Varför banker idag måste tänka utanför kärnan och anta ett nytt förhållningssätt till omvandlingsinitiativ

Under en stor del av det senaste decenniet har moderniseringen av banktekniken setts genom ett enda prisma som fortsätter att inte nå framsteg när det gäller att hålla jämna steg med konsumenternas förväntningar. Idag har branschen nått en punkt där den inte kan längre
råd med felsteg när man fördelar medel till teknisk forskning och utveckling.

Insider intelligens förutspår att amerikanska banker i slutet av 2023 kommer att ha spenderat nästan 93 miljarder dollar på IT- och teknikkostnader, upp från
85.5 miljarder dollar 2022. Majoriteten av dessa utgifter går dock till att underhålla nuvarande system och signalerar en platå i ROI. Siffran misslyckas också med att beakta kraftfulla marknadshändelser som tvingar företag att tänka om sina strategier. Många banker
i dag anpassar vi oss till nya ekonomiska verkligheter och minskar utgifterna över hela linjen – vilket inkluderar att pausa stora tekniska initiativ som kärnkonverteringar. Men det betyder inte nödvändigtvis att vägen till teknikmodernisering är förlorad. Istället ekonomiskt
institutioner kan pivotera strategier.

Vissa banker anser att kärnomvandling är en gångbar väg till digital modernisering. Säkert har kärnor avancerat under åren och utbyte kan vara en nödvändighet för vissa. Men enbart kärnkonvertering är ett snävt tillvägagångssätt som inte lyckas ta hela bilden
ta hänsyn till – en verklighet som är avgörande för banker att förstå om inte en historia av tekniska begränsningar, ineffektivitet och minskande avkastning på investeringen upprepar sig.

Det som har hänt under åren, särskilt under det senaste decenniet, är att banker har implementerat en mängd olika siled system för att introducera nya produkter och hålla jämna steg med konsumenternas växande digitala efterfrågan. Även om det var nödvändigt vid den tiden, dessa osammanhängande lösningar
har orsakat ökande operativt kaos bakom kulisserna när banker sträckte sig tunna för att underhålla dem. Bankerna snurrar nu på hjulen, och det finns en växande tro på att kärnan är boven. En färsk undersökning från

American Banking Association fann att mindre än hälften (47 %) av bankerna var nöjda (i varierande grad) med sina kärnleverantörer 2022, en minskning från 59 % 2020.

Men skulden på kärnleverantörerna är inte helt förtjänt. Genom att spåra tillbaka steg som banker tagit för att anpassa sig och överleva i en period av explosiva tekniska förändringar – kärnorna utökades på ett smart sätt med externa system och punktlösningar som tjänade
som stopp men var aldrig väl integrerade med varandra. För att uttrycka det enkelt har kärnans roll utökats långt utöver det avsedda syftet, vilket resulterat i silor och manuella processkrav – en utmaning som ingen kärna var designad för att ta itu med.

Utgångspunkten för digital modernisering börjar inne på banken. Även om front-end-upplevelsen är viktig för kunderna (och de anställda som hjälper dem), hur banken tar itu med att sammanföra olika processer mellan kärn- och kundkanalerna
är livsviktigt. Utan en gemensam plattform för att hantera detta kommer sann automatisering att förbli svårfångad och aldrig komma till stånd. Implementeringen av ett orkestreringslager, och inte nödvändigtvis kärntransformation, kommer att ge bankerna den nivån av operativ effektivitet
och i slutändan förbättra kundupplevelsen. Om en banks verksamhet är i konstant förändring på grund av osammanhängande system, måste banken fortsätta att förlita sig på felbenägna, manuella processer i backend.

Till exempel kommer en kund in på filialen med ett låneerbjudande som de nyligen fått med posten. När en bankanställd försöker hitta detaljerna som nämns i brevet, kan de inte hitta detaljerna i de olika front-end-system som används
för kundtjänst. Det är först när den anställde går in i backoffice-system som de kan hitta detaljerna om låneerbjudandet. Den övergripande processen skapar en dyster kundupplevelse. I sin tur kan den erfarenheten leda till en missad intäktsmöjlighet
i en tid då bankerna kämpar för att driva ut mer värde ur inlåningsrelationen de har med sina kunder.

Ett annat exempel, som jag ofta tar upp i mina samtal med banker, är hur ett enkelt kundadressbyte kan förvandlas till en logistisk mardröm. Myriaden av osammanhängande system bakom kulisserna kräver att mellan- och backoffice-bankanställda studsar mellan
flera öppna flikar och skärmar för att betjäna begäran.

Traditionellt har bankernas kärnor varit en del av enandet, men de flesta är nu nära eller vid sina begränsningar – finesserade utöver sitt primära mandat av banker som strävar efter att möta kundernas förväntningar.

Det kan också vara anledningen till att vi ser att några av nästa generations kärnor som har kommit under de senaste åren förenklar sitt erbjudande och gör grunderna bra. Men om så är fallet, vad kommer att stödja resten av banken? Hur ska bankerna kunna
verkligen modernisera och leverera en exceptionell, sömlös upplevelse för sina kunder?

Det kräver ett stort fokusskifte. Branschen kan lösa teknikproblemet och driva innovation, men det måste ske inom bankens operativa ramar. Banker måste se sina institutioner i tre lager: transaktionella, operativa,
och kundinriktad. Att fokusera på operativ orkestrering kommer att bidra till att eliminera silon som orsakas av olika system, och ge människorna som driver banken möjlighet att dra nytta av den fulla potentialen hos de innovationer bankerna har investerat i under de senaste
två decennier. Den klyfta som finns mellan backoffice-systemen (och de anställda som driver dem) och de kundnära kanalerna har vuxit till att bli det största hindret för banker att leverera en verkligt modern bankupplevelse.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs