Como tudo no nosso mundo, as transações de pagamento estão migrando rapidamente para a digitalização. Poderíamos ter imaginado há uma década que seríamos capazes de fazer pagamentos por telefone ou relógio?

Os pagamentos digitais sofreram uma evolução notável ao longo dos anos, evoluindo de métodos convencionais para soluções sofisticadas e baseadas em tecnologia. Este artigo analisa como funcionam os pagamentos digitais e examina os métodos de pagamento comuns usadose destaca o papel dos principais participantes neste ecossistema de pagamentos.

O que são pagamentos digitais?

Os pagamentos digitais referem-se a transações eletrónicas realizadas através da Internet ou de outros dispositivos eletrónicos, permitindo que indivíduos e empresas enviem e recebam dinheiro sem a necessidade de moeda física. Essas transações são facilitadas por meio de diversas plataformas online, aplicativos móveis e sistemas de pagamento eletrônico. 

Quais são os tipos de pagamentos digitais?

• cartões de crédito / débito
• carteiras móveis
• serviços bancários online
• transferências ponto a ponto (P2P)
• cartões sem contato
• criptomoedas
• Pagamentos com código QR

SDK.finance plataforma de pagamento foi projetado para oferecer suporte a diversas opções de pagamento digital por meio de seu conjunto abrangente de recursos e funcionalidades. A plataforma utiliza uma arquitetura orientada por API que agiliza a integração com vários provedores de pagamento, tornando mais fácil para as empresas oferecerem uma ampla gama de opções de pagamento aos seus clientes.

O sistema de pagamento digital: como funciona?

O ecossistema de pagamentos digitais abrange diversas tecnologias, plataformas e processos que permitem que indivíduos e empresas realizem transações eletronicamente. Para entender como funcionam os pagamentos digitais, precisamos examinar os participantes desse processo.

Principais participantes em sistemas de pagamento digital

• O consumidor
• O comerciante
• O banco emissor (o banco do consumidor que emite seu cartão de crédito ou débito)
• O banco adquirente (o banco comercial que recebe os fundos das transações digitais)

Os gateways de pagamento são responsáveis ​​pela verificação do saldo ou limite de crédito do cliente, que está vinculado à conta bancária do cliente, durante uma transação digital, como o processamento de uma solicitação de pagamento.

Guia passo a passo sobre o processo de efetuar um pagamento digital

Ao efetuar um pagamento digital, o processo normalmente envolve as seguintes etapas:

1. Iniciação: o processo de pagamento começa quando um cliente inicia uma transação, seja comprando bens ou serviços on-line, ou selecionando um método de pagamento digital, como cartões de crédito ou um dispositivo móvel com Carteiras

2. Autorização: uma vez iniciada a transação, as informações de pagamento são transmitidas com segurança ao processador de pagamento ou ao banco adquirente para autorização.

3. Processamento: mediante autorização, a primeira rede de pagamento ou processador processa a transação debitando a conta do cliente. Esta etapa pode envolver a comunicação entre várias partes, incluindo bancos, redes de pagamento e prestadores de serviços comerciais.

4. Assentamento: a liquidação normalmente envolve a transferência de fundos do banco emissor para o banco do comerciante.

5. Confirmação: assim que a liquidação for concluída, ambas as partes recebem a confirmação da transação.

A tecnologia por trás dos pagamentos digitais

Várias tecnologias desempenham um papel crucial na operação e segurança dos pagamentos digitais, incluindo:

Machine learning e inteligência artificial

Os algoritmos de aprendizado de máquina permitem que as empresas monitorem padrões de transações e possíveis atividades fraudulentas, enquanto os sistemas baseados em IA melhoram a experiência do usuário ao compreender os comportamentos de gastos.

NFC (Near Field Communication)

O NFC permite a comunicação segura entre dispositivos próximos, o que facilita transações sem contato, permitindo que os dispositivos se comuniquem perfeitamente.

Por exemplo, usando NFC, um cliente pode pagar seu café sem esforço, simplesmente tocando seu smartphone no terminal do ponto de venda do café, transmitindo com segurança as informações de pagamento e concluindo a transação sem a necessidade de cartões de crédito físicos ou dinheiro.

MST (Transmissão Magnética Segura)

MST é uma tecnologia que emite um sinal magnético para fazer com que a carteira móvel se comunique com os leitores de cartão tradicionais. Essa tecnologia permite que carteiras digitais sejam usadas tanto com tarja magnética tradicional quanto com modernos leitores de cartão baseados em chip, melhorando a compatibilidade.

Por exemplo, a tecnologia MST emite um sinal magnético que permite que as carteiras digitais interajam perfeitamente com leitores de cartão de tarja magnética convencionais, oferecendo aos usuários a flexibilidade de fazer transações seguras em terminais de cartão tradicionais e baseados em chip.

Tendências de pagamentos digitais a serem observadas em 2024

Os pagamentos digitais estão em constante mudança devido aos avanços tecnológicos como IA e ML, às mudanças no comportamento do consumidor e ao mercado FinTech. 

Em 2024, podemos esperar o surgimento de várias tendências importantes que moldarão o cenário dos pagamentos digitais, incluindo:

Pagamentos em tempo real

Pagamentos em tempo real, que permitem transferências imediatas de fundos 24 horas por dia, 7 dias por semana, redefinindo assim as normas bancárias tradicionais. Isto representa uma oportunidade para as empresas otimizarem a gestão do fluxo de caixa, simplificarem os processos administrativos e criarem uma experiência mais integrada para o cliente.

Adoção de criptomoeda

Criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum e outras, continuam ganhando força como formas alternativas de pagamento. Empresas e consumidores estão cada vez mais aceitando e usando criptomoedas como método de pagamento preferido para transações devido à sua natureza descentralizada, taxas de transação mais baixas e potencial para pagamentos transfronteiriços mais rápidos.

Pagamentos A2A (conta a conta) 

O aumento esperado nos pagamentos A2A em 2024 deve-se principalmente à sua integração com o open banking. São habilitadas para serviços bancários abertos e esta sinergia, juntamente com os avanços nos pagamentos instantâneos e a crescente adoção pelos comerciantes, está a catapultar estas transações para uma nova era. Como resultado, os pagamentos A2A não só estão a tornar-se mais rápidos e baratos, como também são muito mais resistentes à fraude.

Moedas digitais do Banco Central (CBDCs)

As moedas digitais do Banco Central (CBDCs) surgiram como uma tendência significativa no domínio dos pagamentos digitais. Um CBDC é uma forma digital da moeda nacional de um país, emitida e regulamentada pelo banco central. Ao contrário das criptomoedas como o Bitcoin, os CBDCs são centralizados e considerados com curso legal. Os CBDCs visam melhorar a inclusão financeira, reduzir os custos de transação e proporcionar maior controlo sobre a política monetária.

Autenticação biométrica

Os métodos de autenticação biométrica, incluindo digitalização de impressões digitais, reconhecimento facial e reconhecimento de voz, estão se tornando mais predominantes em pagamentos digitais. Por exemplo, o mercado global de pagamentos baseados em voz crescerá para 14.66 mil milhões de dólares, em comparação com 6.4 mil milhões em 2030. 

Essas tecnologias oferecem maior segurança e conveniência, substituindo os métodos tradicionais de autenticação, como senhas e PINs.

Finanças incorporadas

Finanças incorporadas referem-se à integração de serviços financeiros em plataformas e experiências não financeiras, como sites de comércio eletrônico, compartilhamento de viagens e aplicativos de pagamento móvel,e plataformas de mídia social. Esta tendência permite pagamentos contínuos e contextualmente relevantes dentro dos ecossistemas digitais existentes, confundindo os limites entre o setor bancário e outros setores.

Estas tendências emergentes estão a remodelar a forma como as empresas e os consumidores se envolvem em transações digitais, impulsionando a inovação e a transformação em toda a indústria de pagamentos.

Conclusão

A jornada dos pagamentos digitais continua a ser uma evolução fascinante, impulsionada pela inovação, pela tecnologia e pelas necessidades em constante mudança das empresas e dos consumidores. À medida que estas tendências se desenvolvem, o cenário dos pagamentos digitais deverá tornar-se mais seguro, eficiente e perfeitamente integrado nas nossas vidas quotidianas.

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• Fonte: https://sdk.finance/what-are-digital-payments/