Управление активами – это отрасль со сложившимися правилами и традициями. Например, один из первых частных банков, предоставлявших услуги по управлению активами, – British Coutts – работает с 1692 года.

Однако в последнее время даже в этой консервативной отрасли происходят существенные изменения. Работу управляющих активами дополняют технологии, в частности искусственный интеллект. Ряд процессов автоматизирован; они становятся более быстрыми и стандартизированными. Даже сейчас, генеративный
ИИ позволяет создавать «вторых пилотов» для финансовых консультантов — рутинные, но трудоемкие задачи, такие как открытие счетов, проверка юридических документов и т. д., автоматизируются.

Индустрия финансовых технологий и ее инвестиционное ответвление в сфере благосостояния быстро набирают обороты. По данным FT Partners, по состоянию на июнь 2023 года под управлением технологических решений (инвестиционных платформ и робототехники) находилось более четырех триллионов долларов.
Как и на многих рынках, в сфере управления активами стал актуальным вопрос: как быстро роботы заменят людей?

Однако не все так линейно в управлении капиталом. Рынок меняют не столько технологии, сколько новые запросы и потребности целевой аудитории. Более того, именно эти новые запросы подталкивают развитие технологий финансового рынка. Осведомленность
Анализ текущего портрета целевой аудитории (владельцев капитала) и ее потребностей позволяет спрогнозировать, куда будет двигаться Wealth Management.

Кто такие современные богатые и чего они хотят?

Для начала стоит понять, кто основные представители целевой аудитории. Авторы доклада Capgemini World Wealth Report Series 2023 выделяют несколько основных категорий богатых людей в зависимости от размера их капитала:
Чистая стоимость (от 1 до 5 миллионов долларов), очень высокая чистая стоимость (5–30 миллионов долларов), сверхвысокая чистая стоимость (30 и более миллионов долларов).

Недавно мне в руки попало интересное исследование «ОПРЕДЕЛЕНИЕ НОВОГО ЭКОСИСТЕМНОГО ПОЗИЦИОНИРОВАНИЯ И ЖИЗНИ U/HNW STORY» компании Ten Lifestyle Group, посвященное описанию портрета и текущих запросов категорий VHNW и UHNW.

Представителями этих категорий являются в основном предприниматели, средний возраст которых составляет 65.4 года, а размер капитала составляет около $77.7 млн. 85% этих людей заработали деньги самостоятельно; и для них вопрос о передаче наследства
их семьям теперь было актуально. Авторы исследования отмечают: чем больше состояние предпринимателя, тем сильнее у него желание передать свое наследство и тем менее морально они к этому готовы. Для 53% опрошенных богатые, обеспечивающие благополучие
своих семей является наиболее важной мотивацией. В то же время 73% активно ищут безопасные и надежные способы сохранить и передать свое богатство следующему поколению.

Повышение цифровой грамотности

Сверхсостоятельные люди инвестируют в различные классы активов, сохраняя при этом сложные, диверсифицированные инвестиционные портфели. Они активно интересуются индустрией современных технологий – не только как инвесторы в технологические компании, но и как потребители финтех-услуг.

89% богатых людей, опрошенных авторами исследования, признались, что проводят в сети не менее трех часов личного времени каждый день. Сверхсостоятельные люди обладают высоким уровнем цифровой грамотности и интересуются различными инновациями в сфере благосостояния.
По данным британской компании 11FS, к концу 2024 года до 25% процессов управления активами будут осуществляться через приложения. Уже сегодня компании, предоставляющие услуги по управлению активами, активизировали сотрудничество с разработчиками подобных приложений.
в целях удовлетворения запросов клиентов по цифровизации инвестиционного процесса. Некоторые приложения позволяют инвесторам получить доступ к лучшим инвестиционным предложениям партнерской сети большого количества управляющих активами различных компаний, а также
покрыть потребности, связанные с трастовым обслуживанием, налоговым резидентством, планированием наследства, а также получить юридическое сопровождение отдельных сделок.

Тенденция к цифровизации образа жизни

Интересы очень богатых выходят далеко за рамки инвестиций и классических финансов. Согласно исследованию Ten Lifestyle Group, все больше и больше людей со сверхвысокими доходами ищут безопасные места и условия для себя и своих семей из-за
к высокой турбулентности и неопределенности в мире. Это предполагает переезд, обустройство в новых городах и даже на новых континентах, приобретение недвижимости, организацию образования и досуга, быструю и гармоничную интеграцию в местные сообщества равных по достатку людей,
ценности и интересы и т. д.

Для UHNW важно, чтобы управление этими процессами, а также выполнением финансовых операций стало удобным и быстрым – в идеале его можно свести к нескольким кликам в мобильном приложении. В настоящее время продукты, частично удовлетворяющие
эти запросы уже разрабатываются. Среди них — приложения, которые позволяют клиенту управлять своими платежами и пользоваться услугами виртуального консьержа, совершать безналичные расчеты несмотря на лимиты и ограничения, получать доступ к элитным мероприятиям в новых городах,
планируйте поездки, инвестируйте в искусство и предметы роскоши.

Кстати, важным штрихом в портрете современного клиента Wealth Management является активный рост спроса на рынке предметов роскоши – в 2023 году он достиг 1.5 триллиона евро, что на 13% выше, чем в 2022 году. Более четверти из богатых
Опрошенные Ten Lifestyle Group назвали эту категорию инвестиций одной из своих приоритетных. Интересно, что 40% мировых продаж товаров люксового сегмента приходится всего на 2% богатых.

Почти каждый второй UHNW коллекционирует произведения искусства. Цифровизация повлияла и на этот процесс. В частности, аукционный дом Sotheby`s активно работает над усовершенствованием своего приложения, которое позволяет клиенту следить за аукционами и лотами, делать ставки в режиме реального времени.
и совершать платежи онлайн.

«Деньги кричат ​​– богатство шепчет», – подчеркивают авторы Ten Lifestyle Group. В то время как миллионеры продолжают выставлять напоказ богатство, бренды и различные атрибуты роскошной жизни, сверхбогатые мультимиллионеры и миллиардеры тяготеют к молчанию, защите.
персональных данных, широкий спектр услуг в сфере кибербезопасности, индивидуальный подход во всем и общение исключительно в закрытых сообществах.

В условиях развития технологий их основным запросом является максимальная цифровизация не только управления благосостоянием, но и организации жизни и содержания, доступного их богатству. Они варьируются от элементарных процедур до сложных и многокомпонентных.
действия, требующие глубокого понимания индивидуальных потребностей конкретного клиента. Несмотря на множество технологических решений в этой области, многие из них терпят неудачу, поскольку охватывают лишь часть спектра потребностей целевой аудитории.

В конечном итоге победителем станет тот, кто сможет построить экосистему, в которой управление благосостоянием и образ жизни переплетаются, создавая синергию между финансовым благополучием и качеством жизни. 

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs