและผู้ร่วมก่อตั้ง Loek Janssen และ Nicky Goulimis กล่าว ครั้งแรกเกิดขึ้นกับแนวคิดของ Nova เมื่อพวกเขายังเป็นนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาที่ Stanford ซึ่งพวกเขาหันไปหาเพื่อนร่วมชั้นของตนเองเพื่อค้นหาช่องว่างในตลาดบริการทางการเงิน

“เราได้ค้นพบในหมู่นักศึกษาต่างชาติที่เราสำรวจ ซึ่งหลายคนบอกว่าพวกเขาไม่ได้รับเครดิต แผนโทรศัพท์มือถือ สัญญาเช่า และอื่นๆ ที่จำเป็นต้องมีประวัติเครดิต” เขากล่าว “หลายคนพูดแบบเดียวกันกับเราว่า 'ฉันรู้สึกเหมือนเป็นพลเมืองชั้นสอง' และนั่นเป็นช่วงเวลาที่หลอดไฟสำหรับเรา เราเห็นว่ามันเป็นปัญหาที่เป็นระบบ และสี่ปีต่อมาฉันเชื่อว่าเรากำลังแก้ไขปัญหานี้อย่างเหมาะสม”

วิธีแก้ปัญหาของ Nova คือได้สร้างกรอบงานดิจิทัลที่เชื่อมโยงข้อมูลประวัติเครดิตของบุคคลจากประเทศหนึ่งกลับเข้าประเทศที่บุคคลนั้นอาศัยอยู่ในปัจจุบัน สร้างผลิตภัณฑ์ที่อ้างถึงว่าเป็น "หนังสือเดินทางเครดิต"

Nova ร่วมมือกับธุรกิจที่พึ่งพาประวัติเครดิตนี้เพื่อตัดสินใจว่าจะทำธุรกิจกับบุคคลหรือไม่ ในกรณีที่การเข้าถึงประวัติในประเทศสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งอย่างสั้น เช่น American Express ในการประเมินประวัติเครดิตของบุคคลเพื่อพิจารณาว่าควรออกบัตรสำหรับผู้สมัครรายใดรายหนึ่ง ตอนนี้สามารถใช้ Nova เพื่อ หาประวัติจากตลาดอื่น โดยใช้รายละเอียดที่ผู้ใช้ที่มีปัญหาให้มา

รูปแบบธุรกิจของ Nova คือการชำระค่าธรรมเนียมให้กับเครดิตบูโรที่ซึ่งระเบียนนั้นเริ่มต้นขึ้นเพื่อแหล่งข้อมูล จากนั้นจะเรียกเก็บเงินจากธุรกิจที่ทำการขอข้อมูล

สำหรับตอนนี้ บริการนี้ไม่ได้ครอบคลุมทั่วโลกในหลายๆ ด้าน สิ่งแรกคือในแง่ของภูมิศาสตร์ที่ครอบคลุม: จนถึงขณะนี้ Nova ได้อำนวยความสะดวกในการเชื่อมโยงระหว่าง 11 ประเทศเท่านั้นโดยมีคำขอต้นทางมาจากสหรัฐอเมริกา พวกเขารวมถึงออสเตรเลีย, แคนาดา, อินเดีย, เคนยา, เม็กซิโกและสหราชอาณาจักร Esipov กล่าวว่าจุดเริ่มต้นมาถึง จากการวิเคราะห์อย่างใกล้ชิดว่าประเทศใดส่งคนไปสหรัฐอเมริกามากที่สุด

อีกประการหนึ่งคือบริการนี้มุ่งเน้นไปที่ผู้ที่มีประวัติเครดิตที่จะพูดถึงในประเทศก่อนหน้านี้เป็นส่วนใหญ่ สำหรับผู้อพยพจำนวนมากไปยังสหรัฐอเมริกา นั่นไม่ใช่กรณีจริงด้วยเหตุผลทางการเงิน การเมือง และเหตุผลอื่นๆ หลายประการ

กลยุทธ์คือการครอบคลุมฐานทั้งสองนั้นให้ดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป Esipov กล่าว

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่มีเพียง 11 ประเทศที่ "ใช้งานจริง" อยู่ในขณะนี้ แต่จริงๆ แล้วบริษัทมีข้อตกลงกับ 19 ประเทศในปัจจุบัน ซึ่งหวังว่าจะเติบโตมากกว่านี้ สาธารณรัฐโดมินิกันและฟิลิปปินส์จะเป็นสองประเทศถัดไปที่จะเปิดตัว เหตุผลหนึ่งที่ทำให้การเปิดตัวค่อนข้างช้าก็คือ นี่ไม่ใช่ปัญหาที่สามารถปรับขนาดได้กับปัญหาเดียวกันในแต่ละตลาด แม้ว่าในที่สุดมันก็เริ่มได้รับโมเมนตัมบ้างแล้ว

“มันเป็นฝันร้ายอย่างแท้จริง” Esipov กล่าวพร้อมกับหัวเราะเมื่อฉันถามเขาเกี่ยวกับความท้าทายในการขยายธุรกิจ “แต่ละประเทศมีความซับซ้อนของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นในแง่ของการเป็นหุ้นส่วนหรือความซับซ้อนทางเทคนิค แต่ละตลาดมีความแตกต่างกัน” บางอย่างก็น่าประหลาดใจ เขาตั้งข้อสังเกตว่า ตัวอย่างเช่น ฝรั่งเศสเป็นประเทศเดียวในกลุ่ม G20 ที่ไม่มีเครดิตบูโรแบบรวมศูนย์ เป็นเพียงคลังเก็บที่บันทึก "เครื่องหมายแย่" ไม่ใช่พฤติกรรมที่ดี “ดังนั้นเราจึงยังไม่สามารถพัฒนาโซลูชันที่ครอบคลุมฝรั่งเศสได้จนถึงขณะนี้”

เขาตั้งข้อสังเกตว่า Nova ใช้เวลาสองสามปีในการสร้างความสัมพันธ์เหล่านี้ “เมื่อ wยังคงพยายามหาจุดยืนของเรา มันยาก แต่ตอนนี้ห้าที่ใหญ่ที่สุด หน่วยงานสินเชื่อในโลกทำงานร่วมกับเรา เราได้สร้างตัวเราเองเป็นโซลูชันสำหรับการเข้าถึงการรายงานเครดิตข้ามพรมแดน”

และในด้านของการทำผลิตภัณฑ์บางอย่างที่มีประโยชน์มากกว่าแค่เปอร์เซ็นต์ของผู้อพยพที่มาจากชั้นเรียนการใช้เครดิตในประเทศก่อนหน้านี้ — คนประเภททั่วไปที่อาจจบลงที่โรงเรียนธุรกิจสแตนฟอร์ด ถ้าคุณ will — Nova ก็กำลังดำเนินการอยู่เช่นกัน

“มีกลยุทธ์ที่เป็นไปได้มากมายสำหรับประเทศเหล่านั้นที่ไม่มีสำนักงานสินเชื่อกลาง” Esipov กล่าว “เราต้องมีความคิดสร้างสรรค์ในการใช้แหล่งข้อมูลที่มีศักยภาพ ซึ่งเราสามารถพบว่านี่เป็นกลุ่มใหม่และดี มีแหล่งข้อมูลอื่น และเรากำลังสำรวจวิธีนำแหล่งข้อมูลเหล่านั้นเข้าสู่ตลาดสหรัฐฯ แต่ถ้าพวกเขาไม่เป็นที่ยอมรับ ไม่ว่าเราจะมีความคิดสร้างสรรค์แค่ไหน มันก็เป็นเรื่องของการทำงานร่วมกับเจ้าหน้าที่เสี่ยงภัยและพยายามสอนพวกเขาด้วย” อันที่จริง เราเริ่มเห็นการเพิ่มขึ้นของบริการอื่นๆ ที่มุ่งเป้าไปที่ผู้อพยพ — ตัวอย่างเช่น บัญชีธนาคารใหม่ เปิดตัวโดย Remitly เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว — พูดถึงการที่บริษัทสตาร์ทอัพหลายรายปรับตัวเข้ากับกลุ่มประชากรที่มักถูกมองข้ามไป แต่ตอนนี้แสดงถึงโอกาสในการเติบโตในตลาดที่คับคั่งและแข่งขันได้โดยมีการเติบโตที่ช้าลง

Gene Ludwig หุ้นส่วนผู้จัดการของ Canapi Ventures กล่าวว่า "ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินที่มีการแข่งขันสูงและมีการเปลี่ยนแปลงทางประชากร การพัฒนากลยุทธ์เพื่อดึงดูดกลุ่มลูกค้าใหม่ที่กำลังเติบโตได้กลายเป็นความจำเป็นเชิงกลยุทธ์สำหรับธนาคารในการปกป้องและเพิ่มส่วนแบ่งการตลาด" “โนวาเครดิต โดดเด่นในฐานะโซลูชันเดียวที่ยั่งยืนในการเข้าถึงทางการเงินสำหรับผู้มาใหม่หลายล้านคนที่มาที่สหรัฐอเมริกาในแต่ละปี พวกเขาได้รวบรวมทีมที่ขับเคลื่อนด้วยภารกิจที่ยอดเยี่ยมและพร้อมที่จะนำการเปลี่ยนแปลงอย่างเป็นระบบมาสู่ชีวิต”

ไม่สามารถมาเร็วเกินไป Nova อ้างงานวิจัยจาก Pew ระบุว่าผู้อพยพคิดเป็น 55% ของการเติบโตของประชากรสหรัฐ ซึ่งจะเติบโตถึง 80% ภายในปี 2050 การช่วยให้พวกเขารวมเข้ากับเศรษฐกิจได้ดีขึ้นเป็นขั้นตอนที่สำคัญสำหรับการบูรณาการในสังคม

Ilya Fushman หุ้นส่วนของ Kleiner Perkins กล่าวในแถลงการณ์ว่า "เครดิตเป็นพื้นฐานของความสำเร็จทางเศรษฐกิจ แต่ระบบและโครงสร้างพื้นฐานในปัจจุบันยังไม่สอดคล้องกับโลกที่เคลื่อนที่มากขึ้น “Nova Credit กำลังทำให้การเข้าถึงสินเชื่อเป็นประชาธิปไตยทั่วโลก และเรารู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้เป็นผู้นำในซีรีส์ B