การเปลี่ยนแปลงหรือวิวัฒนาการที่แม่นยำยิ่งขึ้นของอุตสาหกรรมการธนาคารในปัจจุบันกำลังดำเนินการในหลายด้าน โดยการย้ายผู้ครอบครองตลาดจากระบบเดิมที่ไม่ยืดหยุ่นไปสู่การนำระบบดิจิทัลมาใช้เพื่อประสิทธิภาพในการดำเนินงานและประสบการณ์ของลูกค้าที่เชื่องช้า ท่ามกลางสิ่งอื่น ๆ ถือเป็นปัญหาเร่งด่วนสำหรับภาคส่วนนี้ . แต่ตามที่ระบุไว้โดยผู้ให้บริการธนาคารเพื่อการมีส่วนร่วม Backbase และผู้นำทางความคิดอื่นๆ ในพื้นที่ การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญนี้ไม่ได้เกิดขึ้นเร็วพอที่จะตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าและผู้ถือหุ้น
เรื่องราวนี้พูดคุยกันในตอนหนึ่งของซีรีส์วิดีโอ 'Banking After Hours' โดยมีผู้นำของ Backbase ได้แก่ Jouk Pleiter ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ Karan Oberoi และ Thomas Fuss ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยี ร่วมงานกับ Vincent Fong หัวหน้าบรรณาธิการของ Fintech News Malaysia ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีการ ฐานหลัง ได้สำรวจกระแสน้ำที่เปลี่ยนแปลงไปของภูมิทัศน์ฟินเทค และวิธีที่สิ่งนี้มีส่วนทำให้เกิด "ช่วงเวลาของ iPhone" ที่เปลี่ยนกระบวนทัศน์สำหรับภาคธนาคาร
“ช่วงเวลาของ iPhone” สำหรับการธนาคาร
เช่นเดียวกับที่ iPhone เข้ามาในปี 2007 และเขย่าตลาดอุปกรณ์พกพาในขณะนั้น ภาคส่วนการธนาคารกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ซึ่งไม่เหมือนกับที่เคยประสบมาในช่วง 40 ปีที่ผ่านมา
แต่นอกเหนือจากการปฏิบัติงานและการพบปะกับลูกค้าแล้ว การเปลี่ยนแปลงยังเกิดขึ้นในระดับลึกอีกด้วย เช่น การที่ธนาคารอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารหลัก ซึ่งมีลักษณะเฉพาะคือการโยกย้ายไปยังแพลตฟอร์มบนคลาวด์ การบูรณาการ API และการธนาคารแบบเปิดเพื่อส่งเสริมนวัตกรรม และเน้นย้ำการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการประมวลผลแบบเรียลไทม์
ระบบธนาคารหลักสมัยใหม่ได้รับการออกแบบให้มีความยืดหยุ่นและปรับขนาดได้ สามารถปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของตลาดและกฎระเบียบใหม่ได้อย่างรวดเร็ว การผสมผสานเทคโนโลยี เช่น บล็อกเชน และเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายกำลังช่วยเพิ่มความปลอดภัย ความโปร่งใส และประสิทธิภาพให้ดียิ่งขึ้น
การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงการตอบสนองของอุตสาหกรรมการธนาคารต่อความต้องการในยุคดิจิทัล ซึ่งมุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพ การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และที่สำคัญที่สุดคือความพึงพอใจของลูกค้า
การเปลี่ยนกระบวนทัศน์แพลตฟอร์ม
และจากคำกล่าวของ CEO Jouk ธนาคารหลายแห่งในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกกำลังล้มเหลวในการเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา
“แนวทางการออกแบบในปัจจุบันสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ รูปแบบการดำเนินงานนั้นจะไม่คงอยู่ต่อไปอีกสิบปีข้างหน้า”
เขาพูดอย่างหนักแน่นเพื่อดึงดูดความสนใจว่าเทคโนโลยีธนาคารแบบแยกส่วนมีมานานสี่ทศวรรษแล้ว ผู้ก่อตั้ง Backbase เรียกอุตสาหกรรมการธนาคารว่า “ไม่มีประสิทธิภาพอย่างยิ่ง” เนื่องจากการพึ่งพาสถาปัตยกรรมแบบแยกส่วน ชี้ให้เห็นว่ากระบวนทัศน์ใหม่ที่เน้นแพลตฟอร์มเป็นศูนย์กลางซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยบริษัทต่างๆ เช่น Backbase ทำให้เกิดการคิดใหม่ครั้งใหญ่ในระบบธนาคารได้อย่างไร โดยเฉพาะ “วิธีการออกแบบสถาปัตยกรรมใหม่” ให้ความสำคัญกับลูกค้า แทนที่จะสนใจผลิตภัณฑ์?”
เป็นข้อสังเกตที่น่าสนใจเมื่อพิจารณาถึงความเป็นมาของ Backbase มานานกว่าสองทศวรรษ และมีการพัฒนาไปพร้อมกับพื้นที่การธนาคาร แต่มันก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป
20 ปีแห่งการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
ในตอนแรก Jouk กล่าวว่า Backbase ได้สร้างเครือข่ายที่กว้างขวาง โดยนำเสนอโซลูชั่นทางเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมต่างๆ ถึงกระนั้น เขาก็สังเกตเห็นหลักการสำคัญของบริษัทอยู่ตลอดเวลา
“Backbase ให้ความสำคัญกับการมีส่วนร่วมของลูกค้ามาโดยตลอด”
อย่างไรก็ตาม การจงใจมุ่งสู่การให้บริการเฉพาะภาคธนาคารถือเป็นจุดเปลี่ยนที่สำคัญในการเดินทาง
เมื่อพิจารณาถึงวิวัฒนาการนี้ ความไว้วางใจของสมองของ Backbase สังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงอย่างลึกซึ้งในสภาพแวดล้อมทางเทคโนโลยีและการธนาคารทั่วโลกนับตั้งแต่วันแรก ๆ ของ Backbase
เหตุใด Backbase จึงแคบลงเฉพาะภาคการธนาคารเท่านั้น
Jouk ผู้ก่อตั้งกล่าวว่าการตัดสินใจมุ่งเน้นไปที่การธนาคารเพียงอย่างเดียวนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย นี่เป็นตัวเลือกเชิงกลยุทธ์ที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสพิเศษภายในภาคส่วนนี้เพื่อสร้างผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อประสบการณ์ของลูกค้า Jouk อธิบายช่วงเวลาสำคัญนี้:
“10 ปีที่แล้ว เราได้ทำการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดครั้งหนึ่งในประวัติศาสตร์ของบริษัท[…] เพื่อใช้แพลตฟอร์มและมุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมเดียวในอุตสาหกรรมการธนาคาร”
การมุ่งเน้นแบบเอกพจน์นี้ช่วยให้ Backbase ฝึกฝนความเชี่ยวชาญและปรับแต่งข้อเสนอได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
หัวใจสำคัญของกลยุทธ์ของ Backbase คือความมุ่งมั่นที่จะให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นอันดับแรก ซึ่งเป็นหลักการที่ขับเคลื่อนบริษัทให้กำหนดแนวทางใหม่ในการมุ่งสู่การธนาคารโดยคำนึงถึงความต้องการและการเดินทางของลูกค้า Karan กล่าวถึงแนวทางที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางดังนี้:
“จุดเริ่มต้นไม่ใช่ธนาคาร[…] ไม่ใช่ช่องทาง จุดเริ่มต้นคือลูกค้าจริงๆ”
หลักการนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในการพัฒนาของ Backbase แพลตฟอร์มการธนาคารเพื่อการมีส่วนร่วมซึ่งออกแบบมาเพื่อประสานบริการด้านการธนาคารให้ตรงตามความต้องการของลูกค้า โดยใช้เทคโนโลยีเพื่อสร้างประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวและมีประสิทธิภาพ
บทเรียนและข้อมูลเชิงลึกจากความท้าทายในอุตสาหกรรม
การปรับตัวและเอาชนะความท้าทาย รวมถึงการเปลี่ยนจากระบบเดิมไปสู่แพลตฟอร์มดิจิทัลสมัยใหม่ และการก้าวนำหน้าในภาคฟินเทคที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว เป็นส่วนสำคัญของการเดินทางของ Backbase โทมัสเน้นย้ำถึงความสำคัญของการปรับตัวและการทำงานร่วมกัน:
“มีการทำงานร่วมกันมากมาย[…] Backbase ช่วยเสริมระบบธนาคารหลักได้ 100%[…] เราไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าหลัก”
การเปิดกว้างต่อการทำงานร่วมกันและความยืดหยุ่นนี้เป็นพื้นฐานในการรับมือกับความซับซ้อนของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคาร
แนวทางของ Backbase ยังสะท้อนแนวโน้มที่กว้างขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคาร เช่น การเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบเศรษฐกิจแบบแพลตฟอร์ม และการมุ่งเน้นที่บริการทางการเงินที่ทั่วถึงมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดเกิดใหม่
Jouk เน้นย้ำถึงผลกระทบของเทคโนโลยีในการช่วยให้ธนาคารขยายขอบเขตการเข้าถึง:
“แพลตฟอร์ม Backbase[…] เรามั่นใจว่าคุณสามารถปรับขนาดแพลตฟอร์มจากความสามารถในการตอบสนองความต้องการของบัญชีผู้ใช้เดี่ยวที่เรียบง่ายด้วยต้นทุนที่ต่ำ ในขณะเดียวกันก็ขยายขนาดได้อีกด้วย”
เมื่อ Backbase เติบโตขึ้น ผู้นำของบริษัทก็ได้เน้นย้ำถึงความจำเป็นสำหรับภาคการธนาคารที่จะต้องพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบสนองต่อความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป ซึ่งรวมถึงการก้าวไปไกลกว่าโมเดลแบบเดิมๆ เพื่อสร้างประสบการณ์ลูกค้าแบบครบวงจรที่ไร้รอยต่อ ซึ่งใช้ประโยชน์จากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีล่าสุด
การคิดค้นสิ่งใหม่เพื่อให้ยังคงมีความเกี่ยวข้อง
ข้อมูลเชิงลึกที่ Jouk, Karan และ Thomas แบ่งปันระหว่างการอภิปราย 'Banking After Hours' เผยให้เห็นถึงการคิดเชิงกลยุทธ์และนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนการเล่นของธนาคารแบบเปิดอย่างแท้จริง เช่น Backbase ไปข้างหน้า
จากการสะท้อนของ Jouk ในช่วงแรกๆ และจุดสำคัญเชิงกลยุทธ์ การที่ Karan ให้ความสำคัญกับการออกแบบที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ไปจนถึงข้อสังเกตของ Thomas เกี่ยวกับบทบาทที่สำคัญของความสามารถในการปรับตัวและการเป็นหุ้นส่วน ความคิดเห็นของพวกเขาวาดภาพของบริษัทที่มีไดนามิกในระดับแนวหน้าของการปฏิวัติฟินเทค .
การเล่าเรื่องโดยรวมของพวกเขาไม่เพียงแต่ติดตามวิวัฒนาการของ Backbase แต่ยังสรุปการเปลี่ยนแปลงในวงกว้างภายในอุตสาหกรรมการธนาคารอีกด้วย ดังที่ Jouk กล่าวไว้อย่างเหมาะสม
“คุณต้องสร้างบริษัทขึ้นมาใหม่สองสามครั้งเพื่อให้มีความเกี่ยวข้อง”
เน้นย้ำถึงความจำเป็นของนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องและการปรับตัวในอุตสาหกรรมที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว
“กระบวนทัศน์แพลตฟอร์ม” ที่นำโดยองค์กรต่างๆ เช่น Backbase มีศักยภาพที่จะยกเครื่องภาคการธนาคารอย่างรุนแรงเพื่อตอบสนองความต้องการส่วนบุคคลของลูกค้าและประสิทธิภาพการดำเนินงาน ด้วยความสามารถในการเสียบคุณลักษณะดิจิทัลที่ฝังอยู่ในแกนหลักที่มีอยู่ของธนาคาร วิธีการที่ทันสมัยในการเปลี่ยนแปลงระบบหลักของธนาคารควรสะท้อนถึงการยอมรับของอุตสาหกรรมต่อความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี แต่ความกังวลด้านต้นทุนและการไม่สามารถปรับตัวได้เร็วเพียงพอดูเหมือนจะรั้งผู้ครอบครองตลาดไว้
Jouk แนะนำว่าการเปลี่ยนแปลงกรอบความคิดครั้งใหญ่มีความจำเป็นสำหรับธนาคารเพื่อดูศักยภาพของการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ นั่นคือ การเปลี่ยนแปลงสภาพที่เป็นอยู่ และใช้แนวทางที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง แทนที่จะใช้แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยผลิตภัณฑ์ เวลาจะบอกได้ว่าการธนาคารแบบเดิมสามารถปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่นี้ได้หรือไม่ หรืออยู่ระหว่างรอยร้าว (ที่กำลังเติบโต) เนื่องจากธนาคารดิจิทัลและตัวเลือกแบบฝังตัวจะมีความคืบหน้าในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
ชมการอภิปรายแบบเต็ม การธนาคารนอกเวลาทำการ: การธนาคารมีช่วงเวลา iPhone หรือไม่?
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/
