1. Введение

Для многих ученых и заинтересованных сторон банковской отрасли не секрет, что технологии быстро меняют этот сектор. Действительно, технологические достижения привели к появлению того, что сегодня стало известно как платежи в реальном времени. По сути, платежи в реальном времени
относятся к электронным платежам, расчеты по которым производятся практически мгновенно после их инициирования. В большинстве случаев такие переводы средств осуществляются через платежную систему, работающую 24 часа в сутки и семь дней в неделю. Хотя традиционные трансграничные платежи
системы продолжают полагаться на устаревшие сети Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) и Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), для которых характерна пакетная обработка платежей, платежи в реальном времени становятся все более распространенными.
На данный момент многие страны уже пожинают плоды платежей в реальном времени. Например, Великобритания приняла систему быстрых платежей в 2008 году и в настоящее время пользуется этим успехом, внедряя систему платежей в реальном времени. С другой
С другой стороны, Клиринговая палата в Соединенных Штатах, которая является торговой ассоциацией банковского дела Соединенных Штатов Америки, владеет и управляет платежами в реальном времени, которые начали свою деятельность в 2017 году. Это явный признак того, что платежная индустрия быстро меняется.
к платежам в режиме реального времени как внутри страны, так и по всему миру. Что ж, с каждым радикальным технологическим изменением связано немало возможностей и опасностей. В данной статье рассматривается, почему платежи в реальном времени представляют собой угрозу традиционным трансграничным платежам. Мое внимание будет
о том, как технологические сдвиги сделают традиционные трансграничные платежные системы устаревшими, а также о узких местах, сталкивающихся с реализацией таких революционных изменений. В связи с этим, принимая во внимание текущие и ожидаемые преимущества платежей в реальном времени
По сравнению с традиционными системами, документ иллюстрирует путь, который должны предпринять ключевые участники традиционных трансграничных платежей, такие как SWIFT, чтобы оставаться актуальными. Однако, как будет видно, задача, стоящая перед реализацией реального времени
Система трансграничных платежей – это не прогулка по парку из-за некоторых давних проблем и нежелания основных заинтересованных сторон в традиционных системах переходить на новые технологии.

1.1. Определение платежей в реальном времени

В 2018 году Федеральная резервная система объявила, что будет внедрять новую платежную систему для американских банков, известную как Система быстрых платежей. Эта система предлагает возможность осуществлять «мгновенные» платежи, доступные 24/7, с использованием «реального времени».
платежные системы. Это не требует от сторон иметь счет в одном и том же банке, а скорее переводит деньги из одного банка в другой, используя подход, известный как межбанковские расчеты. Работая таким образом, средства становятся почти доступными.
мгновенно, вместо того, чтобы проводить платеж в течение нескольких дней, как в традиционных платежных системах. Еще одним преимуществом является растущая тенденция перехода от физических денег к использованию кредитных и дебетовых карт, мобильных телефонов, веб-платежей и т. д. Поскольку количество платежей увеличивается,
digital, популярность платежных систем в реальном времени будет только возрастать. Студенты должны понимать, что это особенно важно в мире бизнеса, где компании могут зарабатывать в обычный день; где-то между 5000 и 20000 выплат. Если компании
используют традиционные платежные системы, где их очистка может занять 3-5 дней, тогда компаниям потребуются гораздо более крупные команды бухгалтеров, чтобы убедиться, что компании и клиенты не перерасходуют средства - из-за невозможности регулярно отслеживать свои текущие платежи.
финансы. Однако благодаря возможности использования платежей в реальном времени ведение бухгалтерского учета становится намного проще и устраняется необходимость в увеличении штата бухгалтерии.

