Традиционные банковские системы, обремененные своим возрастом и сложностью, могут парализовать инновации, ограничить время окупаемости и усложнить отношения с клиентами. Это не изолированная проблема; Многие существующие банки изо всех сил пытаются контролировать расходы на владение и обслуживание и быстро расширяют предложение продуктов, чтобы конкурировать с проворными банками-претендентами.

Цифровая трансформация больше не является выбором; это спасательный круг. Использование современной облачной банковской платформы и процветающей экосистемы специализированных сторонних решений открывает путь к более быстрому выходу на рынок, принятию решений на основе данных и персонализированному обслуживанию клиентов, что способствует повышению лояльности и вовлеченности.

Ключевые драйверы цифровой трансформации в банковской сфере

В быстро развивающейся сфере коммерческого и розничного банковского обслуживания многие учреждения сейчас оказались на поворотном этапе. В течение многих лет они полагались на собственные разработки, традиционную инфраструктуру, а также налаженные процессы и каналы для привлечения и обслуживания клиентов.

Но такой подход стал удушающим якорем, который может утянуть в пучину застоя. Это препятствует инновациям и замедляет время окупаемости для тех, кто заинтересован в использовании открытых финансов, составных банковских операций и других современных технологий.

В настоящее время существует шесть ключевых факторов, оказывающих давление на традиционный банковский бизнес и вызывающих необходимость цифровой трансформации.

При таком сильном внутреннем и внешнем давлении цифровую трансформацию больше нельзя откладывать. Настало время дальновидным банкам действовать и переходить на современную облачную банковскую платформу, которая объединяет внутренние возможности с экосистемой специализированных поставщиков для таких областей, как главная книга, обработка карт, KYC, борьба с отмыванием денег и многое другое. .

Этот сдвиг не только упростит операции, но и значительно снизит затраты на обслуживание, что позволит банку быстро внедрять новые, инновационные продукты и услуги.

Зачем становиться частью экосистемы финансовых услуг?

Экосистема финансовых услуг — это развивающаяся модель сотрудничества между различными финансовыми учреждениями, которая помогает использовать их взаимодополняющие предложения.

Эта многосторонняя, динамичная среда позволяет обеспечить единое и бесперебойное обслуживание клиентов, основанное на взаимности и общих ценностях участников.

На диаграмме ниже показан пример того, как может выглядеть архитектура платформы современного банка, состоящая из облачных сервисов, управляемых через API. Такой состав игроков экосистемы, предоставляющих критически важные возможности, — это лишь первый шаг.

Современные банки также могут воспользоваться преимуществами расширения экосистемы с другими партнерами, чтобы расширить свои продукты, услуги и бренды за пределы собственных цифровых каналов и в области, которые могут быть вспомогательными по отношению к их основным предложениям (например, инвестиции, схемы лояльности, страхование, малый бизнес). бизнес-кредиты и др.).

Традиционные банки должны развиваться и адаптироваться, чтобы оставаться конкурентоспособными в меняющейся отраслевой среде, поскольку затраты растут, время окупаемости увеличивается, а отношения с клиентами становятся все более сложными.

Используя партнерские отношения, новые каналы и современные технологические решения, они могут решить эти проблемы и стать более гибкими, быстрее развиваясь для удовлетворения постоянно меняющихся потребностей клиентов. Экосистема финансовых услуг позволяет организациям делать это наиболее эффективно.

Отличным примером преимуществ, которые может принести финансовая экосистема, является глобальный поставщик услуг в сфере технологических инноваций. Сотрудничество Зюльке с азиатским цифровым банком.

Банку требовалась помощь в создании основных банковских систем с нуля с использованием различных облачных сторонних продуктов, включая главную книгу, идентификацию клиентов, выпуск карт, платежные системы и инструменты борьбы с отмыванием денег.

Многопрофильный инжиниринг и опыт DevOps Зюльке сыграли важную роль в поддержке облачного банка на протяжении всего процесса разработки, от предоставления лицензии до вывода на рынок, что было достигнуто за впечатляющие 18 месяцев.

Компания также отвечала за поддержание отношений с партнерами и адаптацию процессов для обеспечения бесперебойного обмена данными между ними.

