Поскольку экономический ландшафт, основанный на технологиях, продолжает развиваться удивительными темпами, Сингапур остается в авангарде этой трансформации, особенно в сфере финансовых технологий. В 2024 году некоторые из наиболее распространенных тенденций в области финансовых технологий в Сингапуре продемонстрируют, как город-государство продолжает укреплять свои позиции в качестве центра инноваций и технологических достижений в финансовом секторе.

Этот бурный рост обусловлен благоприятной государственной политикой, сильным технически подкованным населением и растущим числом финтех-стартапов. Учитывая, что размер сингапурского рынка финансовых технологий с точки зрения стоимости транзакций, как ожидается, вырастет с 38.80 миллиардов долларов США в 2024 году до 63.18 миллиардов долларов США к 2029 году, сегодня мы рассмотрим пять основных тенденций в области финансовых технологий, которые будут формировать финансовую индустрию Сингапура в этом году.

От прорывов в цифровом банкинге до достижений в технологии блокчейна — мы исследуем передовые разработки, которые не только революционизируют способы предоставления финансовых услуг в Сингапуре, но и устанавливают стандарты для глобального финтех-ландшафта.

Итак, каковы основные тенденции в сфере финансовых технологий в Сингапуре на 2024 год и как эти инновации прокладывают путь к более эффективной, инклюзивной и дальновидной финансовой экосистеме? Основные тенденции в сфере финансовых технологий в Сингапуре, определяющие этот рост, включают мгновенные трансграничные транзакции, генеративный искусственный интеллект в финансовых услугах, новые виды использования цифровой валюты, встроенное финансирование «как услуга», а также увеличение отчетности ESG и конвергенцию данных.

Охват этих новых тенденций в сфере финансовых технологий будет иметь решающее значение для того, чтобы Сингапур оставался впереди в этом быстро развивающемся секторе.

Распространение трансграничных транзакций в режиме реального времени

2023 год ознаменовал заметный переход к трансграничным платежным партнерствам в Юго-Восточной Азии, чему способствовал экономический рост, достижения в цифровой инфраструктуре и растущая индустрия туризма. Будучи региональным лидером, Сингапур сыграл важную роль в формировании развития трансграничных платежных систем. Традиционные проблемы, связанные с этими транзакциями, такие как непомерные затраты, длительное время обработки, непрозрачность и проблемы безопасности, систематически решаются посредством совместных усилий регулирующих органов, финансовых учреждений и игроков отрасли.

В 2024 году ожидается значительное улучшение трансграничных платежных связей в Юго-Восточной Азии, что будет подчеркнуто внедрением платежей в реальном времени. В Сингапуре создана местная экосистема платежей в режиме реального времени на основе QR-кода, которая теперь включает в себя сотрудничество в области трансграничных QR-платежей. с Индонезией и интеграция Сингапурская PayNow и малазийская DuitNow. Эти инициативы основаны на существующих связях с Таиландом PromptPay и индийским унифицированным платежным интерфейсом, а также на платежных соединениях QR с Китаем и Таиландом.

Стремясь укрепить свою платежную инфраструктуру, Валютное управление Сингапура (MAS) разрабатывает совместимую схему SGQR+ для повышения совместимости платежей по QR-коду. Доказательство концепции этой схемы, проведенное в ноябре 2023 года, исследовало возможность предоставления сингапурским торговцам возможности принимать QR-платежи от различных платежных схем через единственное финансовое учреждение.

GenAI: улучшение обслуживания клиентов и борьба с мошенничеством с личными данными

Ускорение платежей в режиме реального времени влечет за собой рост риска мошенничества, что требует интеграции сложных служб по борьбе с мошенничеством, способных проверять и, при необходимости, блокировать транзакции практически мгновенно. Ожидается, что генеративный искусственный интеллект (GenAI) сыграет ключевую роль в борьбе с мошенничеством с личными данными, особенно в контексте растущей угрозы, которую представляют глубокие фейки. Поэтому директора по информационной безопасности финансовых служб (CISO) интегрируют эту технологию в свои арсеналы кибербезопасности.

Ожидается, что модели большого языка (LLM) усилят процессы расследования, повысив согласованность решений по объемам данных, ранее не поддающихся управлению людьми. Эти модели будут полезны для проверки транзакций, позволят извлекать соответствующую информацию, распознавать закономерности транзакций и отмечать аномальные действия.

Местные банки начали интегрировать GenAI в свои операции, при этом OCBC признает потенциал GenAI для решения таких задач, как написание должностных инструкций, составление отчетов об инвестиционных исследованиях, подготовка ответов на жалобы клиентов, перевод документов, на борту внутренний персонал OCBCи персонализировать обслуживание клиентов.

Глава отдела данных OCBC Дональд Макдональд: рассказал Fintech News Singapore OCBC прогнозирует, что к 10 году это число достигнет 2025 миллионов. ИИ предоставляет персонализированные рекомендации и аналитическую информацию через приложение мобильного банкинга, отправляя 250 миллионов рекомендаций в день. год на помощь клиентам

Появление стейблкоинов и CBDC

Project Guardian, возглавляемый MAS совместно с заинтересованными сторонами отрасли, находится в авангарде токенизации различных классов активов, таких как иностранная валюта, облигации и фонды. Эта инициатива направлена ​​на высвобождение ликвидности, оптимизацию операционной эффективности и расширение доступа инвесторов. MAS сотрудничает с мировыми регуляторами, включая Международный валютный фонд (МВФ), для установления международных стандартов и рамок токенизации активов, тем самым способствуя глобальному доверию и сотрудничеству.

В 2024 году МАС настроен на запуск пилотной программы для выпуска оптовых цифровых валют центральных банков (CBDC), превосходя предыдущие симуляции и реализуя реальные приложения в сотрудничестве с местными банками. Эта инициатива подчеркивает потенциал цифровых валют в облегчении внутренних платежей. Одновременно с этим предварительное одобрение стейблкоинов, согласовываясь с Нормативно-правовая база MAS, подчеркивает потенциал хорошо регулируемых стейблкоинов в расширении применения цифровых денег.

MAS сотрудничает с политиками и финансовыми учреждениями для изучения дизайна открытой цифровой инфраструктуры, в которой будут размещаться токенизированные финансовые активы и приложения. называется глобальным уровнем первого (GL1). Эта система облегчит торговлю токенизированными активами через глобальные пулы ликвидности, при этом соблюдая соответствующие нормативные требования и рекомендации.

Встроенные финансовые услуги: меняющий правила игры

Встроенные финансы (EmFi) производит революцию в том, как компании, предоставляющие нефинансовые услуги, включают финансовые услуги в свои основные предложения. В этом году мы, вероятно, станем свидетелями значительного всплеска межотраслевой конвергенции, поскольку финансовые компоненты легко интегрируются в процесс покупок клиентов. Традиционные розничные банки вскоре могут предлагать брокерские услуги в качестве дополнительной выгоды для клиентов, имеющих сберегательные счета. Аналогичным образом ожидается, что платформы финансового здравоохранения расширят свои услуги, включив в них варианты инвестиций.

Эмфи предоставляет традиционным финансовым учреждениям возможности исследовать новые рынки и заново изобретать свой основной бизнес, сотрудничая со сторонними платформами и предлагая совместимые финансовые услуги. Например, Audax, дочерняя компания Standard Chartered предлагает решения «Банковское дело как услуга» для поддержки встроенных финансовых решений для небанковских организаций.

Ожидается, что страхование и кредитование будут доминировать в спектре продуктов EmFi, часто объединяясь вместе. Сингапурское и региональное суперприложение Grab предлагает множество встроенных опций, от Микрозаймы GrabFinance к различным страховым продуктам, включая страхование путешествий, медицинских услуг и несчастных случаев, — и все это в одном унифицированном приложении.

Для страховых компаний принятие смелых встроенных стратегий страхования может стать ключом к предотвращению отказа от посредничества. Страхование как услуга, скорее всего, будет интегрировано в мобильные приложения и веб-сайты, что позволит приобретать страховку одним щелчком мыши в точке продажи. Напротив, управляющие активами и активами могут столкнуться с проблемами из-за более медленного внедрения ИИ и технологий. Чтобы оставаться конкурентоспособными, им необходимо будет быстро осваивать технологические достижения, сотрудничая с финтех-компаниями.

В Юго-Восточной Азии, особенно на развивающихся рынках, где доступ к традиционным кредитам может быть затруднен, ожидается, что наиболее распространенной формой встроенного кредитования будет схемы «покупай сейчас, плати потом» (BNPL). Эти схемы, интегрированные в розничные платформы, призваны обеспечить финансовую поддержку значительной части населения.

Выводим отчетность по данным ESG на новый уровень

На Сингапурском фестивале Fintech 2023 Рави Менон, управляющий директор MAS, представила следующий этап проекта Greenprint, который включает в себя запуск новой интегрированной платформы под названием «Gprnt» (также произносится как «Greenprint»). Эта инициатива, поддержанная такими гигантами отрасли, как HSBC, KPMG, MUFG и Microsoft, призвана революционизировать финансовую экосистему с расширенными возможностями для отчетности об устойчивом развитии на национальном уровне и требований к данным.

Ключевой аспект Gprnt.ai — это удобный инструмент отчетности по ESG, специально разработанный для МСП. Ожидается, что этот инструмент упростит процесс отчетности, сделает его более доступным и экономически эффективным. Он будет консолидировать данные из различных цифровых систем, включая счетчики коммунальных услуг и программное обеспечение для бухгалтерского учета. В случаях, когда исходные данные недоступны, инструменты искусственного интеллекта позволят пользователям загружать документы и извлекать важные данные. Чат-бот на базе Microsoft GPT-4 поможет устранить пробелы в данных и создать повествования об устойчивом развитии.

Проект Greenprint намерен расширить свое влияние за пределы Сингапура, участвуя в международном сотрудничестве по сбору данных, необходимых для управления климатическими рисками, и поддерживая переход к будущему с нулевым уровнем выбросов.

Эти пять тенденций в сфере финансовых технологий в Сингапуре на 2024 год подчеркивают приверженность страны созданию более эффективной, инклюзивной и дальновидной финансовой экосистемы. Достижения в области платежей в реальном времени, внедрение GenAI для борьбы с мошенничеством, развитие цифровых валют, интеграция финансовых услуг в нефинансовые сектора и прогресс в отчетности ESG подчеркивают роль Сингапура как лидера в области финансовых инноваций, устанавливая ориентиры не только на местном, но и на глобальном уровне.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/