1.2. Обзор традиционных трансграничных платежей

Таким образом, полный сквозной процесс трансграничных платежей может легко потребовать несколько дней между клиринговыми системами, банками-корреспондентами и банками-бенефициарами и потенциально может повлечь за собой значительные затраты. Кроме того, традиционные услуги трансграничных платежей
может быть сложно отслеживать как отправителя платежа, так и получателя платежа, а отдельные статусы платежей могут быть трудно идентифицировать, что часто обеспечивает ограниченную прозрачность на этапе, на котором достиг платеж. Наконец, существующие трансграничные платежи
услуги часто требуют ручного ввода платежных реквизитов и не имеют единой стандартизации для различных платежных систем, а также предлагают лишь ограниченные данные о денежных переводах во время платежного сообщения. Это создает невозможность ссылаться на конкретные транзакции.
в многоканальном управлении спорами и возвратами. Необходимость обеспечения уверенности в операциях на крупные суммы в сочетании с неэффективностью существующих трансграничных платежных систем и значительными затратами привела к созданию платежных услуг, ориентированных на
о содействии более эффективным и действенным средствам оплаты. Появились платежи в режиме реального времени, позволяющие осуществлять, получать и оплачивать платежи от человека к человеку, от человека к бизнесу или от бизнеса к бизнесу максимально простым способом; предоставление возможности потребителям
видеть свое полное финансовое положение в режиме реального времени, в любой момент и, самое главное, позволяя потребителям получать свои доходы, а также совершать и получать платежи немедленно; обеспечение гибкости и прозрачности на платежном рынке.

2. Преимущества платежей в реальном времени

Платежи в реальном времени повышают эффективное функционирование экономики. Скорость и эффективность позволяют совершать транзакции быстрее, особенно в чрезвычайных ситуациях, помогают повысить доверие потребителей, а также снизить риск невыполнения платежей. С более низкой транзакцией
комиссии или без комиссии за транзакцию, этот метод дешевле. Кроме того, если имеется мгновенное уведомление об успешных платежах, это может эффективно снизить вероятность мошенничества, поскольку будет легче отслеживать, когда платежи были успешными.
Снижение транзакционных издержек и удешевление платежей (особенно в условиях глобализированной экономики) не только способствуют максимизации прибыльности фирм, но если бы такая экономия затрат могла быть переложена на клиентов, это сделало бы продукты и услуги более дешевыми и привлекательными.
потребителям. Наконец, этот процесс также может быть менее подвержен злоупотреблениям в результате повышенной прозрачности, обеспечиваемой мгновенными сроками обработки платежей и мгновенными уведомлениями об успешных платежах. Новые способы оплаты и смена
их глобальная стандартизация может способствовать стандартизации платформ в разных секторах и, таким образом, повысить возможности совместимости между различными платежными системами, как недавно появившимися, так и существующими, используемыми во всем мире. Адаптация
Создание новых платежных систем может также создать более высокий спрос на квалифицированные кадры, стать семенем экономического роста и дальнейшего развития существующих знаний и опыта в экономике. Стандартизируя платежные платформы в соответствии с глобальными требованиями, страны смогут сотрудничать.
лучше поддерживать безопасность и целостность процессов онлайн-платежей, пересекающих национальные границы.

2.1. Скорость и эффективность

Скорость и эффективность платежей в реальном времени по сравнению с традиционными методами означают, что они могут предложить высокоэффективное решение для тех, кто хочет отправлять и получать деньги за границу. В эпоху, когда потребители и предприятия привыкли к информации,
Доступные в режиме реального времени международные денежные переводы часто отстают, а время транзакции обычно занимает до нескольких рабочих дней. Частично это связано с тем, что в нынешней системе задействовано множество различных клиринговых палат и корреспондентских организаций.
банки и платежное сообщение, например сообщение SWIFT, передаются между ними до фактического платежа. Однако введение в прошлом году схемы мгновенного кредитного перевода SEPA, согласно которой входящие платежи должны зачисляться на счет получателя платежа,
счет менее чем за 20 секунд, продемонстрировал возможность совершать чрезвычайно быстрые платежи по всей Европе. Отправляя деньги напрямую с одного банковского счета на другой, можно устранить большую часть сложностей и времени, затрачиваемых на традиционные платежи.
и время сквозных платежей сократилось, о чем свидетельствуют различные модели платежей в реальном времени по всему миру. Например, служба Faster Payments в Великобритании, которая была первой запущенной круглосуточной службой в режиме реального времени, где можно совершить платеж и
поступают на другой аккаунт обычно в течение минуты после отправки. Аналогичным образом, использование сети Zelle в США позволяет владельцам счетов быстро и легко отправлять деньги друзьям и родственникам, используя только адрес электронной почты или номер мобильного телефона, часто
завершено в считанные минуты.

2.2. Снижение затрат

Более того, наше исследование показывает, что банки и традиционные трансграничные компании не только взимают больше за свои услуги, но и значительные повышения обменного курса также происходят прямо под носом у клиентов. Кажется, что поскольку технология, доступная для
традиционные трансграничные платежи стали более устаревшими, компании и банки увидели возможность либо повысить стоимость своих услуг, либо избежать перехода на новую систему, ориентированную на технологии. Однако, хотя платежи в реальном времени делают будущее
Поскольку трансграничные платежи становятся более сомнительными, чем когда-либо прежде, для традиционных фирм, это также дает банкам и трансграничным компаниям четкий способ сократить расходы путем обновления своих систем для внедрения новых технологий.

2.3. Повышенная прозрачность

Заметным преимуществом схем денежных переводов в реальном времени по сравнению с традиционными трансграничными платежами является элемент повышенной прозрачности. По мнению Всемирного банка, сквозная прозрачность трансграничных платежей имеет решающее значение для облегчения
финансовая инклюзивность. Действительно, в рамках платежных систем в реальном времени все стороны, включая клиента-переводчика, поставщика платежных услуг, осуществляющего перевод, и поставщика платежных услуг получателя-бенефициара, могут отслеживать различные этапы транзакции.
вплоть до его окончательного исполнения. Это связано с тем, что большинство схем платежей в реальном времени либо построены, либо на каком-то этапе процесса включают технологию распределенного реестра или DLT. DLT, часто называемый технологией блокчейна, чаще всего известен как
технологическая основа виртуальных валют. Однако очевидно, что эта технология также все чаще становится предпочтительной операционной платформой для платежных систем – и особенно для трансграничных платежей. Это потому, что присущее
Функции шифрования и дублирования данных DLT, которые лежат в основе безопасности виртуальных валют, также позволяют хранить и отмечать время дискретных «блоков» данных транзакций в трудноизменяемой цепочке истории транзакций. Это важно
с точки зрения соблюдения нормативных требований, поскольку поставщик платежных услуг, осуществляющий переводы, имеет возможность генерировать и предоставлять – по запросу клиентов или регулирующих органов – множество данных о конкретных транзакциях в любой соответствующий регулирующий орган. Например,
в соответствии с пересмотренной Директивой ЕС о платежных услугах «PSD2» плательщик больше не обязан самостоятельно инициировать запрос на предоставление данных от своего поставщика платежных услуг, так называемых «данных услуги инициирования платежа». Это связано с тем, что в соответствии
с инициативами, направленными на открытие и обязательный доступ к рынкам платежных услуг, которые надеются стимулировать конкуренцию и инновации – чему способствует регулирование поставщиков платежных услуг технологически нейтральным способом – поставщики платежных услуг обязаны
предоставлять такие данные авторизованному поставщику услуг по предоставлению информации о счете, если пользователь платежных услуг обоснованно запросил их предоставление. Такие «данные об услуге инициирования платежа» могут включать подтверждение личности поставщика платежных услуг в
конкретная платежная операция и точные суммы уплаченных и полученных. Таким образом, сочетание блоков транзакционных данных с поддержкой DLT и практическая реализация регуляторных инициатив «запроса доступа», подобных тем, которые наблюдаются в ЕС, способствуют равномерному
более детальная и удобная для пользователей среда для трансграничных платежных операций в рамках систем денежных переводов, построенных на модели платежей в реальном времени.

3. Проблемы традиционных трансграничных платежей

Входной барьер на рынок высокотехнологичных азартных игр выше, чем у старомодных наземных моделей. Процесс оснащения интернет-сайта стоит дорого. Вам необходимо провести обширное исследование и собрать подробную информацию обо всех критериях лицензирования. Там
нет возможности обойти этот этап. Все заявки проверяются; все программное обеспечение проверено. Более того, серверы должны быть расположены в юрисдикции, где действительна лицензия. Эти ограничения влияют на прибыльность и возможности бизнеса. Все личное
данные должны быть защищены. Что касается платежных систем, вам потребуется настроить элементы безопасности, такие как защищенные шифрованием соединения и регулярно обновляемые антивирусные программы. Несмотря на ограничения, компании получают существенную прибыль благодаря элегантному,
качественное программное обеспечение и разнообразие платежных систем, позволяющее посетителям выбрать наиболее удобный способ и совершить сделку максимально комфортно. Самым большим преимуществом азартных игр онлайн является скорость процесса. Идея полета с азартными играми 24 часа в сутки, 7 дней в неделю никогда бы не осуществилась.
выполнялись так же, как и в виртуальной реальности. Приятный аспект игры, который раньше переживался физически – ожидание ожидаемого выигрыша, азарт вращения, компания ближайших друзей игрока за игровыми столами.
заменяются графикой или одномерным представлением игры. Однако графический дизайн в виртуальной реальности становится все более привлекательным. В этой статье объясняется, как подать заявку на получение лицензии на азартные игры в США и других европейских странах для
деятельность различных форм азартных игр, таких как лотереи, ставки и игры, в разных штатах и ​​странах по всему миру, а также возможности великого цифрового родственника государственной лотереи: краудфандинга.

3.1. Более медленная скорость транзакций

Более подробно, традиционные трансграничные платежи обычно включают ряд банков-корреспондентов, в которых банки-отправители и банки-получатели должны открывать счета. Каждый банк возьмет на себя «часть» переводимой суммы – от 10 до 25 фунтов стерлингов – что может усугубить ситуацию.
вопросы затрат и повышенного риска мошенничества. Однако скорость транзакций является основной причиной, по которой традиционные трансграничные платежи выглядят настолько устаревшими перед лицом новых систем, появляющихся на рынке. Устаревшая система перевода средств в банковской сфере SWIFT,
Очистка платежа может занять до 5 рабочих дней. При таком промежутке времени создается ощущение, будто вы ждете обычной почты, а не международного банковского перевода! Это связано с тем, что переводы SWIFT требуют ряда человеческих взаимодействий для настройки платежной информации.
и, конечно же, проверка оплаты. Кроме того, существуют значительные временные задержки при централизованной обработке транзакций; которыми являются все переводы SWIFT, пытаются найти и затем открыть безопасный канал для банка получателя в одном из глобальных банков.
платежные системы. Современные системы валовых расчетов в реальном времени – например, британская система Faster Payments – не требуют этого канала, что значительно сокращает время, необходимое для обработки платежа. В рамках Faster Payments запросы на оплату обрабатываются индивидуально.
до завершения платежа в течение одной минуты. Появление по-настоящему мгновенных платежей в Великобритании и во всем мире означает, что те, кто сможет адаптироваться и принять технологические изменения, получат выгоду от прозрачности и эффективности платежных услуг, предоставляемых банками в режиме реального времени.
трансферы предоставляем.

