Creșterea depozitelor continuă să fie prioritatea numărul unu de afaceri a bancherilor, potrivit
BAI Banking Outlook: tendințe 2024, deoarece servește drept piatră de temelie a diferitelor aspecte ale operațiunilor bancare, inclusiv profitabilitatea, stabilitatea, relațiile cu clienții și conformitatea cu reglementările.
Pentru a-și extinde canalele de colectare a depozitelor, băncile folosesc diverse strategii, care implică de obicei atragerea de noi clienți prin canalele existente, extinderea prezenței fizice prin achiziții sau rețele de sucursale și explorarea parteneriatelor cu noi distribuții.
parteneri.
Industria se referă adesea la partenerii de distribuție în expansiune ca fiind parteneri de ultimă milă, inclusiv mărci sau fintech într-un model BaaS sau embedded banking. În timp ce peisajul BaaS inițial a fost martor la afluxul diverșilor jucători, evoluțiile ulterioare
au pus băncile pe scaunul șoferului. Acum, ei pot lansa și scala programe conduse în mod responsabil, susținute de controalele de conformitate și de reglementare existente ale băncilor.
Noile platforme schimbă peisajul
Platformele bancare inovatoare remodelează industria și facilitează lansarea de programe bancare încorporate și BaaS dincolo de sistemele bancare de bază. Aceste noi platforme direct-BaaS abordează constrângerile de lungă durată cu care se confruntă atât furnizorii de bază, cât și BaaS.
entități.
Pentru platformele bancare de bază, aceste provocări au fost incapacitatea de a reduce costurile pe cont prin migrarea către infrastructura publică cloud, lipsa suportului pentru un mediu fintech multi-chiriași și limitările tehnologice care necesită adesea
crearea de ramuri separate pentru programele fintech, ceea ce duce la probleme de amestecare a datelor, produselor și regulilor. Pe de altă parte, furnizorii BaaS au oferit istoric platforme adaptate doar pentru utilizarea fintech, lipsind funcționalitatea de nivel bancar necesară
pentru a îndeplini standardele de reglementare și de conformitate.
Alex Johnson, din Fintech ia, a subliniat acest decalaj tehnologic de pe piață, „Core Providers au construit o platformă doar pentru bănci, în care banca acționează ca client și utilizator final. Furnizori BaaS
a construit o platformă doar pentru fintech, în care fintech-ul acționează ca client și utilizator final. Ceea ce are nevoie piața este o platformă construită pentru bănci (client), dar cu fintech ca utilizator final.”
Astăzi, platformele mai noi sunt concepute special pentru clienții băncilor, dând putere utilizatorilor fintech într-un mod multi-chiriaș. Aceste soluții oferă o rezistență la nivel bancar, oferind băncilor o vizibilitate cuprinzătoare asupra activităților clienților lor fintech, inclusiv
Rezultate KYC, starea contului și proprietatea, tranzacțiile, monitorizarea AML și multe altele. Această vizibilitate este facilitată printr-un sistem de cont virtual care decontează tranzacțiile către un set de conturi de operare de bază. Avantajul cheie constă în eliminarea dependențelor de bază
și reducerea taxelor costisitoare și a termenelor asociate cu furnizorii de bază vechi.
Există numeroase beneficii
Există mai multe beneficii clare în adoptarea unui model BaaS direct. De exemplu, prin eliminarea furnizorului BaaS ca intermediar, băncile obțin un avantaj economic, facilitând o extindere mai eficientă a programelor și a personalului de conformitate. Este important
să recunoască faptul că furnizorii BaaS primesc de obicei plăți atât de la companii fintech, cât și de la bănci. Cu un model direct-BaaS, băncile păstrează acum taxele fintech, sporindu-și fluxurile de venituri.
În plus, băncile își pot integra fără probleme furnizorii existenți de fraudă, AML sau carduri în platforme deschise, evitând astfel costurile redundante asociate cu furnizorii BaaS. Această flexibilitate permite băncilor să-și mențină ecosistemul actual, inclusiv regulile,
limitele și controalele fraudelor care se aliniază cu canalele lor digitale.
În plus, prin implementarea protocoalelor de management al riscurilor terță parte (TPRM) pentru clienții fintech, băncile pot utiliza platforme moderne pentru a efectua verificarea în timp real a clienților, monitorizarea tranzacțiilor și automatizarea decontărilor pe baza configurațiilor personalizate.
Aceste procese simplificate îmbunătățesc eficiența operațională și încurajează o comunicare mai puternică cu agențiile de reglementare precum FDIC, FFIEC, OCC și CFPB, asigurând conformitatea.
Gânduri finale
Când vă elaborați strategia, este esențial să luați în considerare mai mulți factori interconectați. În primul rând, deliberați cu atenție dacă un model BaaS direct se aliniază cu obiectivele băncii dvs., asigurând alinierea cu beneficiile anticipate. În al doilea rând, un financiar amănunțit
evaluarea ar trebui efectuată pentru a evalua potențialul de venituri în raport cu costurile asociate cu implementarea unui astfel de model.
De asemenea, puteți să respectați Ghidurile FFIEC pentru managementul riscurilor terților, care stabilesc criterii stricte pentru selectarea partenerilor de distribuție. În plus, revizuiți controalele și politicile de conformitate existente pentru a determina compatibilitatea acestora în cadrul
Ecosistem BaaS, făcând distincție între elementele pentru reutilizare și cele care necesită reînnoire. În cele din urmă, căutați informații de la alte bănci cu experiență în navigarea atât în etapele inițiale, cât și în progresele ulterioare în peisajul BaaS, valorificând experiențele lor
pentru a vă informa eficient luarea deciziilor.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
