O crime financeiro prejudica a confiança e a estabilidade em que a economia depende. À medida que os criminosos utilizam tecnologia mais avançada, há uma necessidade cada vez maior de ações inteligentes e rápidas, que vão muito além da adesão regulamentar.

E é aí que entram as agências. 

Os Bureaux desempenham um papel fundamental – utilizando ferramentas poderosas para analisar dados e detectar riscos antes que o crime ocorra. Fornecem soluções avançadas e conjuntos de dados que permitem aos fornecedores de crédito manterem-se à frente da inovação e dos ataques. Em última análise, as agências ajudam a proteger
bancos e seus clientes, detectando fraudes complexas o mais rápido possível.

No entanto, embora as agências forneçam serviços inestimáveis, é importante garantir que funcionam de forma justa e transparente, utilizando os dados de forma correta e ética – cobrando preços justos. É por isso que neste blog estamos investigando como monitorar crimes financeiros sem
pagando taxas administrativas excessivas. 👇

Protegendo a confiança: por que a vigilância é obrigatória 

O open banking está preparado para desbloquear um novo mercado próspero avaliado em mais de 135 mil milhões de dólares a nível mundial. Na vanguarda estão o Reino Unido e a UE, onde a adoção do sistema bancário aberto está a aumentar. Projeções recentes indicam que mais de 60% dos consumidores do Reino Unido podem adotar soluções bancárias abertas
até o final do próximo ano.

À medida que a aceitação continua a ganhar impulso, o panorama bancário aberto parece maduro para inovação e parcerias estratégicas para fornecer a próxima geração de serviços financeiros. Mas, embora a nova tecnologia torne as coisas mais convenientes, também abre novas
caminhos para os criminosos – a menos que permaneçamos alertas.

Por que os dados da agência são essenciais para a prevenção de fraudes

Ao aproveitar a análise avançada de dados, algoritmos de aprendizado de máquina e técnicas de reconhecimento de padrões, as agências podem analisar milhões de transações para detectar anomalias que possam indicar comportamento fraudulento. Isto inclui padrões de transação incomuns,
inconsistências nas solicitações de crédito e quaisquer atividades que fujam da norma. 

Ao sinalizar estas anomalias, os serviços de agências são fundamentais para alertar os prestadores de crédito sobre potenciais ameaças – permitindo-lhes tomar medidas preventivas.

Embora seja inegável que os dados das agências protegem os provedores de crédito, isso pode ser mais caro do que o necessário…

Equilibrando segurança com custos: uma análise das taxas excessivas 

Taxas recorrentes elevadas podem sobrecarregar os bancos e especialmente as instituições mais pequenas com margens reduzidas. No entanto, reduzir os serviços para aliviar as despesas pode expor vulnerabilidades que os criminosos exploram. Isso cria uma tensão entre eficiência e segurança.

Então, como podem os fornecedores de crédito maximizar a percepção do risco por libra? Parte da equação depende da negociação coletiva por melhores preços para as agências. Mas parte pode resultar da priorização de áreas de maior risco para serviços de monitorização, em vez de uma supervisão abrangente. 

Estratégias para monitorar serviços de agências

A monitorização eficaz dos serviços das agências é crucial para garantir que os custos proporcionam benefícios proporcionais na prevenção da criminalidade.

Aqui estão várias estratégias que podem melhorar o processo de monitorização, enfatizando a importância da transparência e da responsabilização na prestação de serviços:

#1. Avaliações regulares de desempenho

Os prestadores de crédito devem realizar análises regulares dos serviços das agências para avaliar o seu desempenho em relação aos parâmetros de referência e objectivos acordados. Isto envolve a análise da precisão e relevância dos dados fornecidos, a eficácia das ferramentas de detecção de fraude,
e o impacto global na gestão do risco de crédito. 

Estas análises ajudam a identificar áreas de melhoria e a garantir que os serviços estão alinhados com as necessidades do fornecedor de crédito.

#2. Análise de custo-benefício

Uma análise completa de custo-benefício é essencial para compreender o valor derivado dos serviços de agência. Esta análise deve considerar não apenas o custo direto dos serviços, mas também os benefícios indiretos – como melhores taxas de deteção de fraude, redução de casos
do crime financeiro e maior confiança do cliente.

Ao quantificar estes benefícios, os prestadores de crédito podem tomar decisões informadas sobre a continuação ou ajustamento dos serviços. 