Теперь реестр, работающий почти в реальном времени, KYC, платежные системы и другие сервисы работают на Thought Machine в AWS и предоставляют клиенту базовое банковское решение, которое работает бесперебойно, улучшая качество обслуживания клиентов и сотрудников.

Переход к экосистеме финансовых услуг, управляемой данными

1. Поймите проблему и определите стратегию

Чтобы подготовиться к экосистеме и модернизировать свою банковскую платформу, начните с понимания основной проблемы. Определите ключевые цели для принятия решений, включая роль учреждения в финансовой экосистеме, стратегию портфеля, выбор партнеров и управление рисками. Отдавайте приоритет дизайну услуг и бизнес-архитектуре для клиентоориентированных решений, используя исследования пользователей для замены предположений фактами.

2. Правильно подберите людей и культуру

В жестко регулируемом секторе финансовых услуг люди и культура имеют решающее значение для успеха, поскольку они могут либо препятствовать, либо способствовать усилиям по трансформации. Чтобы преодолеть эту проблему, сообщите о необходимости изменений внутренним заинтересованным сторонам, мотивируйте команды и развивайте культуру совместных инноваций. Все это поможет людям осознать, что поставлено на карту и каковы конечные цели. Таким образом, они мотивируют их приложить усилия, необходимые для перехода к хорошо спроектированным, управляемым данными экосистемам финансовых услуг.

3. Сосредоточьтесь на эффективной оркестровке

Данные ценны, если их правильно использовать, но они бесполезны без интеграции и потока. Оркестровка экосистемы управляет взаимодействиями и автоматизирует рабочие процессы, соединяя системы и источники данных. Это позволяет своевременно получать информацию для прогнозного использования. Контроль доступа имеет решающее значение, когда данные извлекаются из нескольких источников.

4. Подходы к созданию баланса и покупке

Покупка надежных сторонних решений привлекательна благодаря инновациям в области финансовых технологий, обеспечивающим более быструю окупаемость инвестиций, время выхода на рынок и устойчивость. Однако создание собственной системы обеспечивает контроль, но влечет за собой первоначальные затраты, затраты времени и проблемы с миграцией пользователей.

Организациям необходимо учитывать репутацию поставщика, внутренние ресурсы, затраты на обслуживание, API и оркестрацию, безопасность, качество обслуживания клиентов, скорость выхода на рынок, согласованность, географию и гибкость контрактов.

В конечном счете, выбор зависит от уникальной деловой ситуации конкретного банка и может меняться в зависимости от рыночных факторов, технологий и правил.

5. Рассмотрите облако

Большинство традиционных банков переходят на гибридные или полностью облачные модели. Правильный подход имеет решающее значение. Учитывайте ключевые факторы, включая нормативные требования к данным, местоположение клиента, привязку к поставщику, доступность облака, дизайн целевой зоны, сетевое подключение и долгосрочные затраты.

Партнерство с опытным интегратором экосистемы финансовых услуг

Переход к экосистеме финансовых услуг требует принятия сложных решений. Опытный партнер-экосистемный интегратор, такой как Цюльке может оказаться неоценимым в решении этих проблем. Они могут проводить комплексную проверку при выборе поставщиков финансовых технологий и облачных технологий, гарантируя отсутствие слабых звеньев и решая проблемы регулирования.

Интеграторы также помогают избежать привязки к поставщику, используя свой опыт и отдавая приоритет открытым стандартам. Они оптимизируют облачную инфраструктуру, обеспечивая плавную миграцию и гибкость, ориентированную на будущее.

Кроме того, они преуспевают в интеграции и координации различных платформ, обеспечивая поток ценных данных и своевременную информацию для целей прогнозирования. Интеграторы проводят тщательное тестирование, чтобы гарантировать стабильность и первоклассную производительность.

Обладая многолетним практическим опытом реализации сложных интеграционных проектов и поддержки инициатив по оркестрации данных по всему миру, Зюльке сможет сопровождать организации на протяжении всего процесса трансформации облака, проектирования архитектуры, интеграции данных и оценки партнеров.

Финансовые учреждения, стремящиеся присоединиться к динамичной экосистеме финансовых услуг, могут обратиться к Zühlke для плавного перехода. здесь. 

Рекомендуемые изображения кредит: Freepik 

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/82268/sponsoredpost/from-legacy-to-a-thriving-financial-services-ecosystem/