By Judie Rinearson och Kai Zhang
UK Payment System Regulator (“PSR”), som blir allt mer självsäker, utfärdade den 21 juni 2022 två konsultationer som tar en närmare titt på Visa- och Mastercard-”systemen” i Storbritannien.[1] PSR föreslår två marknadsöversyner: en om hur Visa och Mastercard sätter förmedlingsavgifterna; den andra in i hur Visa och Mastercard sätter sina system och hanteringsavgifter. Marknadsgenomgångarna kommer att genomföras efter att samråden avslutats den 2 augusti 2022.
Översyn av förmedlingsavgifter
Detta samråd tittar på förmedlingsavgifterna för gränsöverskridande kortbetalningar från Storbritannien och EES. Före Brexit (och från december 2015) var förmedlingsavgifterna för EES-utgivna konsumentkort som användes inom EES (som då omfattade Storbritannien) föremål för de lagstadgade taket enligt EU:s förordning om förmedlingsavgifter 2015/751 ("IFR"). Mastercard och Visa åtog sig 2019 till Europeiska kommissionen att förmedlingsavgifter för kort som utfärdats utanför EES och som används inom EES också skulle omfattas av vissa "frivilliga" tak (som för betalningar utan kort är mycket högre än IFR-taken). Dessa åtaganden löper ut 2024.
Efter Brexit har EU:s IFR behållits i brittisk lag men gäller endast för brittiska inhemska konsumentkortbetalningar. För gränsöverskridande betalningar mellan Storbritannien och EES förblir konsumentkort utfärdade i Storbritannien som används inom EES inom de frivilliga åtagandena; men EES-utgivna kort som används i Storbritannien ligger utanför både IFR och åtagandena. PSR noterar att det har skett en ökning av förmedlingsavgifterna för transaktioner med konsumentkort som inte finns i Storbritannien och EES
PSR vill förstå logiken bakom ökningen. Den erkänner att Visa och Mastercard har tillhandahållit vissa förklaringar men de vill "utforska ytterligare grunden för [ökningen]".
Översyn av schema och handläggningsavgifter
Detta föreslår att man ska undersöka nivåerna, strukturerna och typerna av både systemavgifterna (dvs. avgifter som tas ut av systemet i utbyte mot tjänster) och behandlingsavgifterna (dvs. avgifter som systemet tar ut av emittenten och förvärvaren för transaktionsbehandling inklusive ytterligare funktioner som t.ex. bedrägerikontroller).
PSR noterar att systemet/hanteringsavgifterna har ökat markant sedan 2014 och konstaterar att dessa ökningar inte kan förklaras av förändringar i volym, värde eller mix av transaktioner. Det anges som det primära skälet till denna föreslagna marknadsöversyn som kommer att titta på dessa avgifter och deras förändringar från 2014 till idag. Granskningen syftar särskilt till att se om det finns faktorer som gör att "Visa och Mastercard har marknadsstyrka och möter svaga begränsningar när det gäller att fastställa [dessa] avgifter".
****
Det återstår att se vilka resultat marknadsgranskningarna kan ge. Läst tillsammans med FCA-konsultationen/implementeringen av den nya konsumentavgiftsregimen (som sätter verkligt värde som ett viktigt resultat för konsumenter), verkar det som att mer "prisreglering" (eller någon form av det) också kan komma i framtiden.
