Появление ISO 20022 означает колоссальный сдвиг в финансовом мире, переход, который обещает беспрецедентную прозрачность, эффективность и улучшенное управление рисками. 

Этот финансовый стандарт поднимает богатство данных транзакций на новый уровень, предлагая до десяти раз больше элементов данных на транзакцию. 

Его глобальное внедрение в банковской отрасли, регулирующих органах и других финансовых игроках значительно преобразует некогда фрагментированную среду в единое поле стандартизированных транзакций.

ISO 20022 потенциально может обеспечить более высокое качество данных и тем самым повысить уровень сверки. Это может обеспечить возможность осуществления платежей в режиме реального времени и без проблем. Более того, этот новый стандарт вынуждает банковских гигантов переосмысливать и обновлять свои предложения перед лицом новых финансовых технологических решений.

Государственное вмешательство и регулятивный импульс

Значение ISO 20022 выходит за рамки его технической сложности. Он получил политическую поддержку, поскольку «Большая двадцатка» настаивает на гармонизации глобальных платежей с использованием этого стандарта. 

Это давление со стороны правительства согласуется с нормативными требованиями и транзакционными потребностями, необходимыми для перехода на ISO 20022.

Несколько учреждений, в том числе Geld Service Austria, Банк Англии и ESMA, уже решили использовать ISO 20022 для целей нормативной отчетности, что еще больше подчеркивает его важность.

С нормативной точки зрения стандарт ISO 20022 представляет собой революционную разработку. Он устанавливает универсальный набор элементов данных и идентификаторов, таких как критические элементы данных (CDE) и уникальный идентификатор продукта (UPI), упрощая процессы нормативной отчетности и обеспечивая соответствие требованиям.

Проблема перехода

Несмотря на обещания ISO 20022, переход на этот новый стандарт не обходится без проблем. Главную озабоченность вызывает разнообразие сообщений. ISO 20022 предоставляет формат финансовых сообщений, но не определенный синтаксис. 

«Эта гибкость, хотя и допускает настройку, приводит к различным интерпретациям и, следовательно, к различным реализациям. Потенциал использования проприетарных форматов сообщений может непреднамеренно создать зависимости и дополнительные затраты», — сказал Кристоф Вастесагер, старший архитектор решений SmartStream.

Еще одним серьезным препятствием является недооценка масштаба задачи. Переход на ISO 20022 часто требует изменений в основных банковских системах, платежных шлюзах и системах управления портфелями, что приводит к неожиданным задержкам. Следовательно, банки должны хорошо планировать и предвидеть возможные препятствия на этом переходном этапе.

«Одной из потенциальных ловушек перехода на ISO 20022 является недостаточное использование огромного количества данных, которые он предлагает. Без соответствующих изменений в базовых системах банки могут в конечном итоге использовать новый стандарт со значительно сокращенным набором данных, тем самым не сумев использовать весь потенциал стандарта», — добавил Кристоф.

Таким образом, своевременное внедрение и полное использование имеют решающее значение для достижения истинной ценности, которую предлагает ISO 20022.

Формирование будущего финансового ландшафта с помощью ISO 20022

В современном быстро меняющемся мире эффективный обмен данными имеет решающее значение для бесперебойного функционирования различных систем, особенно в таких отраслях, как банковское дело, где безопасность и оперативность транзакций имеют первостепенное значение.

Конечные пользователи теперь возлагают большие надежды на немедленные реакции и действия со стороны своих приложений и сервисов, и это ожидание сильно повлияло на их требования к банковским приложениям.

Например, банки сталкиваются с конкуренцией со стороны высокоэффективных торговых платформ, предлагающих практически мгновенные услуги. По мере усиления конкуренции традиционные учреждения вынуждены повышать свою эффективность и обеспечивать сопоставимый, если не превосходящий, пользовательский опыт.

«Банкам настоятельно рекомендуется пройти переходный период, чтобы удовлетворить растущий спрос на ответы в режиме реального времени. Этот переход включает в себя улучшение аспекта «бизнес-потребитель» (B2C), обычно связанного с цифровой трансформацией, а также улучшение операций «бизнес-бизнес» (B2B) и между банками», — сказал Роланд Брандли, менеджер по стратегическим продуктам SmartStream.

ISO 20022 играет важную роль в этой трансформации, предоставляя стандартизированную структуру, которая становится все более важной для обеспечения бесперебойной связи между различными финансовыми системами.

Ассоциация Интеграция API Стандарт ISO 20022 необходим для создания целостного представления о платежных каналах, что является необходимостью в сегодняшней сложной и взаимосвязанной финансовой среде.

Роланд подчеркнул, что, хотя интеграция API и ценна, она не является универсальным решением. Как и любая технология, она сопряжена с проблемами и рисками. Реализация интеграции API требует глубокого понимания используемых данных, требований безопасности задействованных систем и технических аспектов облачных операций.

Учитывая сложность этого процесса, в будущем, скорее всего, произойдет сдвиг в сторону платформ, предлагающих масштабируемость и универсальность в управлении большими объемами транзакций.

Использование искусственного интеллекта для повышения эффективности

Искусственный интеллект (ИИ) — еще один аспект, заслуживающий внимания. Хотя ИИ звучит привлекательно, крайне важно понимать его ценность для бизнеса. Решения ИИ ценны, когда они решают конкретные бизнес-задачи, и их ценностное предложение проверено. 

Сила ИИ заключается в его способности работать с большими наборами данных. Когда дело доходит до ISO 20022 с сотнями полей данных, ИИ становится мощным инструментом для анализа данных.

«Эти процессы часто создают проблемы, но ИИ может эффективно их решить. Например, ИИ может сократить время и сложность загрузки данных, которая обычно обходится дорого. Используя ИИ, можно упростить внедрение новых данных, что приведет к экономии затрат», — сказал Роланд.

Аналогичным образом, при сопоставлении данных ИИ может обрабатывать большие наборы данных с многочисленными полями — область, где человеческие возможности ограничены. ИИ может находить связи в разных форматах данных, что значительно сокращает время, необходимое для выявления связей.

«Наконец, возможности контролируемого обучения ИИ могут значительно повысить эффективность работы. ИИ может уменьшить зависимость от конкретных наборов правил, обучаясь на индивидуальных наборах данных пользователей», — добавил Роланд.

Эта возможность также помогает создать отказоустойчивую и устойчивую операционную модель, что делает ИИ мощным инструментом в будущем финансовой индустрии.

Как и в любой другой задаче, снижение эффективности или точности может привести к проблемам. Функции контролируемого обучения, встроенные в программное обеспечение искусственного интеллекта, позволяют ему учиться интуитивно, опираясь на поведение пользователя. 

Преимущество этого подхода заключается в том, что со временем создается более устойчивый закон работы, который менее восприимчив к изменениям и обеспечивает стабильные результаты. Эта устойчивость имеет решающее значение, когда члены команды заболевают или нуждаются в длительном отпуске, поскольку она обеспечивает бесперебойную работу, сводя к минимуму любое потенциальное негативное воздействие.

Несмотря на эффективность ИИ, человеческая изобретательность, понимание и абстрактное мышление незаменимы. Они останутся жизненно важными компонентами деятельности, создающими ценность. 

Система защищает от колебаний, вызванных кадровыми изменениями или непредвиденными увольнениями, обеспечивая минимальное отклонение от ожидаемых операций. Это помогает создать устойчивую операционную модель, имеющую решающее значение для заинтересованных сторон и финансовых лидеров, которые должны смотреть за рамки сегодняшнего дня и планировать будущее.

Использование правильной технологии для интеграции ISO20022

В некоторых финансовых отраслях, где устаревшие системы все еще преобладают, выбор правильной технологии, обеспечивающей эти мгновенные возможности, имеет решающее значение. 

 Решение SmartStream предлагает возможности масштабируемости и обработки транзакций, необходимые для поддержки широты и глубины финансовых транзакций. 

Он может объединить разрозненные системы, консолидировать данные и обеспечить целостное представление о платежных каналах, улучшая качество обслуживания конечных пользователей.

Решение изначально поддерживает ISO 20022 и предоставляет необходимые инструменты для интеграции и нормализации различных немного отличающихся форматов ISO проигрывателей. Эти инвестиции в нормализацию данных позволяют улучшить понимание данных и облегчают беспрепятственный обмен данными между различными наборами продуктов.

Одним из существенных преимуществ является его способность беспрепятственно работать с различными типами данных и гибкость в адаптации к различным операционным средам. Его можно использовать в различных финансовых секторах для решения сложных и разнообразных задач по сверке данных.

Ключевая сила платформы заключается в ее способности обрабатывать большие объемы транзакционных данных, что позволяет финансовым учреждениям согласовывать транзакционные и справочные данные, наличные деньги, ценные бумаги, деривативы и многое другое. Это помогает организациям быстро выявлять исключения и управлять ими, снижая операционные риски и повышая эффективность.

Потоковая передача событий в реальном времени и интеграция API позволяют обеспечить плавный обмен данными, повысить скорость транзакций и обеспечить точность данных, способствуя улучшению финансового управления и обслуживания клиентов. 

Используя такую ​​технологию, финансовые учреждения могут идти в ногу со все более цифровыми и мгновенными ожиданиями своих клиентов, обеспечивая при этом надежные, безопасные и соответствующие требованиям операции.

Ключевым направлением деятельности SmartStream является поддержание и повышение эффективности операционной деятельности. Это достигается за счет уменьшения отклонений и обеспечения непрерывности в решении проблем. В результате компания, использующая это программное обеспечение, может сосредоточиться на стратегических потребностях завтрашнего дня, а не на сегодняшних операционных проблемах.

Для получения дополнительной информации о SmartStream нажмите здесь.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/