Если банкиры хотят выжить, они не могут позволить себе самоуспокоенность, когда дело касается технологических инноваций. Фактически, им следует сделать ставку на замену устаревших систем и решений. Если банковское ядро не допускает инноваций – постоянного обновления возможностей, каналов, интерфейсов и процессов – его необходимо заменить. В противном случае финансовое учреждение, скованное им наручниками, вскоре будет заменено другим банком или кредитным союзом, где потребители будут голосовать ногами.
Многие банки и кредитные союзы все еще обременены устаревшими базовыми технологическими системами, разработанными в 1980-х и 1990-х годах. Эти жесткие технологические структуры были созданы для удовлетворения всех потребностей финансового учреждения, и их изменение может происходить медленно или практически невозможно. Без интерфейса, который обеспечивает связь между ядром и новыми приложениями, современные технологии недоступны.
- При планировании инвестиций в технологии многие банки отказались от модернизации своих основных систем в пользу технологических интерфейсов, включая веб-сайты, мобильные приложения и каналы продаж. Некоторые из них «очищают» ядро или извлекают более мелкие приложения и услуги, чтобы продлить срок службы существующей базовой банковской системы. Очень немногие действительно перешли на более гибкую серверную часть. Возможно, теперь эту расстановку приоритетов придется изменить.
Банковский ландшафт сегодня выглядит совсем иначе, чем 30 или 40 лет назад. Закрытые системы прошлых лет, в которых каждое учреждение управляет предоставлением услуг непосредственно своим клиентам или членам, заменяются более крупной экосистемой, в которой игроки делают свои продукты и услуги доступными через каналы других участников и предоставляют сторонние решения через свои собственный. В этой парадигме открытой архитектуры финансовые учреждения должны иметь возможность предоставлять другим игрокам доступ к своим основным системам, а также использовать внешние компоненты. Поскольку отрасль все чаще использует эту открытую банковскую модель, внедрение нового ядра больше не является роскошью для финансовых учреждений; это становится необходимым для выживания.
По данным Global Payments McKinsey ReportМодернизация банковских технологических комплексов может снизить операционные расходы на 20–30 процентов и вдвое сократить время вывода на рынок новых продуктов. Взаимодействие с клиентами также может быть значительно оптимизировано с помощью интерфейсных технологий нового поколения. И исследования показывают, что правильное отношение к потребителям стоит вложений: банки, которые лидируют в обеспечении высокого качества обслуживания клиентов, имеют уровень рекомендаций в 1.9 раза выше, чем банки на другом конце спектра; их доля депозитов выше в 1.9 раза; а их клиенты в 2.1 раза охотнее приобретают новые продукты и услуги своего банка в среднем за год. анализ маркетинговой компанией Kantar. С другой стороны, банки, которые позволяют ухудшить качество обслуживания клиентов, рискуют потерять до 12.5 процентов своей доли депозитов.
Финансовое учреждение с обновленным ядром не только может лучше конкурировать с крупнейшими банками и наиболее гибкими финтех-компаниями, но также может ускорить вывод на рынок новых, более инновационных продуктов и услуг, упростить соблюдение требований, повысить эффективность и снизить операционные расходы. Поразительно, но операционные расходы финтех-банков, работающих на базовых платформах следующего поколения, составляют около 10 процентов операционных расходов традиционных банков.
Независимо от императива McKinsey, полный переход к более гибкой серверной части может оказаться недостижимым для некоторых банков и кредитных союзов в краткосрочной перспективе, особенно на фоне экономической неопределенности, которая в результате сжимает кошельки и банковский сектор. Альтернативой для многих финансовых учреждений с устаревшими ядрами является использование открытого цифрового шлюза API, который открывает возможность доступа к данным и внедрения инноваций за счет интеграции платежей, обслуживания клиентов (CX) и других платформ цифровых финансовых услуг. Технологический монолит, не более.
Если банкиры не сделают ничего, чтобы изменить то, как всегда обстояло дело с их технологическими системами, они могут выйти на досрочный выход на пенсию (они будут получать зарплату только до тех пор, пока существует институт). Потому что одно можно сказать наверняка: у банков и кредитных союзов, работающих с клиентами-потребителями, нет иного выбора, кроме как делать ставку на инновации… потребители в сегодняшнем мире, управляемом цифровыми технологиями, не примут ничего меньшего.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25373/its-time-for-bankers-to-make-a-technology-priority-list-and-check-it-twice?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
