Когда мы говорим о банках, мы часто называем их «финансовыми учреждениями». Для многих они просто институты. Бастионы главной улицы, надежные и проверенные.

Однако за последние 15 лет отношения многих британцев со своими банками безвозвратно изменились. Если раньше еженедельные поездки в местный филиал были данностью, то теперь большинство наших взаимодействий происходит на расстоянии. Как старый школьный друг, которого вы когда-то видели каждый день, но теперь живет на другом конце страны, и вы только обмениваетесь электронными письмами, сообщениями и звонками.

Как и во всем остальном мире, требования изменились, а услуги, которые мы, как потребители, ожидаем и в которых нуждаемся, изменились. Поскольку технологии дали нам большую гибкость и свободу в других аспектах нашей жизни, мы также хотим получить эти преимущества от наших банков. Возможность доступа к нашим деньгам на ходу; совершать и получать платежи мгновенно, где бы мы ни находились; и срочно свяжитесь с нашими банками в тех случаях, когда все могло пойти не по плану.

Эти изменения произошли еще до пандемии, и поэтому их нельзя списывать на непредвиденные обстоятельства. Но все же события последних 24 месяцев закрепили и ускорили эти тенденции. Итак, как банки извлекают уроки из того, что произошло на сегодняшний день, и как они могут процветать в будущем?

1) Учитесь у финтехов

Важно подчеркнуть, что наши традиционные банки никоим образом не являются луддитами. У каждого крупного банка есть существенное цифровое предложение для своих клиентов, которое развертывалось и настраивалось в течение нескольких лет. Мы давно прошли период минимально жизнеспособных продуктов и приложений только для iOS. Тем не менее, было время, когда они были за кривой.

Учреждение предполагает определенные характеристики. Не обязательно непримиримость, но устоявшийся способ ведения дел, для изменения которого может потребоваться время. По мере того, как спрос на цифровой банкинг только рос, возник всплеск финтех- и необанков, слишком готовых удовлетворить этот спрос. Все эти новые игроки, способные вводить новшества и итерации в нужном темпе, имеют общую характеристику: подход, ориентированный на клиента.

Хотя разрыв между старыми и новыми игроками сократился, ясно, что то, что предлагают необанки, находит отклик у потребителей. Исследование, проведенное сайтом сравнения личных финансов Finder, показало, что по состоянию на январь 2021 года 14 миллионов британцев имели счета только в цифровых банках, и это число только растет.

Само собой разумеется, что традиционные банки должны попытаться учиться у своих новоявленных конкурентов, чтобы оставаться актуальными, и лучше всего начать с подхода, полностью ориентированного на клиента.

Как и ожидалось, финтех-компании хорошо адаптировались к пандемии, быстро развернув новые функции, которые позволяют клиентам легко продолжать свои банковские задачи, такие как открытие текущего счета, внесение депозитов или получение кредита, не выходя из дома.

Это то, чему традиционные банки могут продолжать учиться, и мы можем ожидать, что в будущем они примут более гибкий подход, чтобы оставаться устойчивыми к внешним сбоям.

Гибкий подход означает новые системы и способы работы, которые помогают организациям двигаться быстро и с минимальными затратами, сохраняя при этом хорошее обслуживание для конечного пользователя или клиента. На практике это означает, что банки смогут быстрее выводить на рынок свои мобильные банковские приложения и возможности, а также с более высоким качеством и ценностью для бизнеса.

2) API — это путь вперед

Общеизвестно, что управлять водным мотоциклом легче, чем нефтяным танкером, а в банковском мире нашими традиционными финансовыми учреждениями являются нефтяные танкеры. Устаревшие системы и процессы, на которых они построили свой успех, теперь являются препятствием для будущего успеха в быстро меняющемся цифровом мире.

Существующая ИТ-инфраструктура может затруднить интеграцию технологий, обеспечивающих предоставление необходимых клиентам услуг. Таким образом, создание и развертывание указанных сервисов является дорогостоящим и трудоемким процессом. Это без учета возможных сбоев в работе существующих услуг для их значительной потребительской базы.

Банки должны иметь возможность модернизировать свои услуги шаг за шагом. Для этого необходимо переосмыслить их технологический стек и разбить его на приложения. Это сделало бы возможными небольшие, но более эффективные проекты модернизации.

Принятие подхода API (интерфейс прикладного программирования) — программного обеспечения, которое позволяет двум приложениям обмениваться данными — позволит банкам гарантировать, что все эти приложения взаимодействуют друг с другом, улучшая обмен данными и удобство как для клиентов, так и для сотрудников.

Использование подхода API не означает автоматически использование гибридных облаков и SaaS, но упрощает их использование в отрасли. После этого банки смогут использовать гибридное облако и SaaS для повышения рентабельности и гибкости, преобразования банковского опыта для клиентов и расширения понимания для компании.

И это не единственная проблема, с которой столкнутся банки — без гибкой программной инфраструктуры они оставляют дверь открытой для кибератак. Сектор содержит большой объем личных данных и денег, что делает его главной целью для киберпреступников. Таким образом, любые бреши в их защите — это риск, который они не могут себе позволить. Сохранение цифровой устойчивости считается ключевым фактором успеха в сегодняшней гиперконкурентной среде.

3) Правильный выбор стороннего поставщика

Темпы изменений в финансовом секторе не показывают никаких признаков замедления. Поскольку первая волна финтехов все эти годы назад стала признанными игроками, нет недостатка в новых претендентах с новыми услугами, появляющимися в рядах.

Поскольку инновации продолжаются, было бы несправедливо предполагать, что ИТ-отделы в банках и других финансовых учреждениях могут быть экспертами в отношении каждой новой угрозы, тенденции или последней инновации. Таким образом, чтобы действительно быть впереди в сегодняшней конкурентной среде, предприятия должны искать партнерские организации, которые являются экспертами в своей области, чтобы предоставить знания и ресурсы для понимания проблем, с которыми они сталкиваются, и способов решения их.

После бурных событий мирового финансового кризиса 2008 года нормативно-правовая база стала более строгой, а нормой стала устойчивая культура соблюдения требований. Этого следовало ожидать, поскольку наказания для тех, кто не подчиняется, становятся намного суровее. Например, GDPR повысил требования к сбору и управлению персональными данными, соответственно ужесточив штрафы.

Крайне важно выбрать знающего стороннего поставщика, который может реализовать сильную стратегию цифровой устойчивости, соответствует нормативным требованиям и может опередить конкурентов. Финансовые учреждения смогут устранять злоупотребления нормативными правовыми актами и учиться у своих поставщиков тому, как расширять технологические инновации. Более того, это позволит им процветать в этой новой рабочей среде и адаптироваться к требованиям потребителей и меняющимся тенденциям.

По мере того, как финансовые учреждения готовятся к полностью гибридному миру, им необходимо обеспечить запуск только тех услуг, которые и сотрудники, и клиенты захотят использовать сегодня. Они должны иметь возможность обновляться и масштабироваться по мере того, как новые инновации проникают в нашу повседневную жизнь, чтобы всегда оставаться на шаг впереди конкурентов.

• Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
• КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
• Источник: https://www.fintechfutures.com/2022/02/the-evolution-of-institutions-how-to-make-banks-competitive-in-a-digital-landscape/