3.2. Более высокие затраты

Издержки, связанные с медленными платежами, различаются в каждой финансовой системе мира. Банки и финансовые учреждения часто взимают дополнительную комиссию с клиентов, желающих совершать международные платежи по более разумной цене.
скорость; а трансграничные сборы, взимаемые за транзакции, часто перекладываются на пользователя. Трансграничные сборы — это сборы, взимаемые, когда британский счет осуществляет платеж на банковский счет, зарегистрированный за пределами зоны SEPA, например, сборы, которые предприятия могут взимать.
взимаемая банками, когда они хотят совершать трансграничные транзакции в валютах, отличных от фунта стерлингов, может варьироваться от 10 до более 50 фунтов стерлингов. Вдобавок ко всему, банки также имеют привычку взимать значительную маржу с получаемых клиентами обменных курсов.
при совершении таких сделок. Это объясняет, почему, когда семьи или друзья помогали мне финансово, чтобы поддержать мою учебу, и платили дополнительную плату для более быстрой выплаты, деньги обычно поступали в течение одного-двух дней – для сравнения,
при использовании стандартного платежа это может занять до недели, а в конечном итоге с получателя взимается дополнительная плата. Такая финансовая неэффективность приводит к негативным человеческим издержкам в финансовом отношении для жизни людей; и видно, что обработка платежей занимает больше времени не только
людей больше, но вызывают более длительное и напряженное ожидание денег. Кажется несправедливым, что те, кто не может позволить себе платить за более быстрый платеж, вынуждены страдать от более длительной задержки финансирования.

3.3. Отсутствие прозрачности

В традиционном трансграничном платеже участвуют три стороны. Курс обмена валюты и комиссии/расходы, взимаемые каждой стороной за завершение транзакции, важны для всех сторон. Сторона, которая фактически отправляет деньги, будет
хотите знать, какую сумму получит получатель после обмена валюты и вычета всех комиссий. Получатель хотел бы знать, сколько денег в конечном итоге будет получено, принимая во внимание любые комиссии за обмен валюты или другие сборы, которые могут быть начислены.
Произошла неизвестная ошибка, в результате чего в настоящее время мы не можем предоставить конкретную страницу. Сообщение, полученное от системы, — «Неверные данные». На сайте могут возникнуть технические проблемы. Приносим извинения за неудобства.РЕЗУЛЬТАТЫ: Отсутствие
of Consumer Insight Креативное общение, вовлечение клиентов, инновации и обучение — вот некоторые из ключевых концепций, которые имеют решающее значение для бизнеса, как подчеркнул Кевин в ходе нашего обсуждения. Он предложил точку зрения, согласно которой организации
имеют тенденцию иметь несколько концепций или голосов для продвижения понимания, активности или культуры потребителей, тем самым гарантируя удовлетворение потребностей и ожиданий потребителя. Он добавил, что компаниям важно обеспечить эффективное общение с потребителями.
профессионально, осознавая, кто являются их потребителями и как они позиционируют себя как предприятия. Лектор отметил, что понимание потребителей выражается как на языке бизнеса, так и на языке маркетинга. Взаимодействуя с предприятиями и получая доступ
услуги через цифровые, потребительские и коммерческие транзакции, происходит обмен идеями между бизнесом и потребителем. Он пришел к выводу, что отсутствие понимания потребителей приведет к проблемам эффективности и негибкости в бизнесе. Его схема ниже
формулирует идею клиентоориентированности, которая помогает, но в настоящее время разнообразие клиентов потенциально способно изменить сегментацию рынка. Например, в одном из его примеров эти различные формы власти по сути создают разные структуры.
для описания взаимодействия между потребителями и производителями на рынке. Он также добавил, что инновации приходят благодаря творчеству и знаниям, а знания – это важнейшая вещь, которую можно применить.

3.4. Повышенный риск мошенничества

Сложная сеть банков и финансовых учреждений, участвующих в обработке трансграничных платежей, часто приводит к увеличению подверженности преступной деятельности из-за длительного процесса оплаты. Важная особенность традиционных трансграничных платежей
заключается в том, что они основаны на модели обмена сообщениями «отправитель-получатель». Эта модель была разработана в то время, когда кибербезопасность не была такой развитой, как сегодня. Широко признано, что эта модель обмена сообщениями уязвима для использования мошенниками.
Модель требует, чтобы отправитель инициировал платеж и передал все детали платежа каждому участнику цепочки транзакций. Каждый участник несет единоличную ответственность за последующую передачу платежных реквизитов следующему банку.
цепь. Однако этот банк не обязан проверять подлинность платежного поручения. Таким образом, мошенники могут вмешаться в платежные инструкции и перенаправить средства. Кроме того, участники могут идентифицировать друг друга, поскольку
им требуется доступ к платежной информации в системе. Это может привести к тому, что люди получат доступ к учетным записям и заблокируют их или получат личные данные клиентов. Напротив, системы валовых расчетов в режиме реального времени обрабатывают инструкции в нескольких странах одновременно.
и на трансграничной основе, поскольку, среди прочего, они не полагаются на отправку данных бенефициара для инициирования базовой транзакции. Таким образом, они предоставляют мошенникам меньше времени и возможностей для вмешательства в платежи. В
Кроме того, обязательство участников выполнять запросы на оплату «без неоправданной задержки» позволит быстрее передать юридическое право собственности на средства, тем самым уменьшая последствия любой успешной кибератаки. Это известно как перенаправление денег по назначению.
бенефициар. В целом, без необходимости отправки первоначальных платежных инструкций и передачи данных о бенефициаре по цепочке банков-корреспондентов, риски при трансграничных платежах могут быть значительно снижены.

4. Последствия и перспективы на будущее

Хотя сеть быстрых платежей постепенно внедряется в США, внедрение этой системы может ускорить внедрение и использование таких систем в других странах. Таким образом, SWIFT и входящие в него учреждения как в Африке, так и на Ближнем Востоке
должны адаптироваться к современной платежной инфраструктуре, чтобы оставаться конкурентоспособными. В августе 2018 года SWIFT объявил, что оба региона успешно завершили первый этап внедрения глобальных инноваций в сфере платежей или услуги GPI. Эта услуга предназначена для того, чтобы помочь членам GPI
полностью используйте отслеживание платежей в реальном времени и работайте над полностью автоматизированной платежной системой. Успешное подтверждение платежей, обеспечиваемое новым трекером SWIFT gpi, и внедрение GPI во многих регионах, включая IE на Ближнем Востоке, означает, что
учреждения и посредники будут вынуждены принять платежи в реальном времени и внедрить современную платежную инфраструктуру. Кроме того, другим странам, которые могут медленно внедрять современные платежные системы, будет легче отойти от традиционных платежных систем.
платежные инфраструктуры к платежным системам в реальном времени, поскольку они смогут использовать практический опыт и экспертные ноу-хау стран, которые успешно внедрили платежные системы в реальном времени. Благодаря широкому использованию режима реального времени
платежей по всему миру, конечным результатом является беспрепятственный процесс оплаты, который невзирая на все границы. Фактическое время для реализации этого может варьироваться в зависимости от места из-за различий в инфраструктурных возможностях отдельных стран.
Однако систематическая тенденция направлена ​​на создание однородной глобальной платежной системы. Как недавно (24 мая 2019 г.) было опубликовано в журнале Business Day, Кейптаун, Южная Африка: АФРИКАНСКИМ странам необходимо решить основные проблемы, которые препятствуют открытиям, доступу
и внедрение новейших платежных технологий для реализации решений, которые будут использовать десятилетия технологических достижений и способствовать успеху модернизации платежей посредством регионализма. Объяснение последствий трансграничных платежей в
В докладе говорится, что, поскольку Африка исторически отстает с точки зрения внедрения новейших платежных технологий, иногда из-за отсутствия ноу-хау, регион может потерять больше из-за глобальной экономической ситуации.
электростанции.

4.1. Влияние на финансовые учреждения

Платежная экосистема претерпевает значительные изменения, особенно с переходом на платежи в реальном времени. Основной движущей силой этих изменений является потребительский спрос. Клиенты хотят, чтобы платежи поступали и чтобы деньги были доступны в режиме реального времени. С обоими
Федеральная резервная система и Клиринговая палата планируют в ближайшем будущем внедрить системы валовых расчетов в реальном времени (RTGSS), в Соединенных Штатах быстро набрался импульс к мгновенным платежам. Федеральная резервная система недавно разработала ряд стратегий
создать среду для безопасных и повсеместных быстрых платежей в Соединенных Штатах. Введение платежей в режиме реального времени имеет значительные последствия для финансовых учреждений. Им придется изменить свою деятельность и инвестировать в новые технологии, чтобы
поддержка мгновенных платежей. Однако многие финансовые учреждения в США могут рассматривать платежи в режиме реального времени как угрозу, поскольку они потенциально могут потерять доходы от комиссий за обработку платежей и, возможно, им придется сократить количество сотрудников, необходимых для
обрабатывать платежи благодаря преимуществам автоматизации мгновенных платежей. Трансграничные платежи на крупные суммы в настоящее время не могут обрабатываться посредством платежей в режиме реального времени, и нет никаких признаков того, что это станет возможным в ближайшем будущем с помощью RT1, поскольку это только облегчает
платежи в евро внутри Европы. Однако если трансграничные платежи на крупные суммы можно будет адаптировать к среде реального времени, то поставщики трансграничных платежей могут больше не иметь уникального преимущества и могут столкнуться с потерей клиентов. Выплаты на большую сумму
не может быть обработан с помощью RT1, поскольку максимальная сумма установлена ​​в размере 100,000.00 1 евро. RT3.00 обеспечивает платежи в евро на небольшие суммы (которые охватывают большинство платежных услуг, для которых клиенты хотели бы использовать мгновенные платежи) и имеет окончательную точку завершения в XNUMX:XNUMX.
Центральноевропейское летнее время. Очевидно, что скоро платежи станут более быстрыми и будут осуществляться круглосуточно, что произведет революцию в том, когда и как можно будет осуществлять платежи и получать к ним доступ. Эти типы платежей обрабатываются как отдельные валовые расчеты в режиме реального времени.
платежи, которые рассчитываются мгновенно и считаются окончательными после совершения. С помощью этого метода можно осуществлять платежи на крупные суммы, а в результате введения более быстрых платежей максимальная сумма будет увеличена до 250,000.00 XNUMX фунтов стерлингов. Некоторые финансовые учреждения
теперь предлагают функцию оплаты по ссылке, с помощью которой ссылку можно отправлять лицам, ожидающим оплаты; человек нажмет на эту ссылку и сможет мгновенно получать платежи на указанный счет по своему выбору. Новые способы и технологии оплаты,
такие как мобильное платежное приложение, в котором платежи можно производить за считанные секунды путем сканирования QR-кода платежа, также появляются, чтобы поддержать переход к более быстрым платежам. Более быстрые выплаты не означают, что деньги быстрее исчезнут с банковских счетов людей; они
по сути, смогут получать доступ к своим средствам чаще и в любое время суток, семь дней в неделю. Это потенциально может улучшить финансовое положение людей и улучшить то, как они распоряжаются своими деньгами, обеспечивая больший контроль и гибкость в составлении бюджета.

4.2. Нормативные аспекты

С точки зрения регулирования потенциальное широкое распространение мгновенных электронных переводов ставит перед политиками несколько важных проблем. Во-первых, политика по борьбе с отмыванием денег требует от финансовых учреждений проверки и мониторинга транзакций.
Отличительной чертой всего регулирования и надзора в сфере денежных переводов является тот факт, что транзакции происходят пакетами с заранее установленными интервалами в течение дня, обычно каждые 15 минут. По крайней мере, это дает финансовым учреждениям и
правоохранительным органам шанс выявить, остановить и расследовать незаконную сделку. Однако при расчетах в режиме реального времени идея пакетной обработки станет неактуальной, и правоохранительным органам придется действовать гораздо более активно и динамично.
и эффективны в процессах мониторинга и расследования. Во-вторых, индустрия трансграничных платежей находится в правовой и политической системе, которая в значительной степени была разработана внутренними потребителями и финансовыми учреждениями и для них. Юрисдикции внедрили
различные правовые режимы в зависимости от технологий того времени, а также структуры и желаний отечественного финансового сектора. Однако трансграничные платежи требуют взаимодействия между многочисленными правовыми системами и регулирующими органами. Платежи в реальном времени воспринимаются
как постепенная технологическая эволюция от электронных переводов, что означает, что все состояние отрасли может постепенно измениться в течение многих лет по мере того, как решения в реальном времени станут более популярными. Тем не менее, платежи, использующие технологию блокчейна, например, новые
Системы реального времени, основанные на криптовалюте, представляют собой революционную технологию и потенциально могут вызвать радикальные изменения во всей нормативной среде. Платежи в блокчейне принципиально отличаются, поскольку они действуют через децентрализованную систему без посредников.
тогда как платежи в реальном времени по-прежнему используют традиционные финансовые сети. Создание множества платежных систем с распределенным реестром, которые могли бы существовать вне традиционной международной межбанковской сети, означало бы, что текущий надзор, а именно надзор
центральных клиринговых контрагентов, станут менее актуальными. Кроме того, отсутствие посреднического финансового учреждения в цепочке сделает типичные правила борьбы с отмыванием денег и правила «знай своего клиента» совершенно ненужными. Это потому, что было бы
не обязывает какое-либо лицо в платежной системе блокчейн выявлять и сообщать о подозрительной деятельности.

4.3. Потенциальные нарушения в сфере трансграничных платежей

С революцией новой волны немедленных платежей традиционная система трансграничных платежей сталкивается с беспрецедентным уровнем угроз и нарушений. Во-первых, некоторые хорошо зарекомендовавшие себя организации, занимающиеся трансграничными платежами, могут столкнуться с трудностями при привлечении средств, поскольку
их бизнес-модели могут быть затронуты. Традиционные комиссии за транзакции, т.е. плата за массовую обработку и фиксированная плата, взимаемая банками и другими традиционными игроками, больше не могут быть устойчивыми. Эти устаревшие институты и игроки зажаты между
снижая свои сборы с риском уменьшения доходов или сохраняя высокие транзакционные сборы и наблюдая, как их доля на рынке с годами медленно разрушается. Альтернативные игроки, финтех-компании и даже новые банки, ориентированные на клиента и известные своей гибкостью.
и эффективное предоставление услуг, таких как Starling Bank и Monzo, увеличило количество счетов клиентов благодаря британской инициативе более быстрых платежей. Поскольку платежные системы в режиме реального времени приобретают все большую международную популярность, жесткая конкуренция
Преимущества, которыми обладали традиционные игроки, могут постепенно стираться, учитывая ограничивающие факторы, которыми обладают эти традиционные игроки. К таким ограничивающим факторам относятся дорогостоящая инфраструктура данных и хранение личных и платежных данных, необходимых для соблюдения строгих нормативных требований.
стандарты. С другой стороны, банку или оператору перевода средств необходимо иметь несколько расчетных счетов по всему миру в юрисдикциях клиентов в целях обеспечения ликвидности и соблюдения правил. Учитывая нынешний волновой эффект правительств
и центральные банки все больше привержены инициативам по более быстрым платежам в режиме реального времени, вполне возможно, что цифровые и криптографические платежные решения также смогут извлечь из этого выгоду и позиционировать себя как будущие решения для трансграничных платежей и денежных переводов.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25718/realtime-payments-a-threat-to-traditional-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs