Espera-se que a inteligência artificial generativa (IA), também conhecida como gen AI, tenha um impacto significativo na gestão de riscos nos próximos cinco anos, permitindo que as instituições financeiras automatizem tarefas, acelerem processos e melhorem a eficiência.

Mas, para aproveitar os benefícios da IA ​​de geração, as funções de risco e conformidade devem estabelecer diretrizes e estruturas claras que não apenas abordem os riscos de entrada da IA ​​de geração, mas que também garantam o uso responsável da IA ​​de geração, afirma um novo artigo da McKinsey.

A Denunciar, discute o impacto potencial da gen AI na gestão de riscos nas instituições financeiras, explorando os benefícios da tecnologia na melhoria de processos e eficiências, bem como investigando as considerações importantes associadas à adoção da gen AI.

De acordo com o documento, a gen AI tem o potencial de transformar a forma como os bancos gerem os riscos ao longo dos próximos três a cinco anos, permitindo que as funções se afastem das tarefas rotineiras e passem a estabelecer parcerias com departamentos de negócios para prevenir riscos estratégicos desde o início de novas experiências do cliente.

Esta mudança poderia dar aos profissionais de risco mais tempo para aconselhar sobre novos produtos, analisar tendências de risco e melhorar os processos de risco antes que surjam problemas.

O relatório observa que várias instituições já começaram a explorar a utilização da IA ​​genérica na gestão de riscos, citando a conformidade regulamentar, o crime financeiro, o risco de crédito, a modelização e a análise de dados, o risco cibernético e o risco climático como casos de utilização emergentes.

Como as empresas podem aproveitar a IA generativa para gestão de riscos

Na conformidade regulatória, o relatório afirma que as empresas estão usando a geração AI como um especialista virtual em regulamentação e políticas. Essas empresas estão treinando sistemas de geração de IA para responder perguntas sobre regulamentos, políticas e diretrizes da empresa.

No crime financeiro, a geração AI é usada para gerar relatórios de atividades suspeitas com base em informações de clientes e transações e melhorar o monitoramento das transações. A tecnologia também é usada para automatizar a criação e atualização das classificações de risco dos clientes com base em mudanças nos atributos de conhecimento do seu cliente (KYC), diz o relatório.

No risco de crédito, a geração AI é capaz de resumir as informações dos clientes para informar as decisões de crédito, ajudando, em última análise, a acelerar o processo de crédito de ponta a ponta dos bancos. Após uma decisão de crédito, a geração AI pode redigir a nota de crédito e o contrato.

Na modelagem e análise de dados, a geração AI é capaz de automatizar o monitoramento do desempenho do modelo e gerar alertas se as métricas ficarem fora dos níveis de tolerância. A tecnologia também pode elaborar documentação de modelo e relatórios de validação.

No risco cibernético, a geração AI pode usar linguagem natural para verificar vulnerabilidades de segurança cibernética e gerar código para regras de detecção. A tecnologia também pode servir como especialista virtual para investigar dados de segurança.

Finalmente, no risco climático, a geração AI pode sugerir fragmentos de código, facilitar testes unitários e auxiliar na visualização do risco físico com mapas de alta resolução. A tecnologia pode automatizar a coleta de dados para avaliações de risco de transição de contrapartes e gerar sinais de alerta precoce com base em eventos desencadeadores. Também pode produzir automaticamente relatórios sobre tópicos ambientais, sociais e de governança (ESG) e seções de sustentabilidade dos relatórios anuais.

Principais considerações ao adotar IA generativa para gestão de riscos

O relatório discute as principais considerações na adoção da geração de IA nas funções de gestão de risco das instituições financeiras. Enfatiza a importância de priorizar casos de uso que maximizem o valor, garantindo ao mesmo tempo a adoção responsável e sustentável da tecnologia.

O relatório destaca três dimensões críticas ao avaliar a priorização de casos de uso, enfatizando o risco, o impacto e a viabilidade. Estas avaliações devem alinhar-se com a visão geral da geração AI, cumprir os regulamentos relevantes e considerar a sensibilidade dos dados, afirma o relatório.

A McKinsey aconselha as instituições financeiras a começarem com uma abordagem focada, priorizando de três a cinco casos de uso de risco e conformidade que se alinhem com seus objetivos estratégicos. Esses casos de uso podem ser executados em três a seis meses, seguidos de uma estimativa do impacto nos negócios, diz o relatório.

No entanto, a McKinsey alerta que a introdução da IA ​​genérica apresenta novos riscos, exigindo que as instituições financeiras adotem uma nova abordagem à gestão e controlo de riscos. Recomenda que as funções de risco permaneçam vigilantes a nível empresarial e tomem medidas como garantir a sensibilização em toda a organização, atualizar os critérios de identificação do modelo, desenvolver especialistas em risco de IA genérica e rever os controlos existentes.

Além disso, as organizações devem reconhecer as demandas significativas de dados e tecnologia associadas aos sistemas de IA de geração e compreender os requisitos de talento para a adoção da IA ​​de geração.

O potencial da IA ​​generativa em serviços financeiros

A geração AI emergiu como uma força poderosa no setor de serviços financeirosr, prometendo oportunidades tremendas. O Instituto Global McKinsey estimativas que a geração AI poderia aumentar a produtividade em 3% a 5% em todo o setor bancário, proporcionando um valor equivalente a um adicional de 200 mil milhões de dólares a 340 mil milhões de dólares em receitas anuais.

Uma pesquisa de 2023 conduzida pela KPMG com 300 executivos globais em uma ampla gama de setores encontrado que os executivos do setor financeiro estão a adotar a geração de IA a um ritmo mais rápido do que qualquer outra indústria.

38% dos líderes de serviços financeiros entrevistados disseram que a sua equipa de liderança executiva deu prioridade adequada à tecnologia, contra 26% de todos os entrevistados. 26% afirmaram que a sua organização já implementou pelo menos uma solução de IA ou planeia fazê-lo nos próximos seis meses, contra 21% de todos os executivos.

As empresas de serviços financeiros também estão a aumentar os investimentos na geração de IA. 64% dos executivos financeiros entrevistados disseram que a sua organização estava preparada para alocar orçamento para a tecnologia durante os próximos 6 a 12 meses, contra 50% de todas as organizações.

Mas o potencial da geração AI vai muito além dos serviços financeiros. Goldman Sachs estimativas que a geração AI poderia impulsionar um aumento de 7% no produto interno bruto (PIB) global, traduzindo-se em quase 7 biliões de dólares. O banco afirma que cerca de dois terços das ocupações nos EUA estão expostas a algum grau de automação pela IA.

Crédito da imagem em destaque: Editado de freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/94699/ai/mckinsey-generative-ai-risk-management/