#3. Comparação com os padrões da indústria

Comparar os custos e resultados dos serviços de agências com os padrões de referência da indústria pode fornecer informações valiosas sobre a sua eficiência e competitividade.

Esta estratégia envolve a recolha de dados sobre serviços semelhantes prestados a outras instituições e a utilização desta informação para negociar melhores condições ou identificar soluções mais rentáveis.

#4. Transparência e responsabilidade

Garantir a transparência e a responsabilização dos prestadores de serviços das agências é fundamental. Isto significa exigir relatórios claros e detalhados sobre os resultados dos serviços, estruturas de taxas e quaisquer encargos adicionais.  

A transparência permite um melhor planeamento financeiro e responsabilização, garantindo que os serviços cumprem os resultados prometidos.

#5. Aproveitando a tecnologia para análises internas

Investir em soluções tecnológicas para análise interna pode complementar os serviços do bureau e potencialmente reduzir a dependência de fornecedores externos.

Ao desenvolver ou adotar ferramentas avançadas de análise e deteção de fraude, as instituições podem melhorar as suas capacidades de monitorização e obter uma compreensão mais detalhada do seu perfil de risco. 

💡 Alternativamente, você pode considerar multi-bureau. [Não é caro, como você pode pensar].  

Principais conclusões: Ao dar prioridade à transparência e à responsabilização, os fornecedores de crédito podem garantir que o seu investimento em serviços de agências é eficaz e eficiente – apoiando, em última análise, a sua missão de combater o crime financeiro e gerir o risco de forma eficaz.

Negociando melhores acordos

Negociar melhores acordos com as agências é essencial para aqueles que pretendem equilibrar a relação custo-benefício com um serviço de alta qualidade. 

Aqui estão algumas dicas práticas para conseguir condições favoráveis ​​– sem comprometer a qualidade do serviço.

✅️ Entenda suas necessidades: Antes de entrar nas negociações, defina claramente o que você precisa dos serviços da agência. Identifique os principais serviços que agregam valor às suas estratégias de prevenção de fraudes e gerenciamento de risco de crédito. Essa compreensão permitirá que você
concentrar as negociações em serviços essenciais e evitar pagar por recursos desnecessários. 

✅️Pesquisa de mercado: Conduza pesquisas de mercado completas para compreender os preços e as ofertas de serviços de diferentes fornecedores de agências. Este conhecimento irá capacitá-lo com opções alternativas e fortalecer a sua posição durante as negociações, tornando-o
mais fácil garantir taxas competitivas. 

✅️Peça transparência: Exija estruturas de preços claras e transparentes dos fornecedores. Isto inclui uma discriminação de todas as taxas, quaisquer custos adicionais potenciais e os serviços específicos incluídos nesses custos. A transparência garante que não haja informações ocultas
tarifas e facilita a comparação com outros fornecedores.

✅️Negociar períodos de teste: Solicite períodos de teste para novos serviços para avaliar seu valor antes de se comprometer com contratos de longo prazo. Essa abordagem permite avaliar a eficácia do serviço e negociar ajustes com base no desempenho.

✅️Busque termos flexíveis: procure contratos que ofereçam flexibilidade, como a capacidade de aumentar ou diminuir os serviços com base nas necessidades variáveis ​​da sua instituição. Essa flexibilidade pode levar à economia de custos e garantir que os serviços permaneçam alinhados com o seu
. 

Ao adoptar estas estratégias, as instituições financeiras podem negociar melhores acordos que garantam a relação custo-eficácia – sem sacrificar a qualidade dos serviços das agências.

Principais takeaways

Em última análise, a prevenção do crime financeiro consiste em encontrar o equilíbrio certo entre preço e desempenho, garantindo que permanece protegido contra o crime financeiro e, ao mesmo tempo, gerindo os custos de forma eficaz. 

Os serviços de escritório são essenciais aqui; oferecendo análises e dados avançados para detectar e mitigar riscos de forma eficaz. Mas para evitar que os custos elevados afetem as estratégias de prevenção do crime – e os clientes – revisões regulares e análises de custo-benefício permitem-lhe ganhar
valiosos serviços de escritório, sem comprometer a qualidade.

E à medida que a banca digital evolui, os fornecedores de crédito e os serviços de agências podem trabalhar em conjunto para proteger os clientes – ao mesmo tempo que equilibram custos, eficácia e acesso para garantir uma prevenção robusta do crime financeiro.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25936/monitoring-financial-crime-services-avoiding-excessive-bureau-fees?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs