Europas banklandskap i dag ser väsentligt annorlunda ut än det gjorde för bara några år sedan, till stor del definierat av nya regleringar som har dykt upp som svar på konsumenternas förändrade finansiella beteenden. 

Betaltjänstdirektivet 2 (PSD2) och dess efterföljare, betaltjänstdirektivet 3 (PSD3), har till exempel förvandlat öppen bankverksamhet från en nischfunktion till en vanlig användning som miljontals konsumenter nu använder för att få bättre synlighet i
deras personuppgifter och ekonomi. Vidare, den uppdaterade
SEPA-regler (Single Euro Payments Area). antogs för att möta kundernas och handlarens efterfrågan på säkra och säkra realtidsbetalningar. 

Samtidigt i USA har liknande krav på nya digitala finansiella upplevelser fångat tillsynsmyndigheternas uppmärksamhet. Ökat antagande av omedelbara betalningar ledde till exempel till lanseringen av FedNow i juli 2023. Genom att introducera landets första federalt reglerade
omedelbara betalningsnätverk, banker och finansiella institutioner kan nu konkurrera mot oreglerade fintech-erbjudanden. 

Men även om detta representerar ett betydande steg framåt i USA:s finanser, har landet ännu inte sett samma takt av antagandet av nya finansiella resurser som tar tag i Europa och andra globala marknader. Och det finns fortfarande arbete att göra från ett regelverk
perspektiv också, med regleringar kring öppen bankverksamhet fortfarande under utveckling till och med slutet av 2024.

Lyckligtvis är amerikanska banker och finansiella institutioner som vill komma före nya trender – och därav följande regleringar – inte utan en färdplan. Genom att se över dammen på de ekonomiska erfarenheter som för närvarande tar form i Europa, kan dessa organisationer
inte bara ha en förhandstitt på vad som komma skall, utan kan få insikter i de mest effektiva sätten att gå tillväga för sina transformationsstrategier.

Nedan är tre av de ledande trenderna som redan lovar att förändra amerikansk bankverksamhet, och vad banker kan lära sig av liknande erfarenheter i Europa för att förbereda sig:  

Open Banking lägger grunden för större banktransformation över hela USA 

Öppen bankefterfrågan i USA har främst drivits av marknadens behov – inte regleringar. Som det ser ut nu måste banker och finansinstitut samarbeta med fintech-partners eller andra tredje parter för att integrera öppen bankverksamhet i sina erbjudanden, eftersom det
är inget reglerat system som tillåter dem att erbjuda det på egen hand. 

Men detta kan snart ändras. De senaste diskussionerna kring
CFPB:s förslag om rättigheter till personliga ekonomiska uppgifter strävar efter att påskynda övergången till öppen bankverksamhet genom att etablera starka finansiella datarättigheter och skydd som gör det möjligt för banker och konsumenter att säkert dela finansiell data mellan parterna.

Genom att göra det kommer konsumenter att lättare och säkrare kunna dela sin data mellan vilken organisation som helst – oavsett om det är en bank, finansiell institution, fintech eller annan tredjepartsleverantör av finansiella tjänster. Banker och finansiella institutioner, å andra sidan
kommer i sin tur att kunna tillhandahålla mer personliga finansiella upplevelser till sina kunder baserat på den informationen – som historiskt sett har varit otillgänglig för dem på grund av regulatoriska begränsningar.

Vissa banker kan välja att utveckla dessa nya finansiella erfarenheter på egen hand, medan andra kanske föredrar att fortsätta sina partnerskap med fintechs, förse dem med den data de behöver för att förnya och skapa nya möjligheter och låta bankerna fortsätta
med fokus på traditionella finansiella tjänster. Baserat på
Sopra Banking Softwares forskning74 % av bankerna runt om i världen ser dessa samarbetsmodeller som värdefulla för deras framtida strategier.

Förutom att föra in USA på en spelplan som mer liknar Europas, där öppen bankverksamhet är en reglerad tjänst som alla banker eller finansinstitut kan erbjuda, kan nya öppna bankregler och deras resulterande möjligheter tillhandahålla
Amerikanska finansiella institutioner med en konkurrensfördel genom nya möjligheter och intäktsströmmar som ger dem ett steg på en trång marknad.

FedNow kan omvandla omedelbara betalningar i stor skala – om amerikanska institutioner gör rätt

Amerikanska konsumenter är inte främlingar för omedelbara betalningar. När allt kommer omkring, de nuvarande spelarna i detta utrymme inklusive Zelle, The Clearing Houses RTP-nätverk, Visa Direct, Mastercard SendTM, Venmo, Paypal och Square-processen

mer än $ 900 miljarder i årlig transaktionsvolym i realtid. 

Ändå underlättas dessa transaktioner genom tredje part (separat från konsumentens huvudbankleverantör) och saknar den direkta säkerhets- och efterlevnadstillsynen som håller federalt reglerade banker till en högre standard än fintechs och andra finansiella tjänster.
tjänsteleverantörer. Framväxten av FedNow ändrar detta genom att ge en möjlighet för alla amerikanska banker att erbjuda realtidsbetalningar direkt till sina kunder genom ett centralt, reglerat system. 

Utmaningen är dock att få konsumenter att gå bort från de tjänster de har vant sig vid för att FedNow ska se samma nivå av adoption som dessa andra tjänster. Och eftersom integration med FedNow innebär att bankerna har att erbjuda
omedelbara betalningar själva, snarare än att lämna över dem till en tredje part, många står inför olika tekniska utmaningar när det gäller att bygga nya funktioner ovanpå sina interna äldre system.  

I Europa – där att erbjuda omedelbara betalningar nu är ett federalt mandat för alla banker och finansinstitutioner – upptäcker organisationer att digitala, molnbaserade infrastrukturer erbjuder dem den flexibilitet de behöver för att göra omedelbara betalningar till en del
av deras kärnerbjudanden.

Jämfört med äldre system som kräver rutinavbrott och manuell övervakning, tillhandahåller dessa moderna arkitekturer autonoma, dygnet runt-tjänster som gör det möjligt för konsumenter och företag att handla i realtid när som helst och var som helst. Det är de också
mycket skalbar, vilket innebär att organisationer enkelt kan ta emot fler och fler transaktionsvolymer genom SEPA, FedNow eller någon annan tjänst i takt med att de blir fler.

Amerikanska banker och finansinstitut kommer att behöva genomgå samma omvandlingar när de arbetar för att anpassa sig till förändrade regleringar – och i slutändan överträffa de omedelbara betalningserbjudandena från andra banker, såväl som deras konkurrenter utanför bankerna.

Både företag och banker 

Möjligheten att överföra pengar direkt från ett konto till ett annat via pay-by-bank är ett annat betalningsalternativ som får mycket mindre användning i USA än utomlands. Den europeiska finansiella tjänsteleverantören Klarna, till exempel, lanserade nyligen en ny

betala-med-bank-funktion som gör det möjligt för konsumenter att kringgå kortnätverk och betala direkt från sitt bankkonto med en knapptryckning.

En av huvudorsakerna till det tystare landskapet i USA är bristen på standardiserade öppna bankramverk som har gjort det svårt att dela data och kontoinformation mellan institutioner och sedan möjliggöra snabbare och mer effektiva betalningar direkt.
från bankkonton. 

När dessa system väl är på plats kommer banker och finansinstitut att kunna visa sina kunder hur pay-by-bank erbjuder ett mer attraktivt erbjudande än andra betalningsmetoder för både konsumenter och företag, tack vare dess förmåga att eliminera
korthanteringsavgifter och långa transaktionsgodkännanden. 

Därifrån kan de utnyttja öppna banktjänster för att effektivisera processer och göra betalning per bank till ett säkert och kompatibelt erbjudande som kunderna kan utnyttja för sina vardagliga utgifter, betalning av räkningar och mer. 

Att ta en titt på erfarenheterna från banker och finansiella institutioner i Europa och andra globala marknader kan erbjuda amerikanska organisationer konkreta bevis på den finansiella kapacitet som finns i horisonten 

Att göra interna förberedelser för att dra nytta av den senaste öppna bankverksamheten, omedelbara betalningar och betalning per bank är inte bara en fråga om att ligga steget före trenderna – utan att skydda finansinstitutens övergripande marknadsandel, rykte och efterlevnad
stående. 